Srovnání kurzů bank 2022: Rozdíl až 105 Kč na 100 €, výrazný propad Equa bank

Lukáš Vávra
Publikováno 14. února 2022

Víte, jaký je rozdíl mezi fintechem Wise a Monetou? Při platbě kartou až 105 Kč na každých utracených 100 eurech.

Banky při převodu měn používají kurzovní lístek stanovený Evropskou centrální bankou nebo ČNB a k němu si přičítají spread. Ten lze zjednodušeně chápat jako marži na pokrytí nákladů na transakci nebo provoz banky.

Revolut nebo Wise ušetří oproti klasické bance tisícikoruny

Zatímco Revolut nebo Wise mají spread kolem nuly a kurz měnící se v reálném čase, u klasických bank se pohybuje v průměru kolem 3 % a je stanovený v lepším případě dvakrát denně. Tři procenta se mohou zdát málo, ale kdo pravidelně cestuje nebo platí v cizích měnách, tratit může tisíce korun.

Na základě Skrblíkova průzkumu lze volbou fintech karty ušetřit až 105 Kč na utracených 100 eurech a 91 Kč na 100 dolarech.

Založit účet u RevolutWise si můžete zdarma a pohodlně z mobilního telefonu. Za vedení účtu se nic neplatí, navíc tak získáte přístup k zajímavým šmejdíkovinám, jako je YouTube Premium za 10 Kč měsíčně. Další kartou v peněžence navíc zvýšíte bezpečnost jednoduše proto, že oddělíte finance od svého hlavního účtu.

Srovnání kurzů platebních karet 2022

Barevné číslo uvádí zlepšení, nebo zhorší v porovnání s naším loňským srovnáním. Protože se každý den mění nejen kurzy, ale také spready jednotlivých bank, uvádíme v tabulce průměry za 3 dny. Kurzy jsme zjišťovali ve dnech 7. až 9. února 2022 vždy v 15:00 na webech bank.

BankaPořadí EURCena za 100 EURPořadí USDCena za 100 USD
ČNB2 426,33 Kč2 123,13 Kč
Revolut-12 423,44 Kč-12 119,77 Kč
Wise+12 425,10 Kč+12 121,22 Kč
Twisto Premium02 435,67 Kč02 132,67 Kč
mBank (Mastercard mKarta Svět)-12 445,49 Kč02 140,97 Kč
mBank (Visa mKarta Svět)+12 451,32 Kč02 143,86 Kč
J&T Banka-12 474,00 Kč+12 167,20 Kč
Banka Creditas+12 474,20 Kč-12 166,13 Kč
Expobank-82 481,47 Kč-72 174,23 Kč
Oberbank+12 487,03 Kč-22 171,40 Kč
Air bank10 -52 490,03 Kč10 -52 178,57 Kč
Fio banka11 02 490,51 Kč13 02 181,69 Kč
Česká spořitelna12 +22 492,77 Kč15 +62 182,03 Kč
ČSOB13 +12 493,07 Kč11 02 180,70 Kč
Poštovní spořitelna13 +12 493,07 Kč11 02 180,70 Kč
Komerční banka15 +12 493,19 Kč14 02 181,94 Kč
mBank16 -12 500,71 Kč16 -12 189,09 Kč
Equa bank17 +82 507,53 Kč17 +92 193,33 Kč
Raiffeisenbank17 -52 507,53 Kč17 -22 193,33 Kč
Twisto Standard19 +12 508,67 Kč19 +12 196,67 Kč
UniCredit Bank20 -12 513,10 Kč20 -22 198,43 Kč
Moneta Money Bank (Mastercard)21 +12 517,27 Kč21 +12 202,47 Kč
Moneta Money Bank (Visa)22 +32 519,67 Kč22 +12 203,67 Kč
Sberbank23 02 522,07 Kč23 02 205,63 Kč

Revolut si po překročení hranice plateb 25 000 Kč v kalendářním měsíci naúčtuje 0,5 % z placené částky navíc. Tabulka s poplatkem nepočítá, i v případě úhrady poplatku bude spread nižší než u klasických bank. Twisto Premium je služba zpoplatněna 99 Kč měsíčně.

Equa bank si ve srovnání meziročně pohoršila až o 9 míst

V roce 2008 Raiffeisenbank odkoupila tehdy oblíbenou eBanku, načež sloučila provoz a banku uzavřela.

V roce 2016 Raiffeisenbank odkoupila tehdy oblíbené Zuno, načež sloučila provoz a banku zavřela.

V roce 2021 Raiffeisenbank odkoupili tehdy oblíbenou Equa banku, načež slučuje provoz… a meziročně se Equa banka výrazně propadla v našem žebříčku srovnání kurzů. Loni byla Equa v čele, z klasických bank ji předstihla jen Creditas a J&T Banka zaměřená na movitou klientelu. Skrblík ve srovnání účtů vyzdvihoval kurzy banky jako jednu z výhod.

Letos je situace jiná. V eurovém srovnání si Equa bank pohoršila o osm příček, ve srovnání dolarových transakcí dokonce o devět. Stačilo sloučit kurz s mateřskou Raiffeisenbank, a je z toho chvost pelotonu. Méně výhodný kurz měla už jen UniCredit, Moneta a Sberbank.

Meziroční rozdíly mezi ostatními bankami nejsou výrazné. Pochválit můžeme debetní kartu mBank Svět ve variantě Visa i Mastercard. Ačkoliv od banky, i letos patří mezi nejvýhodnější.

Fintech karty šetří peníze i při platbách v exotických měnách

Ještě výraznější rozdíl je u transakcí v méně běžných měnách, kde často dochází k přeúčtování třeba přes eura.

V takových případech bývají opět výhodnější kurzy fintech společností, jako je zmiňovaný Wise a Revolut. Pro platby v exotických měnách nemusíte nutně do dané země cestovat, stačí nakupovat na internetu.

Pokud víte, že budete nakupovat (nebo prodávat) větší objem zahraniční měny, vyplatí se u Revolutu zvážit použití funkce stop order. S ní můžete nastavit maximální částku, za kterou jste ochotni měnu koupit. K uskutečnění transakce dojde pouze za předpokladu, že je podmínka splněna.

“Přejete si zúčtování v českých korunách, nebo v místní měně?”

Při platbách kartou a výběrech z bankomatů v zahraničí se často můžete setkat s nabídkou, zdali chcete transakci zúčtovat v českých korunách, nebo v místní měně. K volbě českých korun navíc svádí zobrazený směnný kurz.

Chyták je v tom, že přepočet na české koruny se řídí kurzem, který stanovil provozovatel terminálu. A ten je vždy méně výhodný než kurz vaší banky.

Pokud vám dá terminál na výběr, vždy volte zúčtování v místní měně, případně pokračujte volbou Pokračovat bez směny.

Ze zkušeností redaktorů Skrblíka z Portugalska, Rakouska a Řecka vyplývá, že kurz provozovatele terminálu byl až o jednu korunu na každém euru méně výhodný než kurz daný bankou.

Tato služba se jmenuje Dynamic Currency Conversion (DCC). Před časem před ní varovalo české Ministerstvo financí a v současné době se připravuje novela zákona, která ji bude výrazněji regulovat ku prospěchu spotřebitelů.

Například Fio, Equa nebo mBank umožňují Dynamic Currency Conversion zablokovat v nastavení internetového bankovnictví.

Skrblíkova dobrá rada na závěr zní: Pokud tuto banku máte, DCC zablokujte.


P
Pavel 16.02.2022 – 06:59

Zajímavý článek. Velké zklamání z Equa Bank, které mám účet. To jsem docela v šoku, že je propad oproti KB. Tam mám účet také a nedávno jsem zvažoval migraci právě k Equa. Hmm, pěkné. Tak teď zvažuji otevřít účet u mBank. Děkuji za Vaše články. Jsou fajn.

Odpovědět

JP
Jindřich Pánek 20.03.2022 – 17:18

Poraďte, jak vybrat hotovost z bankomatu v Turecku (mám u mBank kartu SVĚT)! Byl jsem tam vloni a chtěl jsem vybrat z různých bankomatů hotovost v tur. lirách nebo v Eurech, ale VŽDY to předem hlásilo, že za výběr mi bude stržen nemalý poplatek. Když jsem poplatek nepotvrdil, tak jsem žádné peníze nedostal! Zkoušel jsem to u hodně bankomatů od různých tureckých bank, ale všude to bylo stejné!

Odpovědět

AP
Ales Peterka 20.03.2022 – 18:14

A kde je karta Hello Bank kreditka. Tu pouzivam primarnew v zahranici, protoze ma dlouhodobe nejlepsi smenny kurz.

Odpovědět

J
Jaromir 21.03.2022 – 00:18

Perfektní srovnání. Zkuste prosím v tabulce uvádět kurzovní rozdíly v procentech. Absolutní čísla jsou celkem nečitelná.

Odpovědět

Petr Novák
Petr Novák redaktor Skrblíka 21.03.2022 – 11:29

Děkujeme za tip, do příštího srovnání kartu zařadíme. :)

Odpovědět

Petr Novák
Petr Novák redaktor Skrblíka 21.03.2022 – 11:30

Toto je bohužel v zemích mimo EU relativně běžná praxe. Setkal jsem se s ním třeba v Argentině nebo v Jordánsku. Je to poplatek, který si účtuje místní (turecká) banka. Česká banka, ať už máte jakoukoliv, s tím nejspíše nic nezmůže.

Odpovědět

Napsat komentář


💵

Šetříme vám peníze. Ukazujeme, kde zbytečně přeplácíte.

🖋️

Nejsme žádní poradci. Jsme novináři, naši prací je předávat informace.

😊

Skrblík je zdarma. Financuje nás reklama, ne peníze čtenářů.

Jsme féroví. Doporučujeme jen to, čemu sami věříme.

🙏

Jsme lidi a chybujeme. Nepřesnosti se však snažíme rychle opravit.