Multibanking 2021: Jak funguje a které banky ho podporují?

• Multibanking umožní ovládat několik účtů více bank z jednoho místa
• Využít k tomu můžete internetové bankovnictví třetí strany nebo mobilní aplikaci
• Multibanking umožnila nová evropská směrnice PSD2 a český zákon o platebním styku, otevřené bankovnictví mohou využívat pouze licencované banky a firmy

Co nabízí multibanking

Hlavní výhodou je možnost zobrazení zůstatku účtu v aplikaci jiné banky.

Například v internetovém bankovnictví Monety si tak zobrazíte svůj zůstatek nebo transakční historii z vašeho druhého účtu u ČSOB.

Nabízené funkce se u každé banky a aplikace liší. Postupně bude možné zobrazovat historii transakcí nebo přímo zadávat platební příkazy.

Jak funguje multibanking

Pro spojení s jinou bankou se používají speciální rozhraní dvojího druhu:

API

Zkratka API (Application Programming Interface) označuje v informatice rozhraní pro programování aplikací. Jde o sbírku procedur, funkcí, tříd či protokolů, které se využívají při programování. 
Rozhraní API propojuje aplikace tak, aby mezi sebou mohly komunikovat. Zaručuje dodržování předepsaných bezpečnostních standardů a umožňuje účet kdykoliv z aplikace odpojit.

Screen Scraping

Druhá metoda je méně bezpečná, pro sdílení informací musíte aplikaci prozradit heslo do své banky. Pokud následně chcete aplikaci zakázat přístup k účtu, musíte si změnit své přihlašovací údaje.

Doporučujeme ověřit si, jaké rozhraní používá vaše aplikace nebo banka, a vzít to v úvahu při udělování nebo rušení souhlasu k přístupu.

11 českých bank a multibanking: Kde funguje otevřené bankovnictví?

1. Air Bank: Multibanking My Air

   Air Bank poskytuje multibanking přes aplikaci My Air nebo přes internetové bankovnictví. V současnosti (leden 2020) umožňuje přístup k účtům klientů České spořitelny, Equa bank, Komerční banky, ČSOB, Moneta Money bank a Raiffeisenbank.

   • Mobilní aplikace Air Bank

2. Banka Creditas: Multibanking Creditas API

   V internetovém bankovnictví i v aplikaci Richee je možné spojení s bankami: Fio banka, Equa bank, Air Bank, ČSOB, Poštovní spořitelna, Moneta Money Bank, Komerční banka, Wüstenrot, Raiffeisenbank, mBank, Česká spořitelna, J&T Banka, Sberbank a UniCredit Bank.

   Multibanking používá API a plně odpovídá zákonným a bezpečnostním standardům.

   • Banka Creditas
   • Aplikace Richee

3. Česká spořitelna: Webové rozhraní API otevřeno

   Česká spořitelna pro své klienty spustila multibanking. Umožňuje přístup k mobilním a internetovým aplikacím třetích stran, například aplikaci Air bank, Banky Creditas, Moneta Money Bank, ČSOB, Komerční banky, Slovenské spořitelny, Wüstenrot, Zonky nebo Raiffeisenbank.

   • Otevřené bankovnictví České spořitelny

4. ČSOB: Účty 7 jiných bank na jednom místě

   

   Přes multibanking ČSOB si lze nyní přidat účty 7 bank. A to jak v internetovém bankovnictví, tak i ve smartbankingu (v mobilu i na tabletu). Konkrétně se jedná o Českou spořitelnu, Equa bank, Air Bank, Komerční banku, Monetu, Creditas a Raiffeisenbank.

   • Multibanking ČSOB

5. Equa bank: Sdílí data, svůj multibanking nemá

   Otevřené bankovnictví Equa bank umožňuje přístup k informacím o účtu prostřednictvím aplikací třetích stran. Equa bank zatím svůj multibanking nenabízí.

   • Otevřené bankovnictví Equa Bank

6. Fio banka: Data sdílí, multibanking zatím nemá

   Přístup třetím stranám sice Fio banka poskytuje, svůj vlastní multibanking zatím v nabídce nemá.

   • API bankovnictví od Fio banky

7. Komerční banka: Přehled o jiných bankovních účtech na jednom místě

   Multibanking Komerční banky umožňuje propojení účtů z jiných bank na v internetovém bankovnictví KB MojeBanka a mobilním bankovnictví Mobilní banka. Kontrolovat lze zůstatek a transakční historii všech připojených účtů. Služba je zdarma.

   V současnosti lze připojit účty od Air Bank, České spořitelny, Equa bank, Fio banky, Wüstenrot, J&T, Banky Creditas, Monety Money Bank, Raiffeisenbank, ČSOB, Poštovní spořitelny a slovenské Tatra banky.

   Zadávání plateb je dostupné pro Air Bank, Českou spořitelnu, ČSOB, Equa bank, Raiffeisenbank a J&T Banku.

   • Mobilní banka Komerční banky
   • Multibanking Komerční banky

8. mBank: Nabízí sdílení dat, multibanking zatím ne

   mBank umožňuje přístup k účtu z aplikací třetích stran po udělení souhlasu klientem v internetovém bankovnictví. Multibanking zatím nenabízí.

   • Internetové bankovnictví mBank

9. Moneta Money Bank: Multibanking používá přes screen scraping

   Moneta Money Bank podporuje propojení s Raiffeisenbank, Komerční bankou, ČSOB, mBank, AirBank, Creditas, Českou spořitelnou a Fio Bankou. Zobrazit však lze pouze zůstatek a pohyby na účtu. Využít lze také nepřímý multibanking jiné banky.

   Pro přihlašování k účtům u jiných bank používá metodu screen scraping, která není z hlediska ČNB a České bankovní asociace preferovanou formou otevřeného bankovnictví.

   • Smartbanka od Moneta Money Bank

10. Poštovní spořitelna: Multibanking umožňuje přidat účty u 7 jiných bank

    

    Multibanking Poštovní spořitelny funguje jak ve smartbankingu, tak i v internetovém bankovnictví. Lze připojit účty 7 bank.

    Jde o Českou spořitelnu, Equa bank, Air bank, Komerční banku, Moneta, Creditas a Raiffeisenbank. Equa bank a Česká spořitelna umožňují aktivní i pasivní operace, tedy zadávání platby, zobrazení transakční historie a zůstatku, Air Bank, Komerční banka a Moneta umí zpracovat pouze platby se splatností v aktuální bankovní den, u Creditas a Raiffeisenbank je možné pouze zobrazit historii a zůstatek

    • Multibanking Poštovní spořitelny

11. Raiffeisenbank: Multibanking zatím není

    Raiffeisenbank zatím svůj multibanking nespustila, banka však umožňuje aplikacím třetích stran přístup k účtu po udělení souhlasu klientem v internetovém bankovnictví.

    • Mobilní bankovnictví Raiffeisenbank

Multibankovní aplikace RICHEE

RICHEE je aplikace banky Creditas pro mobily s Androidem (od verze 6.0) nebo iOS (od verze 10.0) a chytré hodinky. Je postavena na základě nové evropské směrnice PSD2 a českého zákona o platebním styku, které umožnily multibanking.

Aplikace umožňuje mít přehled a zároveň zadávat platební příkazy nejen z účtu u Banky Creditas, ale také z ostatních účtů fyzické osoby vedených u bank, které otevřely multibanking na této úrovni.

Aplikace RICHEE umožňuje připojení účtů

• Banka Creditas
• Česká spořitelna
• Fio banka
• Air bank
• Equa bank
• ČSOB
• Poštovní spořitelna
• Moneta Money Bank
• Komerční banka
• Wüstenrot
• Raiffeisenbank
• Tatra banka
• J&T Banka
• UniCredit Bank

Výhody aplikace RICHEE

• Přehled o pohybech na vašich účtech u různých bank na chytrém telefonu nebo hodinkách
• Mobilní aplikace zabezpečena PIN, případně TouchID nebo Face ID
• Snadné platby a převody mezi bankami
• Tagování plateb a souhrnné přehledy a grafy plateb a příjmů na všech účtech
• Úrok 1,5 % ročně do 300 000 Kč při zřízení RICHEE ÚČTU
• Karta k Richee účtu s výběrem z bankomatu kdekoli bez poplatku v ČR i v zahraničí
• Výhodný směnný kurz pro klienty Creditas – výhodné při platbách v EUR a v zahraničí
• Výhodné SEPA platby do/ze Slovenska a Evropské unie

Nevýhody aplikace RICHEE

• Účet Richee nelze zřídit na pobočce, pouze přes aplikaci
• Nenabízí žádné pojištění karty k účtu RICHEE
• Zpřístupnění účtu v aplikaci nese určitá rizika z hlediska bezpečnosti
• Zatím funguje jen pro fyzické osoby a občany ČR (nestačí trvalý pobyt), přihlášení na základě dvou dokumentů