Firemní účty 2020: Srovnání, účty bez poplatků, výhody a nevýhody

Podnikatelský bankovní účet pro právnické osoby nabízí většina bank. Ne všechny však jsou výhodné. Připravili jsme pro vás srovnání firemních bankovních účtů. Víme, které se vyplatí a kterým je lepší se vyhnout. Jeden z účtů je dokonce zcela zdarma.

Ideální bankovní účet pro firmy

Bankovní účty pro firmyFiremní bankovní účet podle Skrblíka má být veden bezplatně, zdarma mají být také všechny příchozí a odchozí tuzemské platby. Systém balíčků považujeme za nevýhodný. Počet plateb bývá každý měsíc jiný, takže málokdy dojde k jeho vyčerpání.

Od účtu požadujeme plné ovládání přes internet, snadnou správu oprávnění přístupu k účtu a alespoň jednu platební kartu.

Levné SEPA platby, Europlatby a jiné převody peněz do zahraničí jsou plus.

Banka Účet Zdarma bez podmínek Všechny platby zdarma
Tento účet doporučujeme Fio banka Podnikatelský účet Ano Ano
Tento účet doporučujeme Banka Creditas Firemní účet Ano Ano
Doporučeníhodný s výhradami Raiffeisenbank eKonto KOMPLET PLUS Ne Ano
Doporučeníhodný s výhradami Trinity Bank Firemní běžný účet Ne Ne
Doporučeníhodný s výhradami Equa bank Běžný účet pro práv. osoby Ne Ne
Doporučeníhodný s výhradami Moneta Money Bank Genius Business Optimal Ne Ne
Tento účet nedoporučujeme Česká spořitelna Podnikatelské konto KLASIK Ne Ne
Tento účet nedoporučujeme ČSOB Podnikatelské konto Ne Ne
Tento účet nedoporučujeme Komerční banka Profi účet Ne Ne
Tento účet nedoporučujeme UniCredit Bank U konto BUSINESS Ne Ne
Tento účet nedoporučujeme Expobank Podnikatelský účet SILVER Ne Ano

1Fio banka: Podnikatelský účet

Fio banka: Podnikatelský účetFio banka nabízí firmám bezplatně vedený Fio podnikatelský účet, jehož podmínky jsou totožné jako u osobního účtu. Zdarma jsou příchozí a odchozí platby v korunách po tuzemsku a v eurech mezi ČR a Slovenskem.

Bezplatně lze také využívat internetové a mobilní bankovnictví, měnit oprávnění přístupu k účtu, vkládat hotovost na pobočce a vybírat na pobočce hotovost nad 1 000 Kč. K účtu je bezplatně vydávána bezkontaktní platební karta MasterCard Business. Výběry z bankomatů Fio banky jsou zdarma, pro bezplatný výběr z cizích bankomatů je nutné aktivně používat platební kartu. Za každé utracené 4 000 Kč je k dispozici 1 bezplatný výběr z cizího bankomatu na následující měsíc, max. je možné získat 5 výběrů z cizích bankomatů zdarma (minimálně jsou zdarma 2 výběry).

Výhodou Fio banky jsou příchozí a odchozí Europlatby zdarma. Účet je možné založit v 15 světových měnách. Nevýhodou Fio banky je horší dostupnost poboček a bankomatů v menších městech.

  • Vedení účtu zdarma bez podmínek
  • Tuzemské příchozí a odchozí platby zdarma
  • Příchozí a odchozí platby na Slovensko zdarma
  • Příchozí a odchozí Europlatba zdarma
  • Možnost založení účtu v 15 světových měnách
  • Horší dostupnost poboček v menších městech
  • Nedostatek vlastních bankomatů v regionech
  • Výběr z cizích bankomatů zdarma jen s podmínkou

2Banka Creditas: Firemní účet

Banka Creditas: Firemní účetZaložení a vedení Firemního účtu Creditas je zdarma, bezplatné je elektronické bankovnictví a měsíční výpis ke stažení v elektronickém bankovnictví. Neplatí se za příchozí a odchozí domácí bezhotovostní platby podané elektronicky, trvalé příkazy ani inkasa. Bezplatný je také vklad do 375 000 Kč na pobočce.

Součástí účtu je bezplatně vedená karta MasterCard Business a MasterCard Business Gold. Veškeré výběry z bankomatů v ČR i v zahraničí jsou zdarma.

Příchozí i odchozí platby SEPA jsou zdarma. Firemní účet Banky CREDITAS je možné založit v českých korunách a v EUR, GBP, CHF, PLN nebo USD. Banka CREDITAS je jedna z prvních českých bank, která začala nabízet službu API, která otevírá internetové bankovnictví a umožňuje jeho propojení s klientskými systémy třetích stran.

  • Vedení účtu zdarma
  • Příchozí a odchozí platby zdarma
  • Příchozí a dochozí SEPA platby zdarma
  • Veškeré výběry z jakékoholiv bankomatu v ČR i zahraničí zdarma
  • Bezplatné Creditas API, které umožňuje propojení bankovních účtů u různých bank
  • Malý počet poboček

3Trinity Bank: Firemní běžný účet – korunový

Trinity BankTrinity Bank, dříve Moravský peněžní ústav, má ve své nabídce Firemní běžný účet – korunový, založení a vedení účtu je zdarma.

Příchozí a odchozí tuzemské platby jsou zdarma, stejně jako SEPA platby v eurech v rámci zemí EHP. Trinity bank v tuto chvíli neposkytuje k účtu platební karty.

Alternativně lze založit účty vedené v EUR, USD, CHF a GBP. Za jejich vedení se platí 19 Kč měsíčně. Nevýhodou banky je nízký počet poboček, jsou jen v Praze, Brně a ve Zlíně.

  • Vedení účtu zdarma
  • Všechny příchozí a odchozí platby zdarma
  • SEPA platby v rámci zemí EHP zdarma
  • Velmi málo kamenných poboček banky
  • Neposkytuje platební karty

4Equa bank: Běžný účet

Equa bank: Běžný účetEqua banka nabízí několik firemních účtů, tím základním je Běžný účet. Při dodržení podmínky průměrného zůstatku 300 000 Kč je jeho vedení zdarma, v opačném případě se strhává 149 Kč měsíčně.

Všechny příchozí tuzemské platby jsou zdarma, u odchozích se neplatí jen za prvních 30 plateb v měsíci. Za každou další a za každý trvalý příkaz a svolení k inkasu se platí 4 Kč. Odchozí a příchozí SEPA platby jsou zdarma.

Bezplatně jsou s účtem spravovány 2 platební karty, za výběry z bankomatů v tuzemsku se neplatí, v zahraničí jsou veškeré výběry zdarma. Samozřejmostí je internetové bankovnictví, možnost libovolně měnit disponenty k účtu a možnost založení účtu přes internet. Nevýhodou je málo poboček v regionech.

  • Prvních 30 odchozích plateb do jiné banky zdarma
  • Výběry z bankomatů v tuzemsku a zahraničí zdarma
  • Možnost založení účtu přes internet
  • Odchozí a příchozí SEPA platby zdarma
  • Při splnění podmínky zůstatku 300 000 Kč vedení účtu zdarma
  • Při nesplnění podmínky se za vedení účtu platí 149 Kč měsíčně
  • 31. a každá další odchozí platba zpoplatněna 4 Kč
  • Málo poboček v regionech

5Česká spořitelna: Podnikatelské Konto Klasik

Česká spořitelna: Podnikatelské Konto KlasikČeská spořitelna nabízí firmám dva bankovní účty, jedním z nich je Konto Klasik vhodné pro menší společnosti. Za vedení účtu se platí 149 Kč měsíčně, při splnění podmínky kreditního příjmu alespoň 10 000 Kč měsíčně a současném čerpání úvěrového produktu je snížen na 75 Kč.

V ceně účtu je prvních 30 příchozích a odchozích transakcí v každém měsíci, za každou platbu nad tento rámec se platí 5 Kč. Za každou platbu z/do cizí banky si navíc spořitelna strhává 2 Kč. Za příchozí SEPA platbu se platí 100 Kč, za odchozí 220 Kč. Ostatní zahraniční platby jsou zpoplatněny 1 % z částky (až 1 500 Kč).

K účtu je zdarma platební karta Visa Business. Za výběr z bankomatu ČS se platí 29 Kč, za výběry z cizích bankomatů 40 Kč.

Nevýhodou České spořitelny je velmi nepřehledný sazebník plný všemožných balíčků, podmínek a různých cen. Naopak výhodou je dostupnost poboček také v malých městech.

  • Začínající podnikatelé mohou získat vedení účtu na 1 rok zdarma
  • Pobočky spořitelny i na malých městech
  • Vedení účtu je zpoplatněno 149 Kč měsíčně
  • Velmi nepřehledný a komplikovaný sazebník
  • Tuzemské transakce nad rámec 30 plateb zpoplatněny 5 Kč
  • Příplatek 2 Kč za platbu z/do cizí banky
  • Zpoplatněny výběry z bankomatů vlastní i cizí banky

6ČSOB: Podnikatelské konto

ČSOB: Podnikatelské kontoČSOB nabízí několik firemních bankovních účtů, pro menší společnosti je vhodné Podnikatelské konto Živnostníci. Vedení účtu při aktivním využívání je zdarma, jinakl se platí 115 Kč měsíčně.

Zdarma každý měsíc je 10 elektronických odchozích a 5 příchozích tuzemských plateb. Každá další příchozí i odchozí platba je zpoplatněna částkou 5 Kč. Za příchozí i odchozí SEPA platbu se platí poplatek ve výši 5 Kč. Za ostatní příchozí a odchozí platby z/do zahraničí se platí 1 % z částky. Každý měsíc je k dispozici 5 výběrů z bankomatů ČSOB zdarma, za každý další se platí 5 Kč. Za výběr z bankomatu cizí banky se vždy platí 40 Kč. Vklad na účet prostřednictvím vkladomatu je zdarma.

K účtu je zdarma vydávána platební karta VISA, nebo MasterCard.

  • 5 výběrů z bankomatů ČSOB každý měsíc zdarma
  • Vklad na účet přes vkladomat zdarma
  • Pobočky také na menších městech
  • SEPA platby za 5 Kč
  • Měsíční poplatek za vedení účtu 115 Kč
  • V ceně účtu je pouze 10 odchozích a 5 příchozích tuzemských plateb
  • Výběr z bankomatu cizí banky za 40 Kč

7Moneta Money Bank: Genius Business Optimal

Moneta Money Bank: Genius Business BronzeMoneta Money Bank (dříve GE Money Bank) nabízí několik bankovních účtů pro právnické osoby. Jedním z účtu je Genius Business Optimal s poplatkem 219 Kč měsíčně.

V ceně je 50 tuzemských transakcí měsíčně. Za odchozí SEPA platbu se platí 5 Kč, příchozí je zpoplatněna částkou 7 Kč.

Výběry z bankomatu Moneta Money Bank jsou zdarma, za výběr z cizího bankomatu 59 Kč. Platební karta je k účtu vydávána zdarma. Výhodou Moneta Money Bank je dostupnost poboček i na menších městech.

  • Počet poboček Moneta Money Bank
  • Výběr z několika firemních bankovních účtů
  • Výhodná cena za SEPA platby
  • Měsíční poplatek 219 Kč
  • Navýšení počtu transakcí přes balíček nemusí být vždy výhodné

8UniCredit Bank: U Konto Business

UniCredit Bank: U Konto BusinessUniCredit Bank nabízí několik firemních účtů, jedním z nich je U konto Business. Založení a vedení účtu je zdarma s maximálním měsíčním obratem 2 500 000 Kč, při překročení se účtuje 50 Kč za každých 50 000 Kč.

V ceně účtu jsou tuzemské i odchozí platby. Za příchozí Europlatby se platí 200 Kč, odchozí Europlatby jsou zpoplatněny částkou 250 Kč, standardní platby z jiné zahraniční banky jsou zpoplatněny 0,9 %, minimálně 200 Kč a maximálně 1 500 Kč. Za odchozí platby se platí stejné procento, minimálně však 250 Kč.

K účtu jsou vydávány dvě platební karty, se kterými lze neomezeně vybírat z bankomatů v ČR a v zahraničí.

  • Vedení účtu zdarma
  • Všechny výběry z tuzemských a zahraničních bankomatů zdarma
  • Drahé zahraniční platby
  • Banka nemá pobočky na menších městech

9Raiffeisenbank: Chytrý účet pro podnikatele

Raiffeisenbank: eKonto BUSINESSRaiffeisen BANK nabízí několik firemních účtů, jedním z nich je Chytrý účet pro podnikatele. Vedení účtu je zpoplatněno částkou 49 Kč měsíčně. K účtu je zdarma vydávána jedna platební karta

V ceně účtu jsou odchozí a příchozí tuzemské platby, stejně jako všechny SEPA platby. Zdarma jsou rovněž veškeré výběry z bankomatů v ČR, v zahraničí jsou výběry poměrně dost drahé – účtuje se 100 Kč + 0,5 % z vybírané částky.

  • Všechny příchozí a odchozí transakce v ceně
  • Dostupnost poboček v menších obcích
  • Výběry z bankomatů zdarma
  • SEPA platby zdarma
  • Poplatek za vedení účtu
  • Drahé výběry z bankomatu v zahraničí

10Komerční banka: Profi účet

Komerční banka: Profi účetPodnikatelům a firmám nabízí Komerční banka Profi účet za 99 Kč měsíčně. Na poplatek lze získat až 100% slevu, je však nutné splnit několik vcelku otravných podmínek.

V ceně vedení účtu je 50 tuzemských úhrad, za každou nad rámec balíčku se platí 6 Kč. Zpoplatněné jsou rovněž SEPA platby – za odchozí i příchozí platby se účtuje se platí 6 Kč.

K účtu je zdarma zřízen přístup přes internet a vydávána platební karta. Výběr z bankomatů KB je v ceně, za výběr z bankomatu cizí banky se platí 39 Kč.

Výhodou Komerční banky je dostupnost poboček v menších obcích.

  • Pobočky na malých městech
  • Vedení účtu zpoplatněno 99 Kč měsíčně
  • Pro vedení účtu zdarma je nutné splnit několik podmínek
  • Zdarma 50 tuzemských úhrad

11Expobank: Podnikatelský účet Běžný účet

Expobank: Podnikatelský účet SILVERMalým firmám s obratem do 30 milionů Kč nabízí Expobank Podnikatelský účet SILVER. Za vedení účtu se platí 399 Kč měsíčně.

Všechny tuzemské odchozí a příchozí platby jsou zdarma. Banka tak může být výhodná pro společnosti s vysokým počtem transakcí. Příchozí i odchozí SEPA platby jsou zdarma. V ceně účtu je jedna platební karta MasterCard Business Standard, za výběr z bankomatů v ČR se platí 6,50 Kč.

Standardem účtu je internetové bankovnictví, účet je možné založit také v EUR, GBP, USD a RUB. Nevýhodou Expobanky je velmi nízký počet poboček.

  • Tuzemské transakce v ceně účtu
  • SEPA platby zdarma
  • Vedení účtu zpoplatněno 399 Kč měsíčně
  • Velmi málo poboček