Pojištění platební karty 2024 → Přehled, odškodnění, kdy se vyplatí?

• Po okamžiku zablokování karty ručí automaticky za škody banka
• Než dojde k blokaci karty, podílí se na škodě klient spoluúčastí ve výši 50 eur
• Pojištění chrání před neoprávněnými transakcemi na internetu nebo při ztrátě a odcizení karty

1. 

   Má pojištění platební karty smysl?

   Pojištění má smysl v případě, kdy platební kartu nosíte neustále s sebou, držíte na účtu vyšší zůstatek a máte nastavený vyšší denní limit.

   Vcelku nevýhodná bývají levnější pojištění s nižšími limity plnění do 5 000 nebo 10 000 Kč, která často nepokryjí ani zlomek škod.

2. Na co je ze zákona nárok?

   Ztrátu či odcizení platební karty je bezpodmínečně nutné nahlásit okamžitě, zbytečné prodlevy mohou vést až ke ztrátě zákonného nároku na odškodnění. To se dělí na odškodnění před nahlášením ztráty karty a po nahlášení.

   Odškodnění před nahlášením ztráty

   Na odškodnění před žádostí o blokování karty se podílí 1 190 Kč€50 držitel karty (klient banky). Za zbytek zneužité částky u neautorizovaných transakcí ručí banka. Neautorizovanými transakcemi se rozumí ty, u kterých nebyl zadán PIN kód.

   U autorizovaných plateb (když byl zadán PIN kód), nenese banka žádnou zákonnou odpovědnost. Tu banka nemá ani v případech, kdy měl držitel karty v její blízkosti napsán PIN kód nebo jiným způsobem nezajistil ochranu svých personalizovaných bezpečnostních prvků.

   Spoluúčast 1 190 Kč€50 lze pokrýt z placeného pojištění, kterým je často možné pojistit osobní věci a pokrýt náklady spojené s vystavením nových dokladů či klíčů. Ceny nejlevnějších pojištění platebních karet začínají na 120 Kč za rok.

   Odškodnění po nahlášení ztráty

   Po nahlášení ztráty platební karty nese veškerou povinnost odškodnění banka. Tato situace může nastat prakticky jen v případě špatného provedení blokace ze strany banky.

3. Co je možné pojistit?

   

   • neoprávněné použití platební karty v případě ztráty a odcizení
   • zneužití transakcí na internetu bez přítomnosti karty (např. prostřednictvím mobilu)
   • zneužití mobilního nebo internetového bankovnictví, případně platebních aplikací
   • neoprávněné platby provedené v důsledku phishingu (v případě, že podvodníci vylákají údaje k platební kartě nebo přístupové údaje k internetovému a mobilnímu bankovnictví a odčerpají peníze z účtu)
   • ztrátu nebo odcizení či zničení platební karty
   • ztrátu nebo odcizení osobních dokladů, klíčů, peněženky v souvislosti se ztrátou nebo odcizením platební karty
   • ztrátu nebo odcizení hotovosti v souvislosti se ztrátou nebo odcizením platební karty
   • ztrátu nebo odcizení mobilního telefonu, chytrých hodinek, notebooku atd.
   • nákup prostřednictvím internetu (například nedodání zboží nebo služby, dodání jiného či poškozeného zboží)

   Téměř všechny banky nabízejí k vydávaným platebním kartám pojištění, které rozšiřuje ochranu před škodou zapříčiněnou ztrátou či odcizením karty. U některých pojištění je možné si vybrat z více variant produktu, které se mezi sebou zpravidla liší limity pojistného plnění a rozsahem situací, které pojištění kryje.

   Velkým problémem je zneužití platební karty prostřednictvím internetu či zmanipulovaného bankomatu. Většina bank má ve smluvních podmínkách dodatek, že náhrada bývá vyplacena pouze tehdy, dojde-li k odcizení karty. Zatímco v případě poupraveného bankomatu bude poškozených více a s náhradou škody nebude větší problém, u zneužití přes internet se bez nahlášení ztráty karty zneužití dokazuje velmi složitě.

   Některé banky umožňují také pojištění neoprávněných plateb v důsledku phishingu, tzn. pokud dojde podvodným způsobem k vylákání přístupových údajů k internetovému nebo mobilnímu bankovnictví.

   Nejlevnější pojištění pořídíte za zhruba na 120 Kč ročně, limity plnění u nich většinou nepřekročí 30 000 Kč. Pojištěny často bývají také osobní věci odcizené společně s pojištěnou platební kartou, zcizení hotovosti neprodleně po výběru z bankomatu či náklady na výrobu nových klíčů a vystavení osobních dokladů.

   Většina připlácených pojištění rozšiřuje ochranu na autorizované transakce, u kterých byl po zcizení karty zadán PIN kód. S rostoucí cenou pojištění se zvyšují limity pojistného jak u neoprávněných aplikací z platební karty, tak u odcizených osobních věcí.

Přehled pojištění platební karty 2024

^{1) Nevztahuje se na situace, kdy je PIN kód vyzrazen pod hrozbou násilí.
2) Platí od 1. června 2024.
3) Pojištění je zdarma pro Stříbrné a Zlaté karty a karty Business Premium}