Bankovní účty zdarma

Průměrná výše bankovních poplatků na jednoho klienta činí 177 Kč měsíčně. To je 2 124 Kč ročně a více než 20 000 Kč v průběhu 10 let. Ušetřit až 100 % z této částky je možné přechodem na některou z nových, inovativních bank. Ty nabízejí vedení účtu zdarma, internetové bankovnictví, příchozí a odchozí platby a platební kartu.

Co požadujeme od bankovního účtu?

Bankovní účty zdarmaNejlepší bankovní účty mají vedení zdarma bez podmínek. Bezplatné musí být také internetové bankovnictví, příchozí a odchozí platby a alespoň 3 výběry z libovolného bankomatu. Za akceptovatelnou považujeme podmínku obratu kartou 500 Kč pro bezplatné vedení platební karty.

Pokud je bezplatné vedení možné získat až po splnění jedné či více podmínek, doporučíme účet s výhradami. Do stejné skupiny spadají účty, které nenabízejí stejné podmínky pro výběr v domácím i cizím bankomatu.

Prakticky všechny účty je dnes možné zřídit přes internet bez nutnosti návštěvy pobočky.

Banka Účet Zdarma bez podmínek Výběr z cizích bankom. zdarma
Tento účet doporučujeme Equa bank Běžný účet Ano Ano
Tento účet doporučujeme mBank mKONTO Ano Ano
Doporučeníhodný s výhradami UniCredit Bank U konto Ne Ano
Doporučeníhodný s výhradami Raiffeisenbank eKonto Smart Ne Ano
Doporučeníhodný s výhradami Air Bank Malý tarif Ano Ne
Doporučeníhodný s výhradami Era Online účet Ne Ne
Doporučeníhodný s výhradami ČSOB Plus Konto Ne Ne
Doporučeníhodný s výhradami Fio Banka Osobní účet Ano Ne
Doporučeníhodný s výhradami Moneta Money Bank Genius Free & Flexi Ne Ne
Doporučeníhodný s výhradami Zuno ÚČET Ano Ne
Tento účet nedoporučujeme Česká spořitelna Osobní účet II Ne Ne
Tento účet nedoporučujeme Komerční banka MůjÚčet Ne Ne

Nejlepší bankovní účty zdarma

Následující bankovní účty Skrblík považuje za nejlepší na českém trhu. Doporučujeme vybírat v první řadě z nich.

1Equa bank: Běžný účet

Equa bank nabízí bankovní účet bez požadavků na obrat účtu nebo minimální měsíční úložku. Zdarma jsou příchozí a odchozí platby v rámci tuzemska, trvalé příkazy, inkasa, internetové a mobilní bankovnictví a bezkontaktní platební karta napojená na slevový program Carte.

Každý měsíc můžete provést 10 výběrů z libovolných bankomatů v Česku zdarma, každý další je za 15 Kč. Peníze na účet lze vkládat pouze převodem z jiné banky, případně poštovní poukázkou. Equa bank každému klientovi jednu složenku měsíčně proplatí.

Nevýhodou Equa bank je pomalý převod peněz, zdarma jsou převedeny až další den. Pro rychlejší zpracování je třeba si připlatit 29 Kč za každou platbu.

  • Vedení účtu zdarma a bez podmínek
  • Příchozí a odchozí platby zdarma
  • 10 výběrů z libovolných bankomatů zdarma
  • Bezkontaktní platební karta se slevovým programem zdarma
  • 1× měsíčně proplacení složenky pro vklad na účet
  • Pomalé odchozí tuzemské platby

Boříme mýty

Kolem některých bank koluje mezi lidmi řada mýtů a nepravd. Zde jsou některé z nich:

  • „U nových bank je riziko, že ze dne na den zkrachují a přijdu o veškeré úspory. Tradiční banky jsou bezpečnější.“
    O úspory nepřijdete, všechny vklady na běžných účtech, spořicích účtech, termínovaných vkladech nebo na vkladních knížkách jsou ze zákona pojištěny až do 100 000 euro. To je přibližně 2,5 milionu korun. Peníze spravuje Fond pojištění vkladů, který v případě krachu banky vyplácí klientům 100 % ze zůstatku až do zmiňovaného stropu 100 000 euro.
  • „K mBank nechci, nebudu dávat své peníze Polákům.“
    Ano, mBank je polská společnost, nicméně i tak musí dodržovat platné zákony včetně těch o povinném pojištění vkladů. A pro zajímavost: Komerční banka je francouzská, Česká spořitelna a Raiffeisenbank rakouská, Sberbank ruská, ČSOB belgická, Moneta Money Bank americká a třeba UniCredit Bank italská.

2mBank: mKONTO

Bezplatné mKONTO zahrnuje všechny příchozí a odchozí platby, inkasa, trvalé příkazy, internetové bankovnictví a první tři výběry z kteréhokoliv bankomatu na území Česka. Bezkontaktní platební karta je zdarma v případě, že s ní každý měsíc utratíte alespoň 500 Kč. V opačném případě je v daný měsíc naúčtováno 29 Kč. Bezplatné vedení karty mají také ti klienti, kteří u mBank čerpají úvěr včetně toho hypotéčního.

Nevýhodou mBanky může být obtížnější vkládání hotovosti na účet, Skrblík doporučuje vložit peníze poštovní poukázkou.

  • Tři výběry z libovolného bankomatu v ČR zdarma
  • Jedny z nejlepších podmínek pro refinancování hypotéky
  • Zřízení účtu z domova bez nutnosti návštěvy pobočky
  • Pokud neutratíte kartou alespoň 500 Kč měsíčně, zaplatíte za vedení 29 Kč
  • V menších městech obtížné vkládání peněz na účet
  • Nevýhodné směnné kurzy při platbách kartou v zahraničí

Skrblík varuje

Pokud máte na placený bankovní účet vázanou hypotéku či jiný druh úvěru, je velmi pravděpodobné, že účet nebude možné zrušit. Jednou z nejčastějších podmínek pro schválení úvěru je povinná existence souběžně vedeného bankovního účtu.

Doporučeníhodné s výhradami

Bezplatné vedení následujících účtů je podmíněno zůstatkem účtu či měsíční úložkou, nebo jsou horší v jiných parametrech. Přesto je doporučujeme zahrnout do srovnání.

3UniCredit Bank: U konto

U konto od UniCredit Bank je zdarma při měsíční úložce ve výši alespoň 12 000 Kč, při nesplnění této podmínky je v daný měsíc účtováno 199 Kč. Tato podmínka se netýká klientů do 26 let, ti mají vedení účtu zdarma.

Součástí účtu je neomezený počet příchozích a odchozích plateb zadávaných elektronicky, vklady na pobočce, inkasa, trvalé příkazy, SIPO, cashbacky, internetové a mobilní bankovnictví a platební karta. Při placení s ní můžete u partnerů UniCredit Bank získat slevy až 60 %. Výhodou je neomezený počet výběrů z libovolných bankomatů v ČR i v zahraničí.

Při nesplnění podmínky pro vedení účtu zdarma jsou výběry z bankomatů zpoplatněny – každý výběr z přístrojů UniCredit Bank je za 5 Kč, z cizího přístroje za 30 Kč.

  • Zdarma neomezený počet výběrů ze všech bank v ČR a v zahraničí
  • Garance současných podmínek na 10 let
  • Bankovní účet je možné zřídit klientům od 15 let
  • Klienti do 26 let mají vedení účtu zdarma (tj. nevztahuje se na ně podmínka obratu 12 000 Kč)
  • Slevy až 60 % u partnerů UniCredit Bank
  • Bezkontaktní platební karta zdarma
  • Vysoký poplatek 199 Kč při nedodržení měsíčního vkladu 12 000 Kč

4Raiffeisenbank: eKonto Smart

eKonto SMART od Raiffeisenbank je zdarma při současném splnění podmínek příchozích plateb v celkové hodnotě 15 000 Kč a 3 odchozích transakcích měsíčně. Při nesplnění je účtováno 99 Kč měsíčně (neplatí během prvních 2 měsíců po založení účtu).

Součástí účtu je neomezený počet příchozích a odchozích plateb zadávaných elektronicky, platební karta a bezkontaktní nálepka. Zajímavá je možnost neomezených výběrů ze všech bankomatů v Česku. Klienti splňující podmínku aktivního užívání mohou navíc čerpat bezúročnou rezervu v maximální výši 1 000 Kč nebo bezplatně vkládat prostředky na účet na pobočce.

  • Bezkontaktní platební karta zdarma
  • Neomezený počet výběrů ze všech bank v ČR
  • Aktivní uživatelé účtu mohou bezplatně vkládat peníze na účet na pokladně
  • Aktivní uživatelé mohou využívat bezúročnou rezervu ve výši 1 000 Kč
  • Při nedodržení měsíčního vkladu 15 000 Kč je poplatek za vedení účtu 99 Kč

5Air Bank: Malý tarif

Air Bank nabízí dva účty – Malý tarif a Velký tarif. První jmenovaný je zdarma včetně odchozích a příchozích plateb, inkasa a trvalých příkazů. Jsou k němu vydávány až 2 bezkontaktní platební karty, lze ho tak využít jako rodinný účet.

Výběr z bankomatů a vklad na účet vkladomaty Airbank je zdarma. Výběr z cizího bankomatu je za 25 Kč. Vybírat peníze je možné také přes terminály Sazka. Každý výběr je zpoplatněn 10 Kč.

  • Kvalitní internetové bankovnictví.
  • Možnost výběru přes terminály Sazky (za 10 Kč).
  • Zpoplatněné výběry z cizích bankomatů
  • Obtížné vkládání peněz na účet

6Era: Online účet

Online účet u nabídky Era (bývalé Poštovní spořitelny) je zdarma při měsíčním příjmu alespoň 15 000 Kč. V opačním případě je účtován poplatek 69 Kč.

Součástí účtu jsou bezplatné příchozí a odchozí platby zadané internetovým, nebo mobilním bankovnictvím, trvalé příkazy, inkasa, SIPO, bezkontaktní platební karta Debit MasterCard a výběry z bankomatů ČSOB. Za výběr z bankomatu jiné banky se platí 30 Kč (karty Visa), resp. 39 Kč (karty MasterCard).

  • Bezkontaktní platební karta zdarma
  • Velký počet kamenných poboček
  • Neomezeně výběrů z bankomatů ČSOB/Era zdarma
  • Při nedodržení měsíčního vkladu 15 000 Kč je poplatek za vedení účtu 69 Kč
  • Za výběr z bankomatů cizích bank se platí 30/39 Kč

7ČSOB: Plus Konto

ČSOB Plus Konto je zdarma při dodržení podmínky měsíčního vkladu ve výši alespoň 15 000 Kč, v opačném případě je účtován poplatek 99 Kč. Bezplatné jsou všechny příchozí a elektronické odchozí platby, inkasa, internetové a mobilní bankovnictví a embosovaná platební karta Mastercard.

  • Embosovaná platební karta zdarma
  • Velký počet kamenných poboček
  • Neomezeně výběrů z bankomatů ČSOB zdarma
  • Při nedodržení měsíčního vkladu 15 000 Kč je poplatek za vedení účtu 99 Kč
  • Za výběr z bankomatů cizích bank se platí 35 Kč

8Fio banka: Osobní účet

Fio osobní účet zahrnuje bezplatné vedení účtu bez podmínek, zdarma jsou všechny tuzemské odchozí a příchozí platby, trvalé příkazy, SIPO, inkasa, internetové a mobilní bankovnictví a bezkontaktní platební karta MasterCard Debit PayPass.

Zajímavé jsou možnosti výběru čísla účtu na přání a neomezený počet příchozích a odchozích plateb mezi ČR a SR v eurech zdarma.

Každý měsíc je možné provést 10 výběrů z bankomatů Fio banky zdarma, za výběry z cizího bankomatu se platí 30 Kč za každý. Za každé 4 000 Kč transakcí kartou vzniká nárok na jeden výběr z cizího bankomatu následující měsíc zdarma, a to až do počtu 5 v daný měsíc. Dva bezplatné výběry z kteréhokoliv bankomatu jsou k dispozici také po vydání nové karty.

Bankovní účet je možné zřídit přes internet bez nutnosti navštěvovat pobočku banky. Smlouvu vám přiveze kurýr.

  • Přes 70 kamenných poboček a přes 140 bankomatů
  • 10 výběrů zdarma ve vlastních bankomatech
  • Bezplatné vklady hotovosti na pobočce (nad 1 000 Kč)
  • Zřízení bankovního účtu bez nutnosti návštěvy pobočky
  • Slabší zákaznický servis
  • Výběry z cizích bankomatů nejsou zdarma

9Moneta Money Bank: Genius Free & Flexi

Moneta Money Bank je nové jméno GE Money Bank. Bankovní účet Genius Free & Flexi je zdarma při měsíčním příjmu ve výši alespoň 7 000 Kč. Při nesplnění této podmínky vám Moneta Money Bank v daný měsíc naúčtuje 149 Kč, první dva měsíce po založení účtu je vedení vždy zdarma.

Všechny tuzemské odchozí a příchozí transakce, trvalé příkazy, SIPO a internetové bankovnictví je zdarma. Součástí účtu jsou 4 bezplatné transakce z bankomatů Moneta Money, za výběry z ostatních bankomatů se vždy platí 49 Kč.

K účtu je vydávána bezkontaktní platební karta, se kterou je možné čerpat slevy až 30 % v partnerské síti bene+. Výhodou je také možnost snížení úroku z hypotéky o půl procentního bodu při měsíčním příjmu alespoň 15 000 Kč.

  • 4 výběry z vlastních bankomatů zdarma
  • Více než 260 kamenných poboček Moneta Money
  • Bezkontaktní platební karta zdarma
  • Slevy až 30 % v partnerské sítí bene+
  • Každý měsíc je na účet nutné vložit 7 000 Kč
  • Výběry z cizích bankomatů za poplatek

10Zuno: ÚČET

Jednoduše pojmenovaný ÚČET od Zuno bank je zdarma a zahrnuje neomezený počet odchozích a příchozích plateb, trvalých příkazů, inkas a SIPO. Bezplatné je také mobilní a internetové bankovnictví a bezkontaktní platební karta.

Za každý výběr z bankomatu libovolné banky se platí 28 Kč.

Alternativní variantou je ÚČET PLUS, s ním jsou výběry od 1 000 Kč v ČR i v zahraničí zdarma, bezkonkatní platební karta je navíc pojištěna proti zneužití. Za vedení tohoto účtu se platí 68 Kč měsíčně, zdarma je při měsíční útratě kartou v minimální výši 3 000 Kč.

  • Bezkontaktní platební karta zdarma
  • Přehledné internetové bankovnictví
  • Výběr z bankomatu zpoplatněn 28 Kč

Jak jednoduše změnit banku

Změna může být vcelku bezbolestný proces – stačí, aby banka přistoupila na tzv. Kodex mobility klientů. V takovém případě za klienta nová banka vyřídí zrušení starého účtu, převod trvalých příkazů nebo inkas atd.

Více informací naleznete v našem přehledném návodu Jak změnit banku.

Tyto bankovní účty vám nedoporučujeme

Následující bankovní účty Skrblík nepovažuje za výhodné a doporučuje je nezřizovat, případně rovnou zrušit a nahradit jinými.

11Česká spořitelna: Osobní účet II

Osobní účet České spořitelny II Skrblík považuje za nevýhodný a doporučuje ho zrušit a přejít k jiné bance.

Za vedení Osobního účtu České spořitelny II se standardně platí 69 Kč měsíčně. Součástí balíčku jsou pouze bezplatné příchozí platby, 2 výběry z bankomatů ČS každý měsíc a bezkontaktní platební karta. Za odchozí platby, výběry z bankomatů ostatních bank a informační SMS zprávy se platí.

Pro vedení účtu zdarma je nutné na účet posílat alespoň 7 000 Kč měsíčně a zároveň čerpat úvěr, autoleasing, hypotéku, nebo úvěr ze stavebního složení, používat kreditní kartu, mít sjednané životní pojištění FLEXI, investovat prostřednictvím České spořitelny nebo mít aktivní podnikatelské konto Maxi.

  • Velký počet kamenných poboček
  • Velmi složitý a nepřehledný ceník
  • Zpoplatněné výběry z bankomatů cizích bank
  • Složité podmínky pro dosažení bezplatného vedení účtu

Obdobně nevýhodný je Internetový osobní účet, který sice nabízí všechny příchozí a odchozí platby zdarma, nicméně podmínkou pro bezplatné vedení účtu je měsíční útrata kartou ve výši alespoň 7 000 Kč. Při nesplnění podmínky bude v daný měsíc naúčtován poplatek 98 Kč.

12Komerční banka: MůjÚčet

Komerční banka nabízí MůjÚčet se základním měsíčním poplatkem 68 Kč. Jeho součástí je vedení účtu, příchozí platby, internetové i mobilní bankovnictví a embosovaná platební karta. Zadávání trvalých příkazů, inkas a SIPO je zdarma pouze 3 měsíce od založení účtu, za odchozí platby a výběry z bankomatů vlastních i cizích se platí.

Poplatek 9 Kč za výběr z vlastního bankomatu lze získat zpět – vrácen bude za provedenou platbu kartou u obchodníka. Poplatek 39 Kč za výběr z cizího bankomatu se účtuje vždy.

Díky programu Moje výhody je možné získat zpět 50 % (splnění jedné podmínky), nebo 100 % (splnění alespoň dvou podmínek) z poplatku za vedení účtu. Pro bezplatné vedení účtu je tak nutná např. pravidelná platba na účet a zároveň vlastnictví kreditní karty, úvěru či hypotéky od KB.

Dle zkušenosti čtenářů je možné získat tento účet zdarma, stačí v bance pohrozit změnou banky. I přesto Skrblík nepovažuje tento účet za výhodný a doporučuje jeho změnu.

  • Velký počet kamenných poboček
  • Složitý systém výhod a vracení poplatků
  • Zpoplatněné odchozí platby
  • Zpoplatněné výběry z bankomatů vlastních i cizích

Fio bankovní účet i pro právnické osoby

Fio banka nabízí jako jediná banka v Česku podnikatelský účet pro právnické osoby zdarma, a to bez speciálních podmínek. Mezi právnické osoby patří mj. bytová družstva, společenství vlastníků, občanská sdružení atd.

Našli jste chybu?

Nahlásit chybu