SKRBLOG

Srovnání kurzů platebních karet 2018: V nejdražší bance si za 100 € připlatíte 145 Kč

Středa, 11. červenec 2018, Lenka Chládková

Navzdory veškerým optimistickým prognózám se kurz eura u ČNB pohybuje kolem 26 Kč stejně jako minulý rok. Kurz, který vyhlašuje Česká národní banka, běžným spotřebitelům slouží spíše jen jako orientační údaj. Při výběru hotovosti v zahraničí nebo při platbě kartou se peníze z účtu odečítají podle aktuálního směnného kurzu dané banky. A směnné kurzy se u některých bank podstatně liší.

Připravili jsme proto porovnání směnných kurzů a poplatků za výběr z bankomatu u vybraných bank. Poradíme vám, kde dostanete nejvýhodnější kurz, na co si dát při platbách v zahraničí pozor a které banky umožňují výběry hotovosti zdarma.

1Platba kartou v zahraničí

Platba kartou v zahraničí se rozhodně vyplatí více než opakované výběry z bankomatu. Za platbu kartou zpravidla nejsou účtovány žádné poplatky, zatímco výběr hotovosti je většinou zpoplatněn.

Částka v cizí měně, kterou zaplatíte kartou, je přepočítávána devizovým kurzem. V kurzovním lístku vaší banky najdete aktuální směnný kurz ve sloupci „devizy – prodej“. Banka odečte přepočtenou částku z účtu hned následující pracovní den po provedení transakce.

2Pozor na zúčtování platby v korunách přes DDC

Může se stát, že při výběru hotovosti nebo při platbě kartou vám bankomat či terminál zobrazí částku v korunách. Tato služba se nazývá Dynamic Currency Conversion (DDC) a nabízí převod místní měny přímo na koruny podle kurzu provozovatele daného bankomatu.

Kurz je většinou méně výhodný než směnný kurz banky. Za nákup nebo za výběr hotovosti byste zbytečně zaplatili více. Při placení musí být částka zobrazena v místní měně například tedy v eurech, librách či chorvatských kunách, nikdy ne v českých korunách.

3Nejvýhodnější kurz eura pro platbu kartou

Při srovnání kurzů jsme pracovali s dlouhodobým průměrem kurzu eura od začátku května 2018, s průměrem za posledních 30 dnů a s aktuálním kurzem ze dne 10. července 2018.

Pořadí srovnávaných bank se ve všech třech úrovních lišilo s minimálními rozdíly. Pouze Air bank měla v dlouhodobém průměru mnohem lepší pozici, konkrétně byla hned na 3. místě za Bankou Creditas a Oberbank. Absolutně nejvýhodnější kurzy ve všech porovnáních nabízí Banka Creditas.

Rozdíl mezi nejlepším a nejhorším kurzem vychází na 0,62 Kč za jedno euro. V úterý 10. července 2018 by Banka Creditas odečetla za platbu ve výši 100 eur 2 611 Kč, Raiffeisenbank pak 2 673 Kč. Rozdíl je 62 Kč. Pro přesnější představu předkládáme přehled, kolik byste zaplatili při platbě 100 eur u jednotlivých bank 10. července 2018.

Srovnání kurzu eura pro bezhotovostní platby v zahraničí

Banka Cena za 1 € Cena za 100 €
Banka Creditas 26,11 Kč 2 611 Kč
Oberbank 26,23 Kč 2 623 Kč
Expobank 26,47 Kč 2 647 Kč
Equa bank 26,48 Kč 2 648 Kč
Komerční banka 26,49 Kč 2 649 Kč
ČSOB 26,50 Kč 2 650 Kč
ERA 26,50 Kč 2 650 Kč
Fio banka 26,51 Kč 2 651 Kč
Air bank 26,52 Kč 2 652 Kč
Česká spořitelna 26,53 Kč 2 653 Kč
UniCredit Bank 26,59 Kč 2 659 Kč
Sperbank 26,65 Kč 2 665 Kč
mBank*) 26,68 Kč 2 668 Kč
MONETA 26,68 Kč 2 668 Kč
Raiffeisenbank 26,73 Kč 2 673 Kč

*) U mBank platí aktuální kurz pouze pro platební karty MasterCard, u platebních karet Visa zpoplatňuje bezhotovostní platbu v eurech 3 %, za ostatní měny je pak účtovaný poplatek až 5 %.

4Platba kartou v Chorvatsku

Při srovnání kurzů chorvatské kuny jsme pracovali obdobně jako v případě eura. Vycházíme z dlouhodobého průměru kurzu chorvatské kuny od začátku května 2018, z průměru za posledních 30 dnů a z kurzu 10. července 2018.

Ve srovnání uvádíme výhradně banky, které mají chorvatskou kunu na svém kurzovním lístku. Expobank, Equa bank a mBank k převodu měn využívají kurzů platebních karet MastercardVisa. Ačkoli přesnou výši kurzu poměrně jednoduše zjistíte na stránkách platebních společností, konečnou výši doporučujeme ověřit přímo v bance.

Kurz chorvatské kuny se u srovnávaných bank v dlouhodobém průměru nijak dramaticky nelišil, rozdíly byly v řádech haléřů. Pomyslným vítězem je opět Banka Creditas. V níže uvedeném přehledu uvádíme, kolik byste zaplatili při platbě 100 kun u vybraných bank 10. července 2018. Rozdíl mezi nejlepším a nejhorším kurzem vychází u částky 100 kun na 9 Kč.

Srovnání kurzu chorvatské kuny pro bezhotovostní platby v zahraničí

Banka Cena za 1 kunu Cena za 100 kun
Banka Creditas 3,53 Kč 353 Kč
Oberbank 3,56 Kč 356 Kč
Komerční banka 3,58 Kč 358 Kč
ČSOB 3,58 Kč 358 Kč
ERA 3,58 Kč 358 Kč
Česká spořitelna 3,58 Kč 358 Kč
Air bank 3,58 Kč 358 Kč
Fio banka 3,59 Kč 359 Kč
UniCredit Bank 3,59 Kč 359 Kč
Sperbank 3,60 Kč 360 Kč
Raiffeisenbank 3,61 Kč 361 Kč
MONETA 3,62 Kč 362 Kč

5Výběry z bankomatu v zahraničí

U výběru hotovosti z bankomatu je důležitý především poplatek za výběr. V našem srovnání jsme použili podobná data jako pro bezhotovostní platby. Ve výsledku jsou ale rozhodující právě poplatky za výběr. Banky, které nabízí na první pohled nevýhodný kurz, jsou díky nižším poplatkům levnější. U vybraných bank se poplatky za výběr mohou lišit v závislosti na typu bankovního účtu.

V přehledu jsme použili kurz eura z 10. července 2018, simulovali jsme výběr 100 eur, přičemž rozdíl mezi nejlevnějším a nejdražším výběrem vyšel na 145 Kč. Nejlépe vyšla Banka Creditas, nejdražší je Raiffeisenbank.

Srovnání poplatků při výběru z bankomatu v zahraničí

Banka Cena za 100 € Výše poplatku Poznámka
Creditas 2 641 Kč 30 Kč
Equa bank 2 657 Kč 9 Kč
Česká spořitelna 2 658 Kč 5 Kč u bankomatu Erste
mBank 2 668 Kč 0 Kč
Air bank 2 677 Kč 25 Kč Malý tarif
Oberbank 2 723 Kč 100 Kč
Expobank 2 727 Kč 80 Kč 2,5 % z částky min. však 80 Kč
Fio banka 2 744 Kč 93 Kč 80 Kč + 0,5 % z částky
Komerční banka 2 748 Kč 99 Kč
ČSOB 2 750 Kč 100 Kč
ERA 2 750 Kč 100 Kč
Sberbank 2 753 Kč 88 Kč 75 Kč + 0,5 % z částky
UniCredit Bank 2 772 Kč 113 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky*)
Česká spořitelna 2 778 Kč 125 Kč jiné bankomaty než Erste
MONETA 2 781 Kč 113 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky
Raiffeisenbank 2 786 Kč 113 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky

*) Pokud nejsou splněny podmínky pro vedení účtu zdarma.

6Výběr z bankomatu v Chorvatsku

Pro úplný přehled uvádíme rovněž srovnání v případě výběru hotovosti v Chorvatsku. Opět platí, že bereme v potaz jen banky, které mají chorvatské kuny na svém kurzovním lístku.

Použili jsme kurz chorvatské kuny z 10. července 2018, simulovali jsme výběr 100 kun, přičemž rozdíl mezi nejlevnějším a nejdražším výběrem vyšel na 120 Kč. Paradoxně se v obou případech jedná o Českou spořitelnu, rozdíl je dán poplatkem za výběr v bankomatu. Pokud budete vybírat u bankomatů skupiny Erste, bude vás výběr stát jen 5 Kč, zatímco u jiných bankomatů za výběr zaplatíte 125 Kč.

Srovnání poplatků při výběru z bankomatu v Chorvatsku

Banka Cena za 100 kun Výše poplatku Poznámka
Česká spořitelna 363 Kč 5 Kč u bankomatů Erste
Creditas 383 Kč 30 Kč
Air bank 383 Kč 25 Kč Malý tarif
Sperbank 437 Kč 77 Kč 75 Kč + 0,5 % z částky
Fio banka 440 Kč 82 Kč 80 Kč + 0,5 % z částky
Oberbank 456 Kč 100 Kč
Komerční banka 457 Kč 99 Kč
ČSOB 458 Kč 100 Kč
ERA 458 Kč 100 Kč
UniCredit Bank 460 Kč 102 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky*)
Raiffeisenbank 463 Kč 102 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky
MONETA 463 Kč 102 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky
Česká spořitelna 483 Kč 125 Kč jiné bankomaty než Erste

*) Pokud nejsou splněny podmínky pro vedení účtu zdarma.

7Výměna hotovosti ve směnárně

Výhodnější než bezhotovostní platba je nákup valut v některých českých směnárnách.

Například v pražské směnárně Exchange byste 10. července 2018 dostali kurz 26,10 Kč za euro. Se slevovým kuponem Exchange by se dokonce jednalo o kurz 26,00 Kč. Navíc je výměna bez poplatku. Částka 100 eur tak vychází na 2 600 Kč.

U jiných českých směnáren je třeba dávat pozor na poplatky, které mohou být za výměnu účtovány.

8Tipy a rady pro cestovatele

  • Zkontrolujte platnost platební karty
    Před odjezdem na dovolenou určitě nezapomeňte zkontrolovat platnost platební karty. Pro všechny případy se vyplatí mít u sebe alespoň 2 karty.
  • Zkontrolujte si platební limity
    Platební karty mají zpravidla nastaveny denní limity pro platby u obchodníků a pro výběry hotovosti. Ujistěte se, že máte nastaveny dostatečné limity.
  • Sjednejte si pojištění platební karty
    Banky nabízejí ke všem platebním kartám cestovní pojištění. Sjednat lze také pojištění pro zneužití platební karty, které pokryje všechny případné neautorizované transakce až 120 hodin zpětně od nahlášení krádeže. Vše potřebné se dočtete v článku Cestovní pojištění k platební kartě.
  • Sledujte kurzy měn v bance a směnárnách
    Číst kurzovní lístek je jednoduché, výběr hotovosti je určen sloupcem valuty – prodej, platby kartou se přepočítávají podle sloupce devizy – prodej. Podrobnější návod najdete v našem článku Peníze na cestách. Některé banky jako například Air bank, Equa bank nebo mBank mají v kurzovním lístku pouze jeden sloupec s označením „Prodej“. Podle tohoto kurzu se přepočítávají hotovostní i bezhotovostní platby.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa zůstane utajena. Urážlivé nebo nicneříkající komentáře rovnou mažeme. :-)

Komentáře

  • Martin 12. července 2018 v 21:05

    Dobrý den, proč jste nezahrnuli do srovnání i platební karty od Revolut?

  • Lenka Chládková 12. července 2018 v 23:04

    Dobrý den, Revolut v přehledu chybí, neboť se nejedná o klasickou platební kartu od tradiční banky. Navíc je na českém trhu poměrně krátce a zatím nemám informace o tom, že by získal evropskou bankovní licenci. Což představuje určitá rizika. Máte s Revolutem zkušenosti?

  • Hana 14. července 2018 v 18:03

    Nenašla jsem v seznamu J&T Banku,proč tam není ?

  • Lenka Chládková 14. července 2018 v 22:39

    Dobrý den, Hano,

    J&T Banka se zaměřuje spíše na bohaté klienty, kteří na účtech disponují částkami s šesti a více nulami. Náš přehled zahrnuje tradiční, běžné banky. V každém případě Vám děkuji za podnět, v dalších přehledech budu na J&T Banku pamatovat.

  • Milan 14. července 2018 v 22:53

    Kromě Revolut tady chybí např Transferwise. Oba nabízí bezkonkurenčně nejlepší kurzy.

  • Lenka Chládková 14. července 2018 v 23:17

    Dobrý den, Milane,
    TransferWise původně sloužil k převodům peněz do/ze zahraničí, novinkou je právě možnost platby kartou Mastercard. Vzhledem k tomu, že se nejedná o běžné účty a běžné platební karty vydané k bankovním účtům zde v České republice, nevidím důvod, proč by měly být součástí tohoto přehledu. Ale souhlasím s Vámi, že nabízí výhodnější kurzy než tuzemské banky, pravděpodobně by si tyto nové služby zasloužily samostatný článek a samostatné srovnání. Pokud máte se službou TransferWise nebo Revolut zkušenosti, napište mi prosím na lenka@skrblik.cz. Děkuji :-)

  • Vašek 15. července 2018 v 11:07

    Dobrý den. Toto srovnání EUR je celkem k ničemu kurzovní lístek si mohu porovnat na internetu to má každá banka….

    Spíše by bylo zajímavější porovnat měny, na které banky nemají vypsán kurzovní lístek např. srbské dináry polské zloty a maďarské forinty bulharské leva a podobně ale třeba i chorvatské kuny – mám Euqa Banku (která má vypsán kurzovní lístek jen EUR USD GBP CAD CHF) a docela by mě zajímalo za kolik je tedy budu mít když zaplatím 100kun kartou nebo vyberu z bankomatu……..? Proč tedy Equa a mBank nejsou v tabulce?

    Jak moc pak vyjde levněji platit raději air bank kartou, která tyto měny má v kurzovním lístku oproti bankám které je nemají vypsány…. pro výběr má Air Bank zase vyšší poplatek např. když bych je chtěl vybrat z bankomatu.

    prosím tedy nasimulovat např. výběr z bankomatu kartou Euqa Bank případně mBank 100kun… jak to nasimulujete když není vypsán kurzovní lístek?

    dále by mě zajímala bosensko-herceg marka (BAM) levná země na nákupy kurz ČNB kolem 13.20 ale nemám tušení kolik budou banky chtít po mě….?

  • Bob 15. července 2018 v 11:20

    Taky se přimlouvám za Revolut. Byť to není banka, podobně jako směnárny mohl být pro srovnání uveden.

  • Lenka Chládková 15. července 2018 v 12:15

    Dobrý den, Vašku,

    jak uvádím v článku, pokud není vypsán kurz u dané banky, pak se k přepočtu užívá kurz platební karty Mastercard či Visa. Praxe je většinou taková, že si banky přepočítvají kurz např. kuna – euro – koruna, přičemž si obvykle přidávají nějaká procenta z celkového objemu transakce. A není vyloučeno, že přepočet je ještě složitější. Proto je v těchto případech nejlepší kontaktovat konkrétní banku, nicméně obecně platí, že takové převody vycházejí nejdráže.

  • Robert 15. července 2018 v 12:37

    A co HelloBank?

    Jejich kreditni karty poskytuji cisty kurz asociace Mastercard, dobre, delate prehled jen debetnich karet (nechapu proc).

    Co radeji udelat clanek s vychytavkami a resenim konkretnich situaci? Raiffeisenbank treba ve vasem testu vychazi velmi spatne, ale POKUD mate vedeni zdarma (coz neni tezke dosahnout) a pouzijete kartu v zemi MIMO kurzovni listek, tak je to nejlepsi karta na trhu (vybery z bankomatu zdarma, cisty kurz asociace MC), letim za par dni do Mexika a je to jedna z nejlepsich karet co si mohu vzit.

  • Lenka Chládková 15. července 2018 v 13:02

    Dobrý den, Roberte,

    Raiffeisenbank vychází špatně, protože dlouhodobě ve svém kurzovním lístku nabízí nejhorší kurzy – bez ohledu na to, zda máte či nemáte výběry zdarma. Jak sám píšete, vychází Vám nejlépe mimo kurzovní lístek. Ale díky za tip, platby kartou mimo země EU a mimo kurzovní lístek zvážíme případně do dalšího přehledu :-)

  • Karel Hybern 15. července 2018 v 14:41

    Děkuji za výborný inspirativní článek ! :-) Výběr je perfektní. Revolut tu není, což je dobře, do tohoto výběru vysloveně nepatří. Navíc Revolut slibuje například kartu zdarma, což není pravda, stojí 99 CZK a čekací doba je několik týdnů.

  • Bohumil 15. července 2018 v 17:31

    schází zde TWISTO má lepší kurz navíc včetně pojištění a cashbeack 3% v zahraničí