Tipli 100 Kč zdarma

Refinancování hypotéky 2021: Co to je a kdy se vyplatí?

  • Refinancováním na hypotéku s nižší úrokovou sazbou můžete ušetřit stovky korun měsíčně
  • Dobrým důvodem k refinancování je třeba možnost snížení úrokové sazby
  • Naopak se nevyplatí refinancovat, pokud se změnila vaše životní situace

Důvody pro refinancování hypotéky

Refinancováním hypotéky se rozumí zřízení nové (výhodnější) hypotéky za účelem splacení té původní (méně výhodné). K refinancování hypotéky může vést celá řada důvodů.

  1. Možnost vyjednat si nižší úrokovou míru

    Refinancování hypotéky 2021: Co to je a kdy se vyplatí?Úroková míra se vyvíjí a v průběhu času poměrně významně kolísá. Refinancování tak připadá v úvahu u klientů, kteří si zafixovali úrokovou sazbu v období, kdy byla vyšší, a nyní se již blíží konec fixace. Pokud banka následně nechce přiznat výši úroků přidělovanou novým zákazníkům, stojí za to uvažovat o refinancování hypotéky.

  2. Nespokojenost s jinými podmínkami

    Některé hypoteční úvěry jsou vázány na bankovní účet u téže banky, přičemž za vedení účtu se často platí. V určitých případech se refinancováním hypotéky tohoto pravidelného poplatku zbavíte. Důvodem k refinancování může být také nespokojenost s přístupem banky nebo některými dalšími podmínkami zakotvenými ve smlouvě.

  3. Zbavení se ostatních dluhů prostřednictvím hypotéky

    Hypotékou je možné uhradit splátky dalších půjček, kde se úroková sazba pohybuje v řádů desítek procent. Tento postup však není vhodný pro každého, neboť splácení úvěru s nižší úrokovou sazbou po mnoho let je podobně nevýhodné jako splácení úvěru s vyšší sazbou po kratší dobu.

    Rozhodnete-li se pro tento postup, doporučujeme zvolit pouze takovou hypotéku, která umožňuje předběžné splacení bez poplatků a penále.

  4. Prodloužení doby splácení

    Refinancováním hypotéky lze v případě potřeby prodloužit dobu jejího splácení, což může vyřešit nedostatek peněz na měsíční splátky například v důsledku změny zaměstnání.

  5. Navýšení úvěru

    Hypotéku je možné refinancovat a navýšit úvěrový rámec například při rekonstrukci zakoupené nemovitosti.

O refinancování hypotéky začněte uvažovat v předstihu

Mnoho žadatelů o refinancování hypotéky pohoří na faktu, že začnou jednat příliš pozdě. Ten správný čas přichází jeden a půl až dva měsíce před koncem fixace stávající hypotéky. Datum, ke kterému končí fixace úroku, naleznete ve smlouvě o poskytnutí hypotečního úvěru.

Právě v ten moment je dostatek času k vyhledání a sjednání nového úvěru a vypovězení toho stávajícího. Při úvahách o refinancování doporučujeme využít internetové stránky Honzova hypotéka, kde je možné anonymně požádat o vypracování nezávazných nabídek.

Refinancovanou hypotéku je nutné doplatit přesně v den, kdy u původního úvěru končí fixace. V tentýž den zároveň začne splácení refinancované hypotéky.

Kdy se nevyplatí refinancovat hypotéku

Refinancování hypotéky není ve všech případech dobrou volbou, velmi často může vést k vyšším úrokovým sazbám či k přeplacení splácené částky. Nevyplatí se zejména v následujících situacích.

  1. Máte výhodnou smlouvu

    Podařilo se vám zafixovat úrokovou sazbu? Gratulujeme, v takovém případě nemá smysl uvažovat o refinancování hypotéky.

  2. Budete pokutováni za předčasné splacení úvěru

    Běžnou praxí je, že za předčasnou splátku hypotečního úvěru se hradí poplatky, jež často dosahují až statisíců korun. V některých případech bude nová nabídka natolik výhodná, že se vyplatí refinancovat a smluvní pokutu uhradit.
    Při sjednávání úvěru je lepší brát na tento fakt zřetel a přímo ve smlouvě požadovat možnost předčasného splacení bez jakékoliv sankce.

  3. Vaše životní podmínky se změnily

    Refinancování hypotéky nemá význam rovněž v případech, kdy se výrazně zhoršily podmínky žadatele nutné ke schválení úvěru. Jedná se zejména o výši a zdroj příjmů i výdajů, případně o jiné závazky, jako je třeba výživné nebo splátky dalších úvěrů.

  4. Úrokové sazby jsou vysoko

    Výše úrokových sazeb se neustále mění. Je-li právě období, kdy jsou úrokové sazby vyšší, vyplatí se úvahy o refinancování hypotéky o několik měsíců odložit.

  5. Hypotéka s nízkým úvěrovým rámcem

    Refinancování hypotéky postrádá smysl u nízkých úvěrových rámců v řádu statisíců korun, kdy výše poplatků a další náklady spojené s refinancováním převýší výhody nové hypotéky.