Proč jsou u spořicích účtů tak nízké úroky?

Ještě před pár lety nebyl žádný problém uložit si peníze na spořicí účet s úrokovou sazbou 3,00 - 3,50 % ročně. Nyní úroky nepokryjí ani inflaci a za "slušný" úrok lze dnes považovat 1,50 % ročně. Proč?

Úroky představují cenu peněz

Banky vydělávají především na půjčování peněz lidem nebo např. soukromým firmám, jež za půjčku platí úroky. Úroky v ekonomice představují cenu peněz. Když se ekonomice daří a firmy nebo domácnosti utrácí, nevadí jim platit na úrocích za půjčku víc a naopak. Když má banka nedostatek peněz, musí si sama půjčit.

Banky si peníze mohou půjčovat také mezi sebou za úrok, který vyhlašuje Česká národní banka. Když je tento úrok nižší a někdo je ochotný půjčit peníze, zvolí banka tento způsob. Pokud je úrok u mezibankovních půjček příliš vysoký, banka si peníze půjčí od svých klientů.

Pro lepší názornost jsme situaci záměrně dotáhli trochu do extrému a v tabulce uvádíme dva protipóly:

Na trhu je přebytek peněz Na trhu je nedostatek peněz
Banky mají k dispozici dostatek peněz, aby pokryly svoje potřeby – tedy aby mohly investovat nebo poskytovat lidem půjčky. Co to znamená? Banky mají nedostatek peněz. Aby mohly lidem poskytovat půjčky a případně investovat, musí si zajistit další hotovost.
Lidé spoří a nežádají o půjčky nebo hypotéky. Nezadlužují se. Kdy k tomuto stavu dochází? Mezi lidmi je velký zájem o úvěrové produkty – půjčky, hypotéky apod.
Nízké
Banky peníze nepotřebují, a tak nemají důvod utrácet tím způsobem, že budou lidem vyplácet zbytečně vysoké úroky na odměnách.
Úroky u spořicích účtů jsou Vysoké
Banky potřebují lidi motivovat, aby vkládali peníze na spořicí účty a banky s nimi mohly dále nakládat. Vyplatí se jim nastavit vyšší úrokovou sazbu a lidem vyplácet na úrocích více peněz.
Nízké
Spotřebitelé nemají o úvěrové produkty zájem, banky je proto k jejich využití motivují nízkými úrokovými sazbami.
Úroky u půjček nebo hypoték jsou Vysoké
Lidé mají zájem o úvěrové produkty a nevadí jim, že zaplatí více na úrocích.

Otázky a odpovědi

?Proč mají některé banky úroky vyšší a jiné nízké?

Důvodů je celá řada.

Banka si například potřebuje půjčit další finanční prostředky nebo získat nové klienty. Láká je právě prostřednictvím vysoké úrokové sazby na spořicích účtech.

Že fungují spořicí účty jako dobré lákadlo bank a hůře jako prostředek ke zhodnocení úspor, potvrzuje sama mluvčí mBank v souvislosti s novým mSpořením. Také u tohoto produktu tak lze v budoucnu očekávat snížení úrokové sazby.

?Kdy vzrostou úrokové sazby u spořících účtů

Na tuto otázku je možné odpovědět pouze teoreticky. Úrokové sazby vzrostou poté, co budou splněny tyto dvě podmínky:

  1. ČNB zvýší úrokovou sazbu PRIBOR, za kterou si banky půjčují mezi sebou.
  2. Banky budou mít nedostatek finančních prostředků (aby mohly dále půjčovat) a bude pro ně výhodnější si peníze půjčit od svých klientů.

Našli jste chybu?

Nahlásit chybu