Pojištění nemovitosti 2026 → Kalkulačka, srovnání, ceny a doporučení

Pojištění nemovitosti 2026

V rámci pojištění nemovitosti se sjednává pojištění na budovu nemovitosti a vedlejší stavby na stejném pozemku, tedy např. garáže, bazén či oplocení. Pojištění tedy kryje škody způsobené přímo na nemovitosti – na její stavbě a součástech (stropy, stěny, podlaha a další části, které jsou s nemovitostí neodlučitelně spojeny a nelze je odnést).

Pojistit lze nejen váš byt/dům, ale i garáž, chalupu a další stavby v osobním vlastnictví. Pojistit je možné také stavební materiál, fotovoltaiku, tepelné čerpadlo, nabíječku na elektromobil nebo zahradní architekturu, jako jsou stromy, skleníky či studna.

Před čím je možné nemovitost pojistit?

Základní pojištění nemovitosti vás ochrání před škodami způsobené:

• požárem
• výbuchem
• přímým úderem blesku
• povodní a záplavou
• vichřicí a krupobitím
• pádem stromů a jiných předmětů i pádem letadla
• sesuvem půdy či lavinou
• zřícením skal nebo zemin
• zemětřesením
• tíhou sněhu i námrazou

Rozsah pojištění se liší nejen v závislosti na té které pojišťovně, ale také na konkrétním produktu. U některých pojišťoven se využívá tzv. balíčkový systém, kdy si pojištěný majetek lze navolit individuálně.

Kolik stojí pojištění nemovitosti

Cena pojištění nemovitosti se odvíjí především od výše pojistné částky, lokality, rizikové zóny, stáří a konstrukce budovy i zvolené spoluúčasti. Klíčové je správně stanovit částku, za kterou by bylo možné nemovitost znovu postavit.

Nejde přitom o tržní ani kupní cenu nemovitosti. Ta obvykle zahrnuje i hodnotu pozemku a odráží situaci na realitním trhu. Pojištění se sjednává na tzv. reprodukční hodnotu – tedy částku potřebnou na znovupostavení nebo obnovu nemovitosti ve stejném rozsahu.

Například u bytu 3+kk o velikosti 75 m² v Praze se doporučená pojistná částka dnes pohybuje kolem 5 milionů Kč. Roční pojistné se v takovém případě obvykle pohybuje od 3 500 Kč do 6 000 Kč podle rozsahu krytí. U rodinného domu o ploše zhruba 140 m² ve Středočeském kraji může být částka potřebná na znovupostavení kolem 6 milionů Kč, přičemž roční pojistné se nejčastěji pohybuje mezi 6 000 a 12 000 Kč. Konkrétní představu o tom, na kolik vyjde pojistit vaši nemovitost, získáte prostřednictvím srovnávače pojištění.

Na co si dát pozor při sjednávání pojištění nemovitosti

Správně nastavené pojištění není o nejnižší ceně, při sjednávání pojištění byste si měli dát největší pozor na:

• správně nastavenou pojistnou částku – pojišťujete na cenu znovupostavení, nikoli na kupní nebo tržní hodnotu. Jinak hrozí podpojištění a krácení plnění.
• odpovědnost z vlastnictví nemovitosti – spadlá taška ze střechy nebo vytopený soused mohou znamenat statisícové škody. Připojištění přitom bývá levné.
• dostatečné limity pro vedlejší stavby a technologie – plot, garáž, bazén, fotovoltaika nebo tepelné čerpadlo mívají omezené krytí a nemusí být automaticky zahrnuty.
• zbytečná rozšíření pojistky – například nízká spoluúčast zbytečně zdražuje pojistku, stejně jako přehnané limity u nereálných rizik. U asistenčních služeb je vhodné ověřit, zda je již nemáte zahrnuté jinde.

Nejdražší pojistka nemusí být nejlepší. Důležité je, aby odpovídala hodnotě vaší nemovitosti, lokalitě a reálným rizikům.

Pojištění proti povodním a záplavám

Zvláštní kapitolou je vzhledem k událostem z let minulých pojištění proti povodním a záplavám. U některých produktů je součástí vyšších balíčků, jinde se sjednává samostatně. Podmínky vždy závisí na rizikové zóně podle povodňových map.

V méně rizikových oblastech bývá krytí standardně dostupné. Ve vyšších povodňových zónách může být pojistné výrazně dražší, může se uplatňovat vyšší spoluúčast nebo čekací doba. V nejrizikovějších lokalitách nemusí být pojištění proti povodni možné sjednat vůbec.

Zjistit míru rizika vzniku povodně ve vaší lokalitě si můžete zdarma na internetu.

Povodeň vs záplava

Ačkoliv to může znít překvapivě, povodeň a záplava jsou dva odlišné jevy:

Povodeň

Povodeň je zaplavení určitého území vodou, která se vylila výhradně z břehů vodních toků či vodních nádrží, jako jsou třeba rybníky nebo přehrady, popř. tyto břehy a hráze protrhla.

Záplava

Záplava je také zaplavení určitého území vodou, jež mohlo být způsobené také jinými příčinami. Například vydatnými dešti, táním sněhu či prasklým vodovodním potrubím.