SKRBLOG

Srovnání kurzů platebních karet 2017: V nejdražší bance si za 100 € připlatíte 153 Kč

Pátek, 21. červenec 2017, Lenka Chládková

Ještě před prázdninami byly ukončeny devizové intervence ČNB, které cíleně oslabovaly českou korunu vůči euru. V té době se euro pohybovalo nad úrovní 27 korun za euro. Nyní koruna posiluje, euro je podle kurzovního lístku ČNB kolem 26 Kč.

Realita je ale úplně jiná, pokud v zahraničí vybíráte nebo platíte kartou, bude vám euro odečteno podle aktuálního kurzu vaší banky. Připravili jsme porovnání směnných kurzů a poplatků za výběr z bankomatu u jednotlivých bank. Víme, které banky nabízí nejvýhodnější kurzy a kde nejvýhodněji směníte hotovost.

1Platba kartou v zahraničí

Platit kartou v zahraničí se vyplatí více než vybírat z bankomatu. Za platbu kartou si banka zpravidla neúčtuje žádné poplatky, zatímco výběr hotovosti většinou zpoplatněn je. Platba kartou je přepočítávána devizovým kurzem. V kurzovním lístku dané banky najdete platný kurz ve sloupci devizy – prodej.

Banka používá k přepočtu kurz platný pro zúčtovací den transakce. Zúčtování obvykle provádí následující pracovní den po provedení transakce. V praxi to znamená, že jeden den nakoupíte, druhý den banka provede odečet peněz podle kurzu, který je právě aktuální.

Pozor na službu DCC – zúčtování platby v korunách

Při výběru hotovosti nebo při platbě kartou v zahraničí si dávejte pozor na službu Dynamic Currency Conversion (DCC). Tato služba je poskytovaná provozovatelem bankomatu či terminálu a nabízí úhradu transakce přímo v českých korunách.

Nevýhodou je, že v tomto případě dochází k převodu v kurzu stanoveném provozovatelem služby. Ten je obvykle dražší, než když zvolíte zúčtování v místní měně.

Například bankomat v Lisabonu nabízel 13. července 2017 při výběru 100 eur kurz 28,34545 Kč při zúčtování v korunách. Po výběru zúčtování v místní měně banka použila převodní kurz 1 euro = 26,683 Kč. Úspora na 100 eurech tak činila 166 Kč.

2Nejvýhodnější kurz eura pro platbu kartou

Při srovnání kurzů jsme pracovali s dlouhodobým průměrem kurzu eura po dobu 50 kalendářních dnů, s průměrem za posledních 14 dní a s aktuálním kurzem ze dne 18. července 2017. Pořadí srovnávaných bank se ve všech třech úrovních lišilo pouze s minimálními rozdíly. Absolutně nejlépe vyšla Komerční banka a to především v dlouhodobém průměru. Komerční banka také dlouhodobě nabízí nejvýhodnější kurz chorvatské kuny pro bezhotovostní platby.

Rozdíl mezi nejlepším a nejhorším kurzem vychází do 0,30 Kč za jedno euro. Například 18.7.2017 by Komerční banka odečetla za platbu kartou ve výši 100 eur 2 666 Kč, UniCredit bank pak 2 693 Kč. Rozdíl je 27 Kč. Pro přesnější představu předkládáme přehled, kolik byste zaplatili při platbě 100 eur u jednotlivých bank 18. července 2017.

Srovnání kurzu eura pro bezhotovostní platby v zahraničí

Banka Cena za 1 € Cena za 100 €
Komerční banka 26,66 Kč 2 666 Kč
ČSOB 26,67 Kč 2 667 Kč
ERA 26,67 Kč 2 667 Kč
Expobank CZ 26,68 Kč 2 668 Kč
Air Bank 26,69 Kč 2 669 Kč
Equa Bank 26,69 Kč 2 669 Kč
Fio banka 26,70 Kč 2 670 Kč
Česká spořitelna 26,72 Kč 2 672 Kč
Sberbank 26,79 Kč 2 679 Kč
Raiffeisenbank 26,80 Kč 2 680 Kč
mBank*) 26,87 Kč 2 687 Kč
MONETA Money Bank 26,90 Kč 2 690 Kč
UniCredit Bank 26,93 Kč 2 693 Kč

*) U mBank platí aktuální kurz pouze pro platební karty MasterCard, u platebních karet Visa zpoplatňuje bezhotovostní platbu v eurech 3 %, za ostatní měny je pak účtovaný poplatek až 5 %.

3Výběry z bankomatu v zahraničí

U výběru hotovosti z bankomatu je důležitý především poplatek za výběr. V našem srovnání jsme použili podobná data jako pro bezhotovostní platby, to znamená, že jsme zjistili dlouhodobý průměr kurzu eura po dobu 50 kalendářních dnů, průměr za posledních 14 dní a aktuální kurz ze dne 18. července 2017. Nicméně ve výsledku byly rozhodující právě poplatky za výběr. Banky, které nabízí na první pohled nevýhodný kurz, jsou díky nižším poplatkům o poznání levnější.

V přehledu jsme použili kurz eura z 18. července 2017, simulovali jsme výběr 100 eur, přičemž rozdíl mezi nejlevnějším a nejdražším výběrem vyšel na 153 Kč. Nejlépe vyšla Equa Bank, nejdráze pak Raiffeisenbank.

Srovnání poplatků při výběru z bankomatu v zahraničí

Banka Cena za 100 € Výše poplatku Celková cena Poznámka
Equa Bank 2 673 Kč 9 Kč 2 682 Kč
Česká spořitelna 2 683 Kč 5 Kč 2 688 Kč u bankomatů Erste
mBank 2 688 Kč 0 Kč 2 688 Kč
Air Bank 2 672 Kč 25 Kč 2 697 Kč Malý tarif
UniCredit Bank 2 716 Kč 0 Kč 2 716 Kč U konto
Expobank CZ 2 690 Kč 80 Kč 2 770 Kč 2,5 % z částky, min. 80 Kč
Fio banka 2 672 Kč 93 Kč 2 765 Kč 80 Kč + 0,5 % z částky
MONETA Money Bank 2 657 Kč 113 Kč 2 770 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky
Komerční banka 2 676 Kč 99 Kč 2 775 Kč
ČSOB 2 675 Kč 100 Kč 2 775 Kč
ERA 2 675 Kč 100 Kč 2 775 Kč
Sberbank 2 691 Kč 88 Kč 2 779 Kč 75 Kč + 0,5 % z částky
Česká spořitelna 2 683 Kč 125 Kč 2 808 Kč jiné bankomaty než Erste
Raiffeisenbank 2 721 Kč 114 Kč 2 835 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky

4Výměna hotovosti ve směnárně

Výhodnější než bezhotovostní platba je nákup valut v některých českých směnárnách.

Například v pražské směnárně Exchange byste 18. července dostali kurz 26,40 Kč za euro, přičemž neplatíte žádný poplatek za výměnu. Za 2 640 Kč získáte 100 eur.

U jiných českých směnáren je třeba dávat pozor na poplatky, které mohou být za výměnu účtovány.

5Tipy a rady pro cestovatele

  • Zkontrolujte platnost platební karty
    Před odjezdem na dovolenou se vyplatí zkontrolovat platnost platební karty. Obecně se doporučuje mít s sebou alespoň dvě platební karty.
  • Zkontrolujte si platební limity
    Platební karty mají zpravidla nastaveny denní limity pro platby u obchodníků a pro výběry hotovosti. Ujistěte se, že máte nastaveny dostatečné limity.
  • Sjednejte si pojištění platební karty
    Banky nabízejí ke všem platebním kartám cestovní pojištění. Sjednat lze také pojištění pro zneužití platební karty, které pokryje všechny případné neautorizované transakce až 120 hodin zpětně od nahlášení krádeže. Více podrobností o cestovním pojištění k platební kartě najdete zde.
  • Sledujte kurzy měn v bance a směnárnách
    Číst kurzovní lístek je jednoduché, výběr hotovosti je určen sloupcem valuty – prodej, platby kartou se přepočítávají podle sloupce devizy – prodej. Podrobnější návod najdete v našem článku Peníze na cestách. Některé banky jako například Air bank, Equa bank nebo mBank mají v kurzovním lístku pouze jeden sloupec s označením „Prodej“. Podle tohoto kurzu se přepočítávají hotovostní i bezhotovostní platby.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa zůstane utajena. Urážlivé nebo nicneříkající komentáře rovnou mažeme. :-)

Komentáře

  • Hana Santolíková 26. července 2017 v 15:20

    Díky, tenhle průzkum jsem si vždycky dělala sama.

    Se směnným kurzem je ještě jeden problém, a to když z karty je stržena záloha, například při rezervaci hotelu. Hotely by měly částku pouze na kartě zarezervovat, nikoli vybrat. Při vracení již vybrané částky se přepočítává jiným kurzem.

  • Zdeněk 27. července 2017 v 09:42

    Zdravím, pouze poznámka k bodu 3 – není zde zřejmé, zda se jedná o zahraniční výběry z bankomatu v EU nebo mimo EU, jelikož např. u Air Bank je poplatek za výběr v EU 25,-Kč (jak je uvedeno v přehledu), ale mimo EU (např. Švýcarsko) je poplatek již 100,-Kč (viz. https://www.airbank.cz/file-download/556-cenik.pdf). U ostatních bank nevím, ale pokud se tato podmínka zohlední, bude přehled vypadad jinak. Ale jinak oceňuji stručné a přehledné tipy ohledně financí i jiného na tomto webu ;-)

  • Zdeněk 27. července 2017 v 09:54

    A ještě – chybí tady Banka Creditas – ta má výběr v zahraničí za 30,-Kč.

  • Petr Zubatý 27. července 2017 v 13:32

    Díky, je to dobrá informace. Přišla trochu pozdě, pro nás. Byli jsme právě v Polsku, platili kartou. Já jsem řekl prodavači, že to bude v Zlotých ( jak mně i on sám poradil ), manželka chtěla v Kč. Když jsme to pak doma přepočítali, tak její cenově identický nákup byl o 100,-Kč dražší.

  • Josef 25. srpna 2017 v 16:06

    u Mbank to neni pravda , menim kartou Visa a dnes kurz 27.10
    . Jen finguji vzber zdarma , stejne zaplatite poplatek v celkove cene.

  • Petr Novák 26. srpna 2017 v 00:27

    To je tím, že se kurzy bank každý den mění. :)