Bankovní účet pro živnostníky: Srovnání 2020, nejlepší účty zdarma

Bankovní účty pro živnostníky nabízí většina bank, v porovnání s produkty pro běžné občany se většinou vyznačují vyššími poplatky a širší nabídkou doplňkových služeb. Za zvážení stojí zejména účty od mBank, Equa bank a od Fio banky, se kterými se vyhnete většině poplatků.

Jak si představujeme nejlepší bankovní účet pro živnostníky

  • Vedení účtu je zdarma bez podmínek
  • Příchozí a odchozí platby jsou vždy zdarma
  • Zdarma vedená platební karta (podmínku obratu 1 500 Kč měsíčně tolerujeme)
  • Alespoň 3 výběry z libovolného bankomatu každý měsíc zdarma
  • Levné SEPA platby či Europlatby
  • Přehledný a srozumitelný sazebník
  • Bonusem je předschválený kontokorent

Za standard považujeme elektronický výpis z účtu a zadávání transakcí přes internetové bankovnictví.

Nejlepší bankovní účet pro živnostníky 2020

Banka Účet Zdarma bez podmínek Tuzemské platby zdarma
Tento účet doporučujeme mBank mKonto Business Ano Ano
Doporučeníhodný s výhradami Equa bank Běžný účet pro fyzické osoby-podnikatele Ano Ano
Doporučeníhodný s výhradami Fio banka Fio podnikatelský účet Ano Ano
Doporučeníhodný s výhradami UniCredit Bank U Konto Business Ano Ano
Doporučeníhodný s výhradami Moneta Money Tom účet Ano Ano
Tento účet nedoporučujeme Raiffeisen Bank Podnikatelské eKonto SMART Ne Ano
Tento účet nedoporučujeme ČSOB Podnikatelské konto Ne Ne
Tento účet nedoporučujeme Komerční banka Profi účet Ne Ne
Tento účet nedoporučujeme Česká spořitelna Podnikatelské konto Klasik Ne Ne

1mBank: mKonto Business

mBank: mKonto BusinessZaložení a vedení účtu mKonto Business je zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Bezplatné jsou také příchozí a odchozí platby, trvalé příkazy, a inkasa. Příchozí a odchozí SEPA platby v eurozóně jsou zdarma.

K účtu je vydávána bezkontaktní platební karta Visa PayWave a MasterCard Debit Business. Její vedení je zdarma.

Po 3 měsících aktivního používání účtu lze požádat o povolení přečerpání účtu. Služba je určena je žadatelům, kteří podnikají alespoň 12 měsíců. Úvěr lze poskytnout až do 300 000 Kč, nejvyšší doba splatnosti je 12 měsíců.

Účet je možné založit přes internet.

  • Vedení účtu zdarma bez podmínek
  • Zdarma platby zadávané přes internet
  • Příchozí a odchozí SEPA platby zdarma
  • Výběry od 1 500 Kč z libovolného bankomatu zdarma
  • Nevýhodné směnné kurzy pro platby v cizích měnách
  • U kontokorentu vyšší úroková sazba (12,9–18,9 % p.a.)

2Equa bank: Běžný účet pro fyzické osoby-podnikatele

Equa bank: Běžný účet pro fyzické osoby-podnikateleBěžný účet pro fyzické osoby-podnikatele od Equa bank je založen a veden zdarma bez dodatečných podmínek. Bezplatné jsou také všechny příchozí a odchozí platby včetně trvalých příkazů a inkas.

Se zdarma vedenou bezkontaktní platební kartou můžete bezplatně a bez omezení vybírat ze všech bankomatů v ČR. Za výběr z bankomatu v zahraničí se platí 99 Kč, nikoliv 9 Kč jako u Běžného účtu téže banky. Odchozí a příchozí SEPA platby jsou zdarma.

  • Zdarma vedení účtu
  • Zdarma všechny tuzemské příchozí a odchozí platby
  • Zdarma všechny výběry ze všech bankomatů v Česku
  • SEPA platby zdarma

    3Fio banka: Fio podnikatelský účet

    Fio banka: Fio podnikatelský účetZaložení a vedení Fio podnikatelského účtu je zdarma, bezplatné jsou také všechny platby zadávané po internetu, trvalé příkazy a inkasa.

    Součástí účtu je bezplatně vedená karta MasterCard Business. 10 výběrů z bankomatů Fio každý měsíc je zdarma, za výběr z cizího přístroje se platí 25 Kč. Za každé 4 000 Kč obratu kartou vzniká nárok na 1 výběr z cizího bankomatu, nicméně jeden výběr měsíčně z bankomatu jiné banky je zdarma i bez splnění podmínky.

    Všechny příchozí a odchozí SEPA platby v eurech jsou zdarma. Fio podnikatelský účet je možné založit v českých korunách a v AUD, CAD, DKK, EUR, GBP, HRK, HUF, CHF, JPY, NOK, PLN, RUB, SEK nebo USD.

    • Vedení účtu zdarma
    • Příchozí a odchozí platby zdarma
    • Příchozí a odchozí platby v eurech zdarma
    • Možnost založení účtu ve 14 světových měnách
    • Možnost výběru čísla účtu
    • Výběr z cizího bankomatu za 25 Kč, zdarma za platby v hodnotě 4 000 Kč
    • Horší pokrytí bankomaty Fio

    Podnikatelský účet od Fio banky můžeme doporučit živnostníkům, kteří vybírají peníze z bankomatu pouze jednou měsíčně.

    4UniCredit Bank: U konto Business

    UniCredit Bank: Business konto STARTU konto Business od UniCredit Bank je založeno a vedeno zdarma. Maximální měsíční obrat na účtu je 2 500 000 Kč, při překročení se účtuje 50 Kč za každých 50 000 Kč. V ceně účtu jsou tuzemské příchozí i odchozí platby.

    K účtu jsou vydávány dvě platební karty, se kterými lze neomezeně vybírat z bankomatů v ČR a v zahraničí.

    Za každou příchozí a odchozí SEPA platbu se platí 6 Kč. Při splnění podmínek je možné získat provozní úvěr.

    • Vedení účtu je zdarma
    • Provozní úvěr
    • Všechny výběry z bankomatů zdarma
    • Poplatek za SEPA platby

    5Moneta Money: Tom účet

    Moneta Money: Genius Business CompleteMoneta Money nově nabízí živnostníkům možnost zřídit Tom účet, jehož vedení je zdarma. Bezplatné jsou všechny tuzemské příchozí a odchozí transakce včetně inkas a trvalých příkazů.

    K účtu je zdarma vydána debetní karta Maestro, nebo bezkontaktní karta MasterCard Business. Všechny výběry z českých bankomatů Moneta Money jsou zdarma, za každý výběr z bankomatu cizí banky se platí 20 Kč. Výběr kartou v zahraničí je zdarma. Příchozí a odchozí SEPA platby jsou zdarma.

    Kontokorent až do 100 000 Kč je možné k účtu sjednat bez nutnosti předkládat daňové přiznání. Bankovní účet je možné založit také v EUR, USD, CHF, GBP, PLN, RUB, RON a HUF.

    • Všechny tuzemské příchozí a odchozí platby jsou v ceně
    • Všechny výběry z bankomatů Moneta Money jsou v ceně
    • Kontokorent 100 000 Kč bez předkládání daňového přiznání
    • Možnost vedení účtu v cizích měnách
    • SEPA platby zdarma
    • Poplatek 20 Kč za výběr z cizího bankomatu

    6Raiffeisen Bank: Podnikatelské eKonto SMART

    Raiffeisen Bank: Podnikatelské eKonto BusinessZaložení Podnikatelského eKonto SMART je zdarma, za vedení se platí 99 Kč měsíčně. Při aktivním používání, příchozí platby alespoň 15 000 Kč a 3 odchozí transakce měsíčně, je účet zdarma. Všechny tuzemské příchozí a odchozí platby včetně inkas a SIPO jsou zdarma.

    Každá příchozí SEPA platba je zpoplatněna 200 Kč, zahraniční platby (Europlatby a SEPA platby do 50 000 eur) jsou zpoplatněny 500 Kč za balíček 5 plateb (nebo 220 Kč za jednu odchozí platbu).

    V ceně je také jedna elektronická platební karta s neomezeným počtem výběrů z libovolných bankomatů v Česku. Výběry v zahraničí jsou za 100 Kč + 0,5% z vybírané částky. Kromě korun je možné účet vést také v 19 měnách za 29 Kč za každou měnovou složku.

    • Všechny tuzemské příchozí a odchozí platby v ceně
    • Neomezené výběry z bankomatů v ČR
    • Vedení účtu až v 19 měnách
    • Vedení účtu je zdarma pouze při splnění podmínek
    • Velmi drahé SEPA platby

    7ČSOB: Podnikatelské konto

    ČSOB: Podnikatelské kontoZaložení Podnikatelského konta od ČSOB je zdarma. Za vedení účtu se platí 115 Kč měsíčně u varianty s elektronickým výpisem, resp. 165 Kč v případě papírového výpisu.

    Zdarma je pouze 5 příchozích plateb (za každou další se platí 6 Kč) a 10 odchozích plateb (každá další je za 3 Kč). Zadání či změna inkasa je zdarma.

    K účtu je dle výběru vydávána platební karta MasterCard Business Standard, nebo Visa Business Standard s pojištěním proti ztrátě do limitu 20 000 Kč. V ceně je pouze 5 výběrů z bankomatů ČSOB, za každý další se platí 5 Kč. Za každý výběr z cizího bankomatu se platí 40 Kč. V zahraničí se za výběr z bankomatu platí poplatk 100 Kč.

    Každá odchozí a příchozí SEPA platba je zpoplatněna 5 Kč. Odchozí zahraniční platba vyjde minimálně na 250 Kč, maximálně 1 500 Kč, příchozí platba pak na 150–1 000 Kč.

    • Kamenné pobočky na menších městech
    • Za vedení účtu se platí
    • Nadlimitní příchozí a odchozí platby za poplatek
    • Výběr z cizího bankomatu za 40 Kč
    • Poplatek za SEPA platby

    8Komerční banka: Profi účet

    Komerční banka: Profi účetProfi účet od Komerční banky je možné založit zdarma, za vedení účtu se platí 169 Kč měsíčně. Začínající podnikatelům může být poplatek při splnění požadavků na počet transakcí snížen.

    Zdarma je pouze prvních deset transakcí na účtu – příchozích a odchozích tuzemských plateb, trvalých příkazů nebo odepsaných inkas. Za každou položku nad limit se platí 6 Kč. Namísto jednotlivých poplatků si je možné předplatit jeden z balíčků pro elektronické platby.

    K Profi účtu je zdarma vydávána embosovaná platební karta. Výběr z bankomatů Komerční banky je v ceně. Za každý výběr z bankomatu cizí banky se platí 39 Kč.

    Za každou příchozí i odchozí SEPA platbu se platí 6 Kč. K účtu je možné sjednat povolený debet až 3 miliony Kč.

    • Pobočky také na menších městech
    • Možnost povoleného debetu až 3 miliony Kč
    • Vedení účtu je zpoplatněno
    • Po vyčerpání 10 transakcí na účtu je každá položka zpoplatněna
    • Komplikovaný systém balíčků a odměn
    • Příplatek 6 Kč za příchozí a odchozí platby nad rámec balíčku
    • Poplatek za SEPA platby
    • Zpoplatněné výběry z cizích bankomatů

    9Česká spořitelna: Podnikatelské konto Klasik

    Česká spořitelna: Podnikatelské konto KlasikPodnikatelské konto od České spořitelny je sice možné založit zdarma, ale za jeho vedení se platí 149 Kč měsíčně, při splnění podmínky kreditního příjmu alespoň 10 000 Kč měsíčně a současném čerpání úvěrového produktu je snížen na 75 Kč. Začínající podnikatelé mohou získat účet na jeden rok zdarma. Zdarma je pouze prvních 30 tuzemských transakcí. Za každou další položku se platí 5 Kč, v případě platby do jiné banky navíc ještě 2 Kč.

    K účtu je vydávána platební karta MasterCard Business. Za každý výběr z bankomatu České spořitelny se platí 5 Kč, výběr z bankomatu jiné banky v Česku je zpoplatněn 40 Kč. Alternativně je možné zaplatit balíček s neomezeným množstvím výběrů z bankomatů spořitelny za 29 Kč měsíčně.

    Za každou příchozí i odchozí SEPA platbu se platí 5 Kč. Ostatní zahraniční platby jsou zpoplatněny 1 % z částky (až 1 500 Kč).

    Podnikatelé včetně těch začínajících mohou využívat kontokorent až 50 000 Kč.

    • Pobočky také na malých městech
    • Kontokorent až 50 000 Kč
    • Velmi nepřehledný sazebník
    • Zpoplatněné vedení účtu
    • Po vyčerpání základního balíčku jsou tuzemské odchozí platby zpoplatněny
    • Příplatek 2 Kč za platbu do jiné banky
    • Zpoplatněn výběr z bankomatů
    • Poplatek za SEPA platby