, Multibanking 2019 » Jak funguje a které banky ho podporují?

Multibanking 2019: Jak funguje a které banky ho podporují?

Multibanking vám umožní ovládat několik účtů více bank z jednoho místa. Využít k tomu můžete internetové bankovnictví třetí strany nebo mobilní aplikaci. Multibanking umožnila nová evropská směrnice PSD2 a český zákon o platebním styku, otevřené bankovnictví mohou využívat pouze licencované banky a firmy. Majitel účtu musí sdílení dat schválit.

Co nabízí multibanking

Multibanking: Jak funguje a které banky ho podporují?Hlavní výhodou je možnost zobrazení zůstatku účtu v aplikaci jiné banky.

Například v internetovém bankovnictví Monety si tak zobrazíte svůj zůstatek nebo transakční historii z vašeho druhého účtu u ČSOB.

Nabízené funkce se u každé banky a aplikace liší. Postupně bude možné zobrazovat historii transakcí nebo přímo zadávat platební příkazy.

Jak funguje multibanking

Pro spojení s jinou bankou se používají speciální rozhraní dvojího druhu:

  • API
    Zkratka API (Application Programming Interface) označuje v informatice rozhraní pro programování aplikací. Jde o sbírku procedur, funkcí, tříd či protokolů, které se využívají při programování. 
    Rozhraní API propojuje aplikace tak, aby mezi sebou mohly komunikovat. Zaručuje dodržování předepsaných bezpečnostních standardů a umožňuje účet kdykoliv z aplikace odpojit.
  • Screen Scraping
    Druhá metoda je méně bezpečná, pro sdílení informací musíte aplikaci prozradit heslo do své banky. Pokud následně chcete aplikaci zakázat přístup k účtu, musíte si změnit své přihlašovací údaje.

Doporučujeme ověřit si, jaké rozhraní používá vaše aplikace nebo banka, a vzít to v úvahu při udělování nebo rušení souhlasu k přístupu.

11 českých bank a multibanking: Kde funguje otevřené bankovnictví?

1Air Bank: Multibanking My Air

Air Bank poskytuje multibanking přes aplikaci My Air nebo přes internetové bankovnictví. V současnosti (červen 2019) umožňuje přístup k účtům klientů České spořitelny, Equa bank, Komerční banky a Moneta Money bank.

2Banka Creditas: Multibanking Creditas API

V internetovém bankovnictví i v aplikaci Richee je možné spojení s bankami: Česká spořitelna, Fio banka, Equa bank, Air Bank, ČSOB, Poštovní spořitelna, Moneta Money Bank, Komerční banka, Wüstenrot a Raiffeisenbank.

Multibanking používá API a plně odpovídá zákonným a bezpečnostním standardům.

3Česká spořitelna: Multibanking podporuje, svůj chystá

Česká spořitelna spustí svůj multibanking v nejbližší době, přístup k účtům umožňuje klientům prostřednictvím třetích stran, například aplikaci Air bank, Banky Creditas, Moneta Money Bank, ČSOB a Komerční banky.

4ČSOB: Účty 7 jiných bank na jednom místě

Přes multibanking ČSOB si lze nyní přidat účty 7 bank. A to jak v internetovém bankovnictví, tak i ve smartbankingu (v mobilu i na tabletu). Konkrétně se jedná o Českou spořitelnu, Equa bank, Air Bank, Komerční banku, Monetu, Creditas a Raiffeisenbank.

5Equa bank: Sdílí data, svůj multibanking nemá

Otevřené bankovnictví Equa bank umožňuje přístup k informacím o účtu prostřednictvím aplikací třetích stran. Equa bank zatím svůj multibanking nenabízí.

6Fio banka: Data sdílí, multibanking zatím nemá

Přístup třetím stranám sice Fio banka poskytuje, svůj vlastní multibanking zatím v nabídce nemá.

7Komerční banka: Přehled o jiných bankovních účtech na jednom místě

Multibanking Komerční banky umožňuje propojení účtů z jiných bank na v internetovém bankovnictví KB MojeBanka a mobilním bankovnictví Mobilní banka. Kontrolovat lze zůstatek a transakční historii všech připojených účtů. Služba je zdarma. Zadávání plateb se chystá.

V současnosti lze připojit účty od Air Bank, České spořitelny, Equa bank, Fio banky a Monety.

8mBank: Nabízí sdílení dat, multibanking zatím ne

mBank umožňuje přístup k účtu z aplikací třetích stran po udělení souhlasu klientem v internetovém bankovnictví. Multibanking zatím nenabízí.

9Moneta Money Bank: Multibanking používá přes screen scraping

Moneta Money Bank podporuje propojení s Raiffeisenbank, Komerční bankou, ČSOB, mBank, AirBank, Creditas, Českou spořitelnou a Fio Bankou. Zobrazit však lze pouze zůstatek a pohyby na účtu. Využít lze také nepřímý multibanking jiné banky.

Pro přihlašování k účtům u jiných bank používá metodu screen scraping, která není z hlediska ČNB a České bankovní asociace preferovanou formou otevřeného bankovnictví.

10Poštovní spořitelna: Multibanking umožňuje přidat účty u 7 jiných bank

Multibanking Poštovní spořitelny funguje jak ve smartbankingu, tak i v internetovém bankovnictví. Lze připojit účty 7 bank.

Jde o Českou spořitelnu, Equa bank, Air bank, Komerční banku, Moneta, Creditas a Raiffeisenbank. Equa bank a Česká spořitelna umožňují aktivní i pasivní operace, tedy zadávání platby, zobrazení transakční historie a zůstatku, Air Bank, Komerční banka a Moneta umí zpracovat pouze platby se splatností v aktuální bankovní den, u Creditas a Raiffeisenbank je možné pouze zobrazit historii a zůstatek

11Raiffeisenbank: Multifunking spustí v polovině roku 2019

Raiffeisenbank plánuje zprovoznit multibanking v polovině roku 2019, k dispozici má být i možnost zadávat platby. Klientům bude služba nabídnuta v průběhu druhé poloviny roku 2019.

Multibankovní aplikace RICHEE

RICHEE je aplikace banky Creditas pro mobily s Androidem (od verze 6.0) nebo iOS (od verze 10.0) a chytré hodinky. Je postavena na základě nové evropské směrnice PSD2 a českého zákona o platebním styku, které umožnily multibanking.

Aplikace umožňuje mít přehled a zároveň zadávat platební příkazy nejen z účtu u Banky Creditas, ale také z ostatních účtů fyzické osoby vedených u bank, které otevřely multibanking na této úrovni.

Aplikace RICHEE umožňuje připojení účtů:

  • Banka Creditas
  • Česká spořitelna
  • Fio banka
  • Air bank
  • Equa bank

Výhody a nevýhody aplikace RICHEE:

  • Přehled o pohybech na vašich účtech u různých bank na chytrém telefonu nebo hodinkách
  • Mobilní aplikace zabezpečena PIN, případně TouchID nebo Face ID
  • Snadné platby a převody mezi bankami
  • Tagování plateb a souhrnné přehledy a grafy plateb a příjmů na všech účtech
  • Úrok 1,5 % ročně do 300 000 Kč při zřízení RICHEE ÚČTU
  • Karta k Richee účtu s výběrem z bankomatu kdekoli bez poplatku v ČR i v zahraničí
  • Výhodný směnný kurz pro klienty Creditas – výhodné při platbách v EUR a v zahraničí
  • Výhodné SEPA platby do/ze Slovenska a Evropské unie
  • Účet Richee nelze zřídit na pobočce, pouze přes aplikaci
  • Nenabízí žádné pojištění karty k účtu RICHEE
  • Připojení díky formátu API zatím jen k některým bankám
  • Zpřístupnění účtu v aplikaci nese určitá rizika z hlediska bezpečnosti
  • Zatím funguje jen pro fyzické osoby a občany ČR (nestačí trvalý pobyt), přihlášení na základě dvou dokumentů
>