Srovnání kurzů platebních karet 2018: V nejdražší bance si za 100 € připlatíte 145 Kč

Lenka Chládková
Publikováno 11. července 2018

Navzdory veškerým optimistickým prognózám se kurz eura u ČNB pohybuje kolem 26 Kč stejně jako minulý rok. Kurz, který vyhlašuje Česká národní banka, běžným spotřebitelům slouží spíše jen jako orientační údaj. Při výběru hotovosti v zahraničí nebo při platbě kartou se peníze z účtu odečítají podle aktuálního směnného kurzu dané banky. A směnné kurzy se u některých bank podstatně liší.

Připravili jsme proto porovnání směnných kurzů a poplatků za výběr z bankomatu u vybraných bank. Poradíme vám, kde dostanete nejvýhodnější kurz, na co si dát při platbách v zahraničí pozor a které banky umožňují výběry hotovosti zdarma.

  1. Platba kartou v zahraničí

    Platba kartou v zahraničí se rozhodně vyplatí více než opakované výběry z bankomatu. Za platbu kartou zpravidla nejsou účtovány žádné poplatky, zatímco výběr hotovosti je většinou zpoplatněn.

    Částka v cizí měně, kterou zaplatíte kartou, je přepočítávána devizovým kurzem. V kurzovním lístku vaší banky najdete aktuální směnný kurz ve sloupci „devizy – prodej“. Banka odečte přepočtenou částku z účtu hned následující pracovní den po provedení transakce.

  2. Pozor na zúčtování platby v korunách přes DDC

    Může se stát, že při výběru hotovosti nebo při platbě kartou vám bankomat či terminál zobrazí částku v korunách. Tato služba se nazývá Dynamic Currency Conversion (DDC) a nabízí převod místní měny přímo na koruny podle kurzu provozovatele daného bankomatu.

    Kurz je většinou méně výhodný než směnný kurz banky. Za nákup nebo za výběr hotovosti byste zbytečně zaplatili více. Při placení musí být částka zobrazena v místní měně například tedy v eurech, librách či chorvatských kunách, nikdy ne v českých korunách.

  3. Nejvýhodnější kurz eura pro platbu kartou

    Při srovnání kurzů jsme pracovali s dlouhodobým průměrem kurzu eura od začátku května 2018, s průměrem za posledních 30 dnů a s aktuálním kurzem ze dne 10. července 2018.

    Pořadí srovnávaných bank se ve všech třech úrovních lišilo s minimálními rozdíly. Pouze Air bank měla v dlouhodobém průměru mnohem lepší pozici, konkrétně byla hned na 3. místě za Bankou Creditas a Oberbank. Absolutně nejvýhodnější kurzy ve všech porovnáních nabízí Banka Creditas.

    Rozdíl mezi nejlepším a nejhorším kurzem vychází na 0,62 Kč za jedno euro. V úterý 10. července 2018 by Banka Creditas odečetla za platbu ve výši 100 eur 2 611 Kč, Raiffeisenbank pak 2 673 Kč. Rozdíl je 62 Kč. Pro přesnější představu předkládáme přehled, kolik byste zaplatili při platbě 100 eur u jednotlivých bank 10. července 2018.

    Srovnání kurzu eura pro bezhotovostní platby v zahraničí

    Banka Cena za 1 € Cena za 100 €
    Banka Creditas 26,11 Kč 2 611 Kč
    Oberbank 26,23 Kč 2 623 Kč
    Expobank 26,47 Kč 2 647 Kč
    Equa bank 26,48 Kč 2 648 Kč
    Komerční banka 26,49 Kč 2 649 Kč
    ČSOB 26,50 Kč 2 650 Kč
    ERA 26,50 Kč 2 650 Kč
    Fio banka 26,51 Kč 2 651 Kč
    Air bank 26,52 Kč 2 652 Kč
    Česká spořitelna 26,53 Kč 2 653 Kč
    UniCredit Bank 26,59 Kč 2 659 Kč
    Sperbank 26,65 Kč 2 665 Kč
    mBank*) 26,68 Kč 2 668 Kč
    MONETA 26,68 Kč 2 668 Kč
    Raiffeisenbank 26,73 Kč 2 673 Kč

    *) U mBank platí aktuální kurz pouze pro platební karty MasterCard, u platebních karet Visa zpoplatňuje bezhotovostní platbu v eurech 3 %, za ostatní měny je pak účtovaný poplatek až 5 %.

  4. Platba kartou v Chorvatsku

    Při srovnání kurzů chorvatské kuny jsme pracovali obdobně jako v případě eura. Vycházíme z dlouhodobého průměru kurzu chorvatské kuny od začátku května 2018, z průměru za posledních 30 dnů a z kurzu 10. července 2018.

    Ve srovnání uvádíme výhradně banky, které mají chorvatskou kunu na svém kurzovním lístku. Expobank, Equa bank a mBank k převodu měn využívají kurzů platebních karet MastercardVisa. Ačkoli přesnou výši kurzu poměrně jednoduše zjistíte na stránkách platebních společností, konečnou výši doporučujeme ověřit přímo v bance.

    Kurz chorvatské kuny se u srovnávaných bank v dlouhodobém průměru nijak dramaticky nelišil, rozdíly byly v řádech haléřů. Pomyslným vítězem je opět Banka Creditas. V níže uvedeném přehledu uvádíme, kolik byste zaplatili při platbě 100 kun u vybraných bank 10. července 2018. Rozdíl mezi nejlepším a nejhorším kurzem vychází u částky 100 kun na 9 Kč.

    Srovnání kurzu chorvatské kuny pro bezhotovostní platby v zahraničí

    Banka Cena za 1 kunu Cena za 100 kun
    Banka Creditas 3,53 Kč 353 Kč
    Oberbank 3,56 Kč 356 Kč
    Komerční banka 3,58 Kč 358 Kč
    ČSOB 3,58 Kč 358 Kč
    ERA 3,58 Kč 358 Kč
    Česká spořitelna 3,58 Kč 358 Kč
    Air bank 3,58 Kč 358 Kč
    Fio banka 3,59 Kč 359 Kč
    UniCredit Bank 3,59 Kč 359 Kč
    Sperbank 3,60 Kč 360 Kč
    Raiffeisenbank 3,61 Kč 361 Kč
    MONETA 3,62 Kč 362 Kč
  5. Výběry z bankomatu v zahraničí

    U výběru hotovosti z bankomatu je důležitý především poplatek za výběr. V našem srovnání jsme použili podobná data jako pro bezhotovostní platby. Ve výsledku jsou ale rozhodující právě poplatky za výběr. Banky, které nabízí na první pohled nevýhodný kurz, jsou díky nižším poplatkům levnější. U vybraných bank se poplatky za výběr mohou lišit v závislosti na typu bankovního účtu.

    V přehledu jsme použili kurz eura z 10. července 2018, simulovali jsme výběr 100 eur, přičemž rozdíl mezi nejlevnějším a nejdražším výběrem vyšel na 145 Kč. Nejlépe vyšla Banka Creditas, nejdražší je Raiffeisenbank.

    Srovnání poplatků při výběru z bankomatu v zahraničí

    Banka Cena za 100 € Výše poplatku Poznámka
    Creditas 2 641 Kč 30 Kč
    Equa bank 2 657 Kč 9 Kč
    Česká spořitelna 2 658 Kč 5 Kč u bankomatu Erste
    mBank 2 668 Kč 0 Kč
    Air bank 2 677 Kč 25 Kč Malý tarif
    Oberbank 2 723 Kč 100 Kč
    Expobank 2 727 Kč 80 Kč 2,5 % z částky min. však 80 Kč
    Fio banka 2 744 Kč 93 Kč 80 Kč + 0,5 % z částky
    Komerční banka 2 748 Kč 99 Kč
    ČSOB 2 750 Kč 100 Kč
    ERA 2 750 Kč 100 Kč
    Sberbank 2 753 Kč 88 Kč 75 Kč + 0,5 % z částky
    UniCredit Bank 2 772 Kč 113 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky*)
    Česká spořitelna 2 778 Kč 125 Kč jiné bankomaty než Erste
    MONETA 2 781 Kč 113 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky
    Raiffeisenbank 2 786 Kč 113 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky

    *) Pokud nejsou splněny podmínky pro vedení účtu zdarma.

  6. Výběr z bankomatu v Chorvatsku

    Pro úplný přehled uvádíme rovněž srovnání v případě výběru hotovosti v Chorvatsku. Opět platí, že bereme v potaz jen banky, které mají chorvatské kuny na svém kurzovním lístku.

    Použili jsme kurz chorvatské kuny z 10. července 2018, simulovali jsme výběr 100 kun, přičemž rozdíl mezi nejlevnějším a nejdražším výběrem vyšel na 120 Kč. Paradoxně se v obou případech jedná o Českou spořitelnu, rozdíl je dán poplatkem za výběr v bankomatu. Pokud budete vybírat u bankomatů skupiny Erste, bude vás výběr stát jen 5 Kč, zatímco u jiných bankomatů za výběr zaplatíte 125 Kč.

    Srovnání poplatků při výběru z bankomatu v Chorvatsku

    Banka Cena za 100 kun Výše poplatku Poznámka
    Česká spořitelna 363 Kč 5 Kč u bankomatů Erste
    Creditas 383 Kč 30 Kč
    Air bank 383 Kč 25 Kč Malý tarif
    Sperbank 437 Kč 77 Kč 75 Kč + 0,5 % z částky
    Fio banka 440 Kč 82 Kč 80 Kč + 0,5 % z částky
    Oberbank 456 Kč 100 Kč
    Komerční banka 457 Kč 99 Kč
    ČSOB 458 Kč 100 Kč
    ERA 458 Kč 100 Kč
    UniCredit Bank 460 Kč 102 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky*)
    Raiffeisenbank 463 Kč 102 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky
    MONETA 463 Kč 102 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky
    Česká spořitelna 483 Kč 125 Kč jiné bankomaty než Erste

    *) Pokud nejsou splněny podmínky pro vedení účtu zdarma.

  7. Výměna hotovosti ve směnárně

    Výhodnější než bezhotovostní platba je nákup valut v některých českých směnárnách.

    Například v pražské směnárně Exchange byste 10. července 2018 dostali kurz 26,10 Kč za euro. Se slevovým kuponem Exchange by se dokonce jednalo o kurz 26,00 Kč. Navíc je výměna bez poplatku. Částka 100 eur tak vychází na 2 600 Kč.

    U jiných českých směnáren je třeba dávat pozor na poplatky, které mohou být za výměnu účtovány.

  8. Tipy a rady pro cestovatele

    Zkontrolujte platnost platební karty

    Před odjezdem na dovolenou určitě nezapomeňte zkontrolovat platnost platební karty. Pro všechny případy se vyplatí mít u sebe alespoň 2 karty.

    Zkontrolujte si platební limity

    Platební karty mají zpravidla nastaveny denní limity pro platby u obchodníků a pro výběry hotovosti. Ujistěte se, že máte nastaveny dostatečné limity.

    Sjednejte si pojištění platební karty

    Banky nabízejí ke všem platebním kartám cestovní pojištění. Sjednat lze také pojištění pro zneužití platební karty, které pokryje všechny případné neautorizované transakce až 120 hodin zpětně od nahlášení krádeže. Vše potřebné se dočtete v článku Cestovní pojištění k platební kartě.

    Sledujte kurzy měn v bance a směnárnách

    Číst kurzovní lístek je jednoduché, výběr hotovosti je určen sloupcem valuty – prodej, platby kartou se přepočítávají podle sloupce devizy – prodej. Podrobnější návod najdete v našem článku Peníze na cestách. Některé banky jako například Air bank, Equa bank nebo mBank mají v kurzovním lístku pouze jeden sloupec s označením „Prodej“. Podle tohoto kurzu se přepočítávají hotovostní i bezhotovostní platby.


M
Martin 12.07.2018 – 21:05

Dobrý den, proč jste nezahrnuli do srovnání i platební karty od Revolut?

Odpovědět

Lenka Chládková
Lenka Chládková redaktor Skrblíka 12.07.2018 – 23:04

Dobrý den, Revolut v přehledu chybí, neboť se nejedná o klasickou platební kartu od tradiční banky. Navíc je na českém trhu poměrně krátce a zatím nemám informace o tom, že by získal evropskou bankovní licenci. Což představuje určitá rizika. Máte s Revolutem zkušenosti?

Odpovědět

H
Hana 14.07.2018 – 18:03

Nenašla jsem v seznamu J&T Banku,proč tam není ?

Odpovědět

Lenka Chládková
Lenka Chládková redaktor Skrblíka 14.07.2018 – 22:39

Dobrý den, Hano, J&T Banka se zaměřuje spíše na bohaté klienty, kteří na účtech disponují částkami s šesti a více nulami. Náš přehled zahrnuje tradiční, běžné banky. V každém případě Vám děkuji za podnět, v dalších přehledech budu na J&T Banku pamatovat.

Odpovědět

M
Milan 14.07.2018 – 22:53

Kromě Revolut tady chybí např Transferwise. Oba nabízí bezkonkurenčně nejlepší kurzy.

Odpovědět

Lenka Chládková
Lenka Chládková redaktor Skrblíka 14.07.2018 – 23:17

Dobrý den, Milane, TransferWise původně sloužil k převodům peněz do/ze zahraničí, novinkou je právě možnost platby kartou Mastercard. Vzhledem k tomu, že se nejedná o běžné účty a běžné platební karty vydané k bankovním účtům zde v České republice, nevidím důvod, proč by měly být součástí tohoto přehledu. Ale souhlasím s Vámi, že nabízí výhodnější kurzy než tuzemské banky, pravděpodobně by si tyto nové služby zasloužily samostatný článek a samostatné srovnání. Pokud máte se službou TransferWise nebo Revolut zkušenosti, napište mi prosím na lenka@skrblik.cz. Děkuji :-)

Odpovědět

V
Vašek 15.07.2018 – 11:07

Dobrý den. Toto srovnání EUR je celkem k ničemu kurzovní lístek si mohu porovnat na internetu to má každá banka.... Spíše by bylo zajímavější porovnat měny, na které banky nemají vypsán kurzovní lístek např. srbské dináry polské zloty a maďarské forinty bulharské leva a podobně ale třeba i chorvatské kuny - mám Euqa Banku (která má vypsán kurzovní lístek jen EUR USD GBP CAD CHF) a docela by mě zajímalo za kolik je tedy budu mít když zaplatím 100kun kartou nebo vyberu z bankomatu........? Proč tedy Equa a mBank nejsou v tabulce? Jak moc pak vyjde levněji platit raději air bank kartou, která tyto měny má v kurzovním lístku oproti bankám které je nemají vypsány.... pro výběr má Air Bank zase vyšší poplatek např. když bych je chtěl vybrat z bankomatu. prosím tedy nasimulovat např. výběr z bankomatu kartou Euqa Bank případně mBank 100kun... jak to nasimulujete když není vypsán kurzovní lístek? dále by mě zajímala bosensko-herceg marka (BAM) levná země na nákupy kurz ČNB kolem 13.20 ale nemám tušení kolik budou banky chtít po mě....?

Odpovědět

B
Bob 15.07.2018 – 11:20

Taky se přimlouvám za Revolut. Byť to není banka, podobně jako směnárny mohl být pro srovnání uveden.

Odpovědět

Lenka Chládková
Lenka Chládková redaktor Skrblíka 15.07.2018 – 12:15

Dobrý den, Vašku, jak uvádím v článku, pokud není vypsán kurz u dané banky, pak se k přepočtu užívá kurz platební karty Mastercard či Visa. Praxe je většinou taková, že si banky přepočítvají kurz např. kuna - euro - koruna, přičemž si obvykle přidávají nějaká procenta z celkového objemu transakce. A není vyloučeno, že přepočet je ještě složitější. Proto je v těchto případech nejlepší kontaktovat konkrétní banku, nicméně obecně platí, že takové převody vycházejí nejdráže.

Odpovědět

R
Robert 15.07.2018 – 12:37

A co HelloBank? Jejich kreditni karty poskytuji cisty kurz asociace Mastercard, dobre, delate prehled jen debetnich karet (nechapu proc). Co radeji udelat clanek s vychytavkami a resenim konkretnich situaci? Raiffeisenbank treba ve vasem testu vychazi velmi spatne, ale POKUD mate vedeni zdarma (coz neni tezke dosahnout) a pouzijete kartu v zemi MIMO kurzovni listek, tak je to nejlepsi karta na trhu (vybery z bankomatu zdarma, cisty kurz asociace MC), letim za par dni do Mexika a je to jedna z nejlepsich karet co si mohu vzit.

Odpovědět

Lenka Chládková
Lenka Chládková redaktor Skrblíka 15.07.2018 – 13:02

Dobrý den, Roberte, Raiffeisenbank vychází špatně, protože dlouhodobě ve svém kurzovním lístku nabízí nejhorší kurzy – bez ohledu na to, zda máte či nemáte výběry zdarma. Jak sám píšete, vychází Vám nejlépe mimo kurzovní lístek. Ale díky za tip, platby kartou mimo země EU a mimo kurzovní lístek zvážíme případně do dalšího přehledu :-)

Odpovědět

KH
Karel Hybern 15.07.2018 – 14:41

Děkuji za výborný inspirativní článek ! :-) Výběr je perfektní. Revolut tu není, což je dobře, do tohoto výběru vysloveně nepatří. Navíc Revolut slibuje například kartu zdarma, což není pravda, stojí 99 CZK a čekací doba je několik týdnů.

Odpovědět

B
Bohumil 15.07.2018 – 17:31

schází zde TWISTO má lepší kurz navíc včetně pojištění a cashbeack 3% v zahraničí

Odpovědět

J
Jedličková 17.07.2018 – 20:13

Milý SKrblíku, vždy si s potěšením přečtu, co jsi pro nás naskrblil.V říjnu pojedu do Maroka a tak by mě zajímalo, jestli je lepší si vézt dolary, nebo eura, jestli mi tam k něčemu bude platební karta, a vůbec na co si dát u nich při platbách pozor....Mohl bys o tom něco zjistit a napsat nám to???? Srdečně zdraví, O.Jedličková

Odpovědět

Petr Novák
Petr Novák redaktor Skrblíka 17.07.2018 – 20:57

Dobrý večer, paní Jedličková, v Maroku jsem před pár lety byl a postřehy sepsal do tohoto článku: https://www.skrblik.cz/blog/skrblik-v-maroku-prijemna-jako-zivot-silna-jako-laska-horka-jako-smrt/ Já si vybral peníze z bankomatu na letišti, hotovost jsem si nevezl žádnou.

Odpovědět

v
v6ak 09.08.2018 – 16:21

Fakt, že banka má v kurzovním lístku nějakou měnu, ještě neznamená, že se použije při platbě kartou. Viděl jsem to u několika bank (určitě Creditas, tuším také Zuno a mBank), dohledám to tu pro banku Creditas: 1. Jděme na https://www.creditas.cz/dulezite-dokumenty 2. Otevřeme si Obchodní podmínky pro spořicí účet platné od 9_7_2017.pdf (PDF, 370 kB) 3. Vyhledejme si „kurz“, najdeme „2.7.5 Při zúčtování karetní transakce provedené v jiné měně, než je CZK, případně v měně CZK, která je však součástí mezinárodního zúčtování (mezinárodní transakce), karetní asociace zasílá Bance částku přepočtenou kurzem karetní asociace na měnu EUR, přičemž při přepočtu měny EUR na měnu Účtu (CZK) použije Banka svůj devizový kurz platný v okamžiku zaúčtování Platební transakce na Účet Majitele účtu. Historie kurzovního lístku Banky je k dispozici na Internetových stránkách Banky.“ Když se budu dívat na kurzy kun k 10. 7. 2018, dojdu tímto způsobem k jinému číslu než 3,525 CZK/HRK (případně dokonce zaokrouhlené 3,53 CZK/HRK, které uvádíte ve článku): 1. Podle https://www.mastercard.us/en-us/consumers/get-support/convert-currency.html bez přirážky banky byl 10. 7. 2018 kurz 1 HRK = 0.135608 EUR 2. Podle kurzovního lístku z téhož dne (vizte https://www.creditas.cz/kurzovni-listek-historie?currency=EUR ) vyšlo 1 EUR na 26,109. CZK. 3. Výpočet je pak jednoduchý: 0.135608*26.109 = 3.540589272 Tady jsme se dostali blízko (realita je o cca 0.44% horší), ale ne přesně stejně. U jiných bank to může být výraznější rozdíl, zejména pokud připočítávají další marži. Banka Creditas tímto na poli českých debetních karet o prvenství asi nepřijde, ale tabulku bych bral podle toho s rezervou. Na poli českých platebních karet (i kreditních) by měl vyjít lépe nejvyšší tarif od Twisto a _kreditní_ karta od Hello Bank. (Máte-li kartu k běžnému účtu, jde patrně o debetní kartu, kde má Hello Bank poněkud jiné kurzy.) Ale obojí chce nějaké měsíční poplatky (HB jen při používání), takže se to vyplatit nemusí. Zahrneme-li i zahraničí, máme tu již zmíněný Revolut a TransferWise. Myslím, že Revolut obvykle překoná i Twisto a Hello kreditku, v základu nemá měsíční poplatky a nabízí i menší výběry z bankomatu zdarma. Mimochodem, specialitou banky Creditas, která vyplývá z citovaného paragrafu jejich podmínek, je, že i platby v CZK z CZK účtu jdou u zahraničních obchodníků přes EUR. Na dovolené je to asi celkem jedno (pokud nepoužijete DCC, které je ale samo o sobě větší připlatek…), stává se to třeba u Google Play nebo u PayPalu (i s CZ eshopem). Ještě k ceně za poslání karty Revolutu: Nevím, že by někde to inzerovali jako službu zdarma. Stojí to stovku, karta platí pět let. Je tedy na vás, jestli vám to ušetří přes 20 CZK za rok. Při platbách v EUR ušetříte cca 2 % oproti většině bank, cca 1 % oproti Creditasu. U jiných měn bude úspora spíš vyšší. I kdybych bral úsporu u EUR oproti Creditasu, znamená to v zahraničí utratit ročně průměrně aspoň cca 2 000 CZK (v přepočtu). Navíc První zaslání karty je možné mít zdarma v rámci promo akce, stačí Googlit.

Odpovědět

Napsat komentář

Další články z kategorie Novinky


💵

Šetříme vám peníze. Ukazujeme, kde zbytečně přeplácíte.

🖋️

Nejsme žádní poradci. Jsme novináři, naši prací je předávat informace.

😊

Skrblík je zdarma. Financuje nás reklama, ne peníze čtenářů.

Jsme féroví. Doporučujeme jen to, čemu sami věříme.

🙏

Jsme lidi a chybujeme. Nepřesnosti se však snažíme rychle opravit.

Rubriky
O nás