Multibanking 2020: Jak funguje a které banky ho podporují?
Multibanking vám umožní ovládat několik účtů více bank z jednoho místa. Využít k tomu můžete internetové bankovnictví třetí strany nebo mobilní aplikaci. Multibanking umožnila nová evropská směrnice PSD2 a český zákon o platebním styku, otevřené bankovnictví mohou využívat pouze licencované banky a firmy. Majitel účtu musí sdílení dat schválit.
Co nabízí multibanking
Hlavní výhodou je možnost zobrazení zůstatku účtu v aplikaci jiné banky.
Například v internetovém bankovnictví Monety si tak zobrazíte svůj zůstatek nebo transakční historii z vašeho druhého účtu u ČSOB.
Nabízené funkce se u každé banky a aplikace liší. Postupně bude možné zobrazovat historii transakcí nebo přímo zadávat platební příkazy.
Jak funguje multibanking
Pro spojení s jinou bankou se používají speciální rozhraní dvojího druhu:
- API
Zkratka API (Application Programming Interface) označuje v informatice rozhraní pro programování aplikací. Jde o sbírku procedur, funkcí, tříd či protokolů, které se využívají při programování.
Rozhraní API propojuje aplikace tak, aby mezi sebou mohly komunikovat. Zaručuje dodržování předepsaných bezpečnostních standardů a umožňuje účet kdykoliv z aplikace odpojit. - Screen Scraping
Druhá metoda je méně bezpečná, pro sdílení informací musíte aplikaci prozradit heslo do své banky. Pokud následně chcete aplikaci zakázat přístup k účtu, musíte si změnit své přihlašovací údaje.
Doporučujeme ověřit si, jaké rozhraní používá vaše aplikace nebo banka, a vzít to v úvahu při udělování nebo rušení souhlasu k přístupu.
11 českých bank a multibanking: Kde funguje otevřené bankovnictví?
1Air Bank: Multibanking My Air
Air Bank poskytuje multibanking přes aplikaci My Air nebo přes internetové bankovnictví. V současnosti (leden 2020) umožňuje přístup k účtům klientů České spořitelny, Equa bank, Komerční banky, ČSOB, Moneta Money bank a Raiffeisenbank.
2Banka Creditas: Multibanking Creditas API
V internetovém bankovnictví i v aplikaci Richee je možné spojení s bankami: Fio banka, Equa bank, Air Bank, ČSOB, Poštovní spořitelna, Moneta Money Bank, Komerční banka, Wüstenrot, Raiffeisenbank, mBank, Česká spořitelna, J&T Banka, Sberbank a UniCredit Bank.
Multibanking používá API a plně odpovídá zákonným a bezpečnostním standardům.
3Česká spořitelna: Webové rozhraní API otevřeno
Česká spořitelna pro své klienty spustila multibanking. Umožňuje přístup k mobilním a internetovým aplikacím třetích stran, například aplikaci Air bank, Banky Creditas, Moneta Money Bank, ČSOB, Komerční banky, Slovenské spořitelny, Wüstenrot, Zonky nebo Raiffeisenbank.
4ČSOB: Účty 7 jiných bank na jednom místě
Přes multibanking ČSOB si lze nyní přidat účty 7 bank. A to jak v internetovém bankovnictví, tak i ve smartbankingu (v mobilu i na tabletu). Konkrétně se jedná o Českou spořitelnu, Equa bank, Air Bank, Komerční banku, Monetu, Creditas a Raiffeisenbank.
5Equa bank: Sdílí data, svůj multibanking nemá
Otevřené bankovnictví Equa bank umožňuje přístup k informacím o účtu prostřednictvím aplikací třetích stran. Equa bank zatím svůj multibanking nenabízí.
6Fio banka: Data sdílí, multibanking zatím nemá
Přístup třetím stranám sice Fio banka poskytuje, svůj vlastní multibanking zatím v nabídce nemá.
7Komerční banka: Přehled o jiných bankovních účtech na jednom místě
Multibanking Komerční banky umožňuje propojení účtů z jiných bank na v internetovém bankovnictví KB MojeBanka a mobilním bankovnictví Mobilní banka. Kontrolovat lze zůstatek a transakční historii všech připojených účtů. Služba je zdarma.
V současnosti lze připojit účty od Air Bank, České spořitelny, Equa bank, Fio banky, Wüstenrot, J&T, Banky Creditas, Monety Money Bank, Raiffeisenbank, ČSOB, Poštovní spořitelny a slovenské Tatra banky.
Zadávání plateb je dostupné pro Air Bank, Českou spořitelnu, ČSOB, Equa bank, Raiffeisenbank a J&T Banku.
8mBank: Nabízí sdílení dat, multibanking zatím ne
mBank umožňuje přístup k účtu z aplikací třetích stran po udělení souhlasu klientem v internetovém bankovnictví. Multibanking zatím nenabízí.
9Moneta Money Bank: Multibanking používá přes screen scraping
Moneta Money Bank podporuje propojení s Raiffeisenbank, Komerční bankou, ČSOB, mBank, AirBank, Creditas, Českou spořitelnou a Fio Bankou. Zobrazit však lze pouze zůstatek a pohyby na účtu. Využít lze také nepřímý multibanking jiné banky.
Pro přihlašování k účtům u jiných bank používá metodu screen scraping, která není z hlediska ČNB a České bankovní asociace preferovanou formou otevřeného bankovnictví.
10Poštovní spořitelna: Multibanking umožňuje přidat účty u 7 jiných bank
Multibanking Poštovní spořitelny funguje jak ve smartbankingu, tak i v internetovém bankovnictví. Lze připojit účty 7 bank.
Jde o Českou spořitelnu, Equa bank, Air bank, Komerční banku, Moneta, Creditas a Raiffeisenbank. Equa bank a Česká spořitelna umožňují aktivní i pasivní operace, tedy zadávání platby, zobrazení transakční historie a zůstatku, Air Bank, Komerční banka a Moneta umí zpracovat pouze platby se splatností v aktuální bankovní den, u Creditas a Raiffeisenbank je možné pouze zobrazit historii a zůstatek
11Raiffeisenbank: Multibanking zatím není
Raiffeisenbank zatím svůj multibanking nespustila, banka však umožňuje aplikacím třetích stran přístup k účtu po udělení souhlasu klientem v internetovém bankovnictví.
Multibankovní aplikace RICHEE
RICHEE je aplikace banky Creditas pro mobily s Androidem (od verze 6.0) nebo iOS (od verze 10.0) a chytré hodinky. Je postavena na základě nové evropské směrnice PSD2 a českého zákona o platebním styku, které umožnily multibanking.
Aplikace umožňuje mít přehled a zároveň zadávat platební příkazy nejen z účtu u Banky Creditas, ale také z ostatních účtů fyzické osoby vedených u bank, které otevřely multibanking na této úrovni.
Aplikace RICHEE umožňuje připojení účtů:
- Banka Creditas
- Česká spořitelna
- Fio banka
- Air bank
- Equa bank
- ČSOB
- Poštovní spořitelna
- Moneta Money Bank
- Komerční banka
- Wüstenrot
- Raiffeisenbank
- Tatra banka
- J&T Banka
- UniCredit Bank
Výhody a nevýhody aplikace RICHEE:
- Přehled o pohybech na vašich účtech u různých bank na chytrém telefonu nebo hodinkách
- Mobilní aplikace zabezpečena PIN, případně TouchID nebo Face ID
- Snadné platby a převody mezi bankami
- Tagování plateb a souhrnné přehledy a grafy plateb a příjmů na všech účtech
- Úrok 1,5 % ročně do 300 000 Kč při zřízení RICHEE ÚČTU
- Karta k Richee účtu s výběrem z bankomatu kdekoli bez poplatku v ČR i v zahraničí
- Výhodný směnný kurz pro klienty Creditas – výhodné při platbách v EUR a v zahraničí
- Výhodné SEPA platby do/ze Slovenska a Evropské unie
- Účet Richee nelze zřídit na pobočce, pouze přes aplikaci
- Nenabízí žádné pojištění karty k účtu RICHEE
- Zpřístupnění účtu v aplikaci nese určitá rizika z hlediska bezpečnosti
- Zatím funguje jen pro fyzické osoby a občany ČR (nestačí trvalý pobyt), přihlášení na základě dvou dokumentů