Nejlepší bankovní účty bez poplatků 2024

Hana Volencová
Publikováno 23. února 2024
  • Která banka nabízí nejlepší účet? Poradíme, na co se zaměřit při výběru bankovního účtu
  • Založení a vedení bankovního účtu by mělo být zdarma, stejně jako platby a výběry z bankomatů v ČR i v zahraničí
  • Nejlepší finanční produkty monitoruje Zlatá koruna, představíme vám 3 vítěze plus další 3 nejlepší účty
  1. Která banka má nejlepší účet?

    Banky v Česku nabízí svým klientům různé podmínky i výhody. V obecném měřítku je velmi obtížné určit, která banka je nejlepší. Vždy záleží na konkrétní situaci a individuálních potřebách každého klienta.

    Na českém trhu je nabídka běžných účtů poměrně pestrá, banky často umožňují založení účtu online, vedení je zpravidla zdarma bez podmínek, bezplatné jsou většinou také další služby. Někdy je možné k účtu získat pravidelné finanční odměny v řádu několika stokorun, několik bank nabízí navíc programy, díky kterým lze čerpat peníze zpět z provedených nákupů.

    Nejlepší finanční produkty na českém trhu od roku 2003 každoročně monitoruje soutež Zlatá koruna. Do Skrblíkova přehledu nejlepších účtů jsme zařadili tři nejlepší bankovní účty, které v soutěži zabodovaly v roce 2023, a vybrali ještě další tři.

  2. Jak vybrat nejlepší běžný účet?

    Zorientovat se v současné nabídce bankovních účtů není jednoduché. Z tohoto důvodu jsme připravili několik kritérií, na které se je dobré zaměřit při výběru nejlepšího bankovního účtu.

    Založení a vedení účtu zdarma

    Běžný účet vám dnes téměř každá banka založí zdarma, stejně tak vám k němu poskytne zdarma i platební kartu, někdy dokonce dvě. Jiné to může být s vedením účtu. Některé finanční domy bezplatné vedení podmiňují např. určitým počtem transakcí, které na účtu měsíčně proběhnou. V našem přehledu však uvádíme jen ty banky, které vám účet povedou zdarma bez podmínek.

    Bezplatné služby

    Dnes už se za odchozí ani příchozí platby v rámci ČR obvykle neplatí žádný poplatek. Zpoplatněná však může být tzv. okamžitá platba, která převede peníze mezi uživateli různých bank v rámci několika sekund. Vyplatí se vybrat si účet u banky, která za tuto službu nic neúčtuje.

    Mohou se také hodit tzv. SEPA platby (Europlatby) zdarma. Jde o rychlý a jednoduchý bezhotovostní převod v eurech, který jde uskutečnit do zemí Evropské unie, Evropského hospodářského prostoru, dále do Švýcarska, Norska, Lichtenštejnska, na Island, do Andorry, Monaka a San Marina.

    Počet poboček

    Pro někoho v dnešním online světě zanedbatelná záležitost, pro někoho naopak podstatné kritérium. Běžný účet dnes zvládnete zpravidla založit z domova přes internet, stačí vám k tomu jen dva doklady a případně ještě jiný účet, z něhož pošlete aktivační platbu. Někomu však více vyhovuje probrat a podepsat vše osobně s bankéřem. Pokud patříte do druhé skupiny, vyberte si banku, jejíž pobočka je pro vás bez problémů dostupná.

    Počet bankomatů a možnost výběru hotovosti

    Budete-li mít zdarma jen výběry z bankomatů vaší banky, je jejich počet důležité kritérium. Jestliže můžete vybírat zdarma kdekoli, nemusíte se počtem bankomatů vlastní banky nijak zabývat.

    Vybrat hotovost si můžete i na pokladně pobočky, tato varianta však bývá mnohdy zpoplatněná. Jestli je pro vás ale přesto příjemnější, zjistěte si, jaké podmínky platí u vaší vybrané banky.

    Možnost hotovostních vkladů

    Některé bankomaty umožňují i vklad hotovosti. Pokud s hotovými penězi operujete často, vyberte si účet u takové banky, která umožňuje bezplatné vklady na pobočkách nebo má rozsáhlou síť těchto vkladomatů.

    Internetové a mobilní bankovnictví

    Vzhledem k tomu, že většinu transakcí budete řešit z počítače nebo chytrého telefonu, mělo by být internetové a mobilní bankovnictví dostatečně zabezpečené, přehledné, uživatelsky přátelské a jednoduché.

Jak jednoduše změnit banku

Změna banky není tak náročný proces, jak se může zdát. Stačí, aby banka přistoupila na tzv. Kodex mobility klientů. V takovém případě za klienta nová banka vyřídí zrušení starého účtu, převod trvalých příkazů nebo inkas atd.
Více informací naleznete v našem přehledném návodu Jak změnit banku.

Přehled nejlepších účtů bez poplatků 2024

  1. Nejlepší bezplatný účet: Osobní účet od Fio banky

    Fio banka: Osobní účet
    Osobní účet od Fio banky je vítězem Zlaté koruny 2023 a zvítězil v ní i v roce předchozím. Účet je dostupný pro fyzické osoby, živnostníky, ale i pro děti a studenty. Vést ho lze kromě českých korun ještě v dalších 13 měnách (AUD, CAD, DKK, EUR, GBP, HUF, CHF, JPY, NOK, PLN, RUB, SEK, USD). Bonusem je číslo účtu na přání klienta.

    Bezplatné SEPA platby

    Založení i vedení účtu je zdarma, stejně tak příchozí i odchozí okamžité platby. Účet umožňuje neomezeně odesílat a přijímat jak platby v rámci České republiky v korunách, tak i mezi Českou a Slovenskou republikou v eurech, a nově jsou zdarma také SEPA platby. Bezplatně si můžete také nastavit neomezený počet trvalých příkazů, SIPO a inkas. Samozřejmostí je i bankovní identita.

    Výběry z bankomatů zdarma s kartou Visa

    K účtu dostanete bezplatně kartu Visa nebo Mastercard a k ní ještě druhou platební kartu pro další osobu. Bezplatně můžete vybírat ze všech bankomatů doma i ve světě, pokud máte k účtu kartu Visa. S kartou Mastercard máte zdarma 2 až 5 výběrů měsíčně. Z vlastních bankomatů Fio banky (236 po celé ČR) je to bez poplatku vždy.

    Vkládat peníze na pobočce můžete zdarma bez podmínek, vybírat bezplatně je na přepážce můžete od částky 1 000 Kč.

    Intuitivní Smartbanking

    Klientům je k dispozici přehledný a funkcemi nabitý Internetbanking i intuitivní mobilní aplikace Smartbanking dostupná pro iOS i Android. Bez problémů také zaplatíte mobilem či hodinkami, případně můžete využívat Platbu na kontakt.

  2. Nejlepší mobilní bankovnictví: Běžný účet od Air Bank

    Air bank: Běžný účet

    Běžný účet od Air Bank se umístil v soutěži Zlatá koruna 2023 na stříbné pozici. Určený je pro nejširší veřejnost. Vlastní účet mohou klienti získat od věku 15 let, v roli disponenta je možné účet používat už od 8 let. Vést ho lze v českých korunách, dolarech a eurech.

    Okamžité platby zdarma

    Kromě založení a vedení účtu jsou zdarma i příchozí a odchozí tuzemské úhrady, okamžité platby, trvalé příkazy, SEPA platby, SIPO i inkasa. Air Bank vám taky bezplatně poskytne bankovní identitu.

    Výběry zdarma i z bankomatů dalších bank

    K účtu dostanete zdarma dvě embosované debetní karty Mastercard. Zdarma máte i jejich náhradu při ztrátě nebo krádeži. Výběry jsou bezplatné z vlastních bankomatů Air Bank, kterých je cca 2 000 po celé ČR, klienti totiž mohou vybírat z bankomatů Komerční banky, Moneta Money Bank a UniCredit Bank za stejných podmínek jako při výběru z bankomatů Air Bank. Přímo na pobočkách můžete vybírat peníze i bez karty a mobilu. Hotovost v korunách můžete zdarma vkládat prostřednictvím vkladomatů.

    Jednotlivý výběr hotovosti z bankomatu nebo na pobočce cizí banky či ve směnárně v ČR a EU stojí 35 Kč. Výběry ze všech bankomatů u nás i ve světě si mohou klienti zabezpečit speciálním balíčkem za 100 Kč měsíčně.

    Nejlepší bankovní mobilní aplikace

    K dispozici je přehledné internetové bankovnictví i mobilní aplikace My Air, která je vítězkou Zlaté koruny 2023 v kategorii On-line aplikace. Dostupná je zdarma v App Store i Google Play. V aplikaci můžete sbírat odměny za nákupy – část peněz se vám může vrátit zpět na účet, získáte slevový kupon nebo dárek. Snadno si také do mobilu nebo hodinek uložíte platební kartu, zaplatit můžete i přes QR kód nebo si můžete aktivovat Platbu na kontakt.

  3. Výběry v zahraničí zdarma: Běžný účet Tom Plus od Monety

    Moneta Money Bank: Běžný účet Tom Plus

    Bronzovou medaili v kategorii Účty získal v soutěži Zlatá koruna 2023 běžný účet Tom Plus od Moneta Money Bank. Využívat ho mohou fyzické osoby i živnostníci, založit k němu můžete zdarma i dětský účet pro potomka staršího 8 let. Moneta nabízí podobně jako Fio banka také možnost čísla účtu na přání.

    Elektronická bankovní identita

    Založení i vedení účtu je zdarma, stejně tak máte zadarmo okamžité platby, tuzemské odchozí úhrady, trvalé příkazy, inkasa, SIPO a SEPA platby zadané elektronicky. Můžete také využívat bankovní identitu.

    Bezplatné výběry z bankomatů na celém světě

    K účtu bezplatně dostanete debetní kartu Standard od společnosti Visa, včetně druhé karty pro disponenta. Kartu si snadno uložíte do mobilu nebo hodinek. Za platby kartou navíc automaticky získáváte odměny v partnerské síti bene+. Výběry hotovosti jsou zdarma ze všech bankomatů v České republice i po celém světě.

    Oceněné mobilní bankovnictví

    K dispozici je internetové i mobilní bankovnictví. Aplikace Moneta Smart Banka dokonce získala v soutěži Zlatá koruna 2023 první místo v kategorii Cena veřejnosti. Stáhnete ji bezplatně v App Store nebo v Google Play. Je rovněž přizpůsobená i čtečkám pro nevidomé. Najdete v ní cca 200 funkcí a je možné jejím prostřednictvím sjednat i zrušit 29 produktů, nemusíte tak kvůli tomu chodit na pobočku. Platba na kontakt by měla být klientům zpřístupněna během roku 2024.

  4. Bankovní účet s chytrým spořením: mKonto od mBank

    mBank: mKonto

    Osobní účet mKonto u mBank si může založit každá fyzická osoba starší 18 let.

    Vedení a založení účtu zdarma

    Kromě založení účtu je zdarma také jeho vedení, všechny příchozí a odchozí platby v ČR, včetně trvalých příkazů, inkas a plateb SIPO, příchozí i odchozí SEPA platby v eurech. Odchozí okamžitá platba však stojí 1 Kč. K dispozici je také bankovní identita.

    Výběry z bankomatu zdarma nad 1 500 Kč

    K účtu získáte platební kartu mKarta či mKarta Svět od společnosti Visa nebo Mastercard. S mKartou Svět budete mít jedny z nejlepších převodních kurzů na trhu. Bez problémů si ji můžete uložit do mobilu nebo chytrých hodinek. Aktivovat si můžete i dobíjecí virtuální eKartu, která je oddělená od vašeho účtu, a proto se hodí pro bezpečné platby v neznámých e-shopech.

    Vybírat hotovost je možné bezplatně ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí, stačí zadat částku alespoň 1 500 Kč (nebo odpovídající částku v cizí měně). Vybíráte-li méně než 1 500 Kč, zaplatíte poplatek 29 Kč. K bezplatnému vkladu hotovosti na účet můžete využít síť vkladomatů.

    Mobilní aplikace pomáhá spořit

    S mobilní aplikací lze využívat další šikovné funkce, např. změnu limitů na kartě, dočasné i trvalé zablokování karty nebo si můžete nastavit bezplatné notifikace o pohybu na účtu. Máte možnost také jednoduše platit pomocí QR kódu.

    Zdarma si můžete také zapnout funkci mSpoření, se kterým si odkládáte peníze stranou při každé platbě. Vaše našetřené peníze se zhodnotí úrokem 5,5 % p.a.

  5. Odměna za založení účtu: Chytrý účet od Raiffeisenbank

    Raiffeisenbank: Chytrý účet

    Bezplatně si můžete založit a nechat vést také Chytrý účet od Raiffeisenbank. Nyní můžete navíc získat za založení nového účtu odměnu 500 Kč po dobu 6 měsíců. Stačí v každém kalendářním měsíci zaplatit 3× kartou.

    Bezúročná rezerva 1 000 Kč

    Zdarma jsou odchozí i příchozí platby, okamžité platby, trvalé příkazy, inkaso, příchozí a odchozí úhrady v eurech v rámci EHP a také platby mezi Raiffeisenbank a slovenskou Tatra bankou, které uskutečníte v korunách. Bezplatně získáte také bankovní identitu, spořicí účet či debet 1 000 Kč, který slouží jako bezúročná rezerva.

    Výběry zdarma ze všech bankomatů

    V ceně účtu je také jedna platební karta Visa nebo Mastercard. Můžete si ji uložit i do mobilu či chytrých hodinek. Výběry ze všech bankomatů u nás i ve světě máte zdarma. Hotovost si můžete bez poplatku vložit jednou měsíčně také na pokladně. Jednou měsíčně si lze peníze na pokladně také bezplatně vybrat, pokud vám to vyhovuje více než zajít k bankomatu.

    Mobilní aplikace se slevovým programem

    K dispozici máte internetové bankovnictví i mobilní eKonto. Mobilní aplikaci stáhnete zdarma v App Store, Google Play i v App Gallery. Aplikace umožňuje např. Platby na kontakt nebo platbu QR kódem. Využívat můžete také slevy v programu RB Club. Ušetříte díky nim až 30 % na více než 1 900 místech.

  6. Všechny výběry z bankomatů zdarma: Běžný účet od Banky CREDITAS

    Banka Creditas: Běžný účet

    Běžný účet u Banky CREDITAS si mohou fyzické osoby založit zcela zdarma, bezplatně ho lze vést kromě českých korun i v dalších 5 měnách: EUR, USD, GBP, CHF a PLN.

    Bezplatné okamžité platby

    Tuzemské odchozí i příchozí platby včetně plateb okamžitých jsou zdarma, stejně tak i SEPA platby, SIPO, inkaso či trvalé příkazy. Získáte také bankovní identitu.

    Výběry z bankomatů zdarma po celém světě

    K účtu automaticky dostanete embosovanou kartu Mastercard, můžete si ji uložit také do mobilu nebo hodinek. Pro bezpečné placení na internetu je k dispozici i virtuální karta. Výběry ze všech bankomatů doma i ve světě jsou zdarma, hotovost do 500 000 Kč si můžete na účet bezplatně vložit na pobočkách.

    Aplikace sdružuje všechny účty

    Používat můžete rovněž internetové i mobilní bankovnictví. Mobilní aplikace CREDITAS Banking umožňuje např. propojení bankovních účtů, takže můžete z jednoho místa kontrolovat i zůstatky na účtech ostatních bank.


DP
Dalibor Pech 03.08.2022 – 05:44

Dobrý den, narazil jsem na jednu velice nepřesnou informaci. Jsem klient MONETA a máte tam špatnou informaci ohledně směnných kurzů. MONETA skutečně nabízí ve srovnání s jinými bankami nejlepší kursy na směnu jiných měn. Jen je to potřeba dělat v aplikaci, kde je volba "Směnárna", ne pouhým převodem z účtu na účet, případně neplatit třeba z CZK účtu platbu v EUR. Je potřeba si k tomu otevřít EUR účet, převézt si peníze na EUR účet přes "Směnárnu" a potom platit EUR platbu z EUR účtu. Vše zdarma bez poplatků. Pokud byste tuto informaci opravili v článku, tak myslím, že vyjde MONETA jako č.1. Sám používám a s MONETA mám nejlepší zkušenost. V cizině potom je dobré používat EUR kartu k EUR účtu. Takto je možné mít i USD účet a kartu. Co se týká jiných měn (cestovní do ostatních zemí, tak tam asi zůstává nejlepší volba REVOLUT.

Odpovědět

c
ciper 09.03.2023 – 21:47

@Dalibor Pech: Toto je typický podvod s komentáři. Jedná se o zaměstnance banky, který spravuje lepší, avšak nepravdivé tvrzení banky. Autor článku to napsal správně. tak to skutečně funguje.

Odpovědět

V
Vladimír 25.02.2024 – 07:55

Jsem klientem Fio banky a údaj o vkládáni peněz na pobočce zdarma není pravdivý,pokud za peníze počítáte i € tak za vložení € na vlastní € účet u Fio banky se poplatek platí.

Odpovědět

EH
Eva Holá 25.02.2024 – 11:29

Myslím, že u Mbanky jste se kardinálně spletli. Do nedávna jsem na tuto banku nedala dopustit.Vše fungovalo perfektně až do doby, kdy jste si postěžoali na problém. Mě se stalo, že jsem na každou ze dvou kreditnách karet doplnila 12 tisíc. Jaké bylo moje překvapení, když jsem na počítači při kontrole uviděla, že někdo přesunul těch 12 tisíc na druhou kartu i s pár drobnými. Když jsem se na pobočku došla zeptat co se děje, řekli mi, že jsem se spletla a oni že mi tu prázdnou kreditku už zúročili - zmizelo mi z účtu 500. Dodnes jsem nedostala vysvětlení a jsem za blbce já,která si prý pletu účty. NESMYSL - počítat umím - učila jsem dokonce matematiku a nejsem senilní P.s.24 000: 2 je 12 000 !!!! Myslím, že tam mají krtka, který zkouší co si mohou dovolit. Chtěla jsem si vybrat nastřádané peníze za nakupování - cca 1200Kč - dodnes mi to nedovolili a nezdůvodnili proč.Prosím pomozte mi vybrat naspořené peníze -teď mi na stanici tramvaje když jsem upadla -chodím se dvěma F holemi- lidi mi kolem pomohli vstát a v tom zmatku mi zmizela peněženka - peníze z důchodu (77let) a karty. Tak nevím.....PaedDr.Eva Holá

Odpovědět

R
Radek 25.02.2024 – 17:17

Dobrý den, nechápu vaše seřazení nejlepších účtů bank. Ty banky co mají různé podmínky výběru nebo pladeb atd. jsou na předních místech a opačně. Asi nerozumím těm podmínkám které jste hodnotili u bank. Mám Monetu a Raiffeisen obě podle mého hodnocení lepší než banky uvedené na předních místech.

Odpovědět

KP
Karel Petr 07.03.2024 – 17:29

@Radek: O monetě bych rozhodně pochyboval mam u nich učet a chovaní a přístup jejich bankovních uředníku při navštěvě sídla banky a potřeby něco vyřídit absolutní katastrofa.Neochota neinformovanost a číší z toho dojem i nesvépravnost o čemkoli rozhodnout či zjistit jine možnosti .Pocit při návštěve Co sem lezeš co otravuješ dej sem prachy a vypadni

Odpovědět

J
Jean 10.03.2024 – 09:28

Byl jsem klientem mBank. Odradilo mě, že po aktualizaci od.dokladu, musím nahrát nové do APK. V dnešní el. době kde si ostatní banky automaticky stahování data např. s portálu občana je tato věc chybná. Např. KB, Air Bank si automaticky data o nove OP mohou stáhnout bez mého souhlasu, ale mBank ne?

Odpovědět

Napsat komentář


💵

Šetříme vám peníze. Ukazujeme, kde zbytečně přeplácíte.

🖋️

Nejsme žádní poradci. Jsme novináři, naši prací je předávat informace.

😊

Skrblík je zdarma. Financuje nás reklama, ne peníze čtenářů.

Jsme féroví. Doporučujeme jen to, čemu sami věříme.

🙏

Jsme lidi a chybujeme. Nepřesnosti se však snažíme rychle opravit.