Srovnání kurzů platebních karet 2020: Kde dostanete nejvýhodnější kurz a kolik zaplatíte za výběry v cizině?

Neděle, 14. června 2020, Lenka Chládková

Na začátku roku 2020 bylo možné euro pořídit za méně než 26 Kč. Jenže koruna v březnu kvůli obavám z dopadu koronaviru na světovou ekonomiku citelně oslabila, u některých bank se cena vyšplhala dokonce přes hranici 28 Kč za euro. V posledních dnech se kurz eura pohybuje kolem 27,30 Kč.

Letošní zahraniční dovolené s nejvyšší pravděpodobností proběhnou v omezeném režimu. V řadě států stále platí zvláštní pravidla, podmínky pro cestování do konkrétních zemí najdete v aktualizovaném přehledu na stránkách Ministerstva zahraničních věcí. Bez jakýchkoli omezení lze už nyní cestovat do Chorvatska, od 15. června 2020 je do zemí s nízkým rizikem nákazy zařazena Itálie a Řecko, naopak nouzový stav stále platí pro Francii nebo Španělsko.

Vzhledem k tomu, že si mnoho z nás nenechá dovolenou v zahraničí v žádném případě ujít, připravili jsme i letos srovnání směnných kurzů a poplatků za výběr z bankomatu v zahraničí. Poradíme vám, kde dostanete nejvýhodnější kurz, na co si dát při platbách v zahraničí pozor, a které banky umožňují výběry hotovosti v zahraničí zdarma.

1Nejlepší kurz eura u tradičních bank

Zaplatit v cizině kartou je nejjednodušší a často i nejvýhodnější způsob platby. Banka si za bezhotovostní transakce většinou neúčtuje žádné poplatky, rozhodující je vždy směnný kurz, kterým banka placenou částku přepočítává.

Porovnali jsme výši kurzů při platbě kartou u tradičních bank působících na českém trhu. Při srovnání jsme vycházeli z dlouhodobého průměru kurzu eura za posledních 60 pracovních dnů, s průměrem za posledních 30 pracovních dnů a s aktuálním kurzem ze dne 12. června 2020.

Pořadí srovnávaných bank se ve všech třech úrovních lišilo s minimálními rozdíly. Absolutně nejvýhodnější kurzy ve všech úrovních nabízí stále mBank se svojí kartou mKarta Svět.

Rozdíl mezi nejlepším a nejhorším kurzem vychází na 0,76 Kč za jedno euro. V pátek 12. června 2020 by za platbu mKartou Svět ve výši 100 eur mBank odečetla 2 686 Kč (přesně před rokem se jednalo o částku 2 572 Kč), Sperbank 2 762 Kč. Rozdíl je 76 Kč. Pro přesnější představu předkládáme přehled, kolik byste zaplatili při platbě 100 eur u jednotlivých bank 12. června 2020.

Srovnání kurzu eura pro bezhotovostní platby v zahraničí

BankaCena za 1 €Cena za 100 €
mBank (mKarta Svět)26,86 Kč2 686 Kč
Banka Creditas27,23 Kč2 723 Kč
Equa bank27,30 Kč2 730 Kč
J&T Banka*)27,30 Kč2 730 Kč
Oberbank27,31 Kč2 731 Kč
Air bank27,32 Kč2 732 Kč
Česká spořitelna27,35 Kč2 735 Kč
Expobank27,36 Kč2 736 Kč
Komerční banka27,41 Kč2 741 Kč
ČSOB27,45 Kč2 745 Kč
Poštovní spořitelna27,45 Kč2 745 Kč
Raiffeisenbank27,48 Kč2 748 Kč
mBank**)27,49 Kč2 749 Kč
Fio banka27,51 Kč2 751 Kč
Moneta Money Bank27,53 Kč2 753 Kč
UniCredit Bank27,61 Kč2 761 Kč
Sberbank27,62 Kč2 762 Kč

*)U J&T Banky bohužel nemůžeme zhodnotit dlouhodobý průměr, neboť není dostupná historie směnných kurzů.
**) U mBank platí aktuální kurz pouze pro platební karty MasterCard, u platebních karet VisaPro je pro zúčtování transakcí v jiné měně zpoplatněn max. 2 % z objemu transakce (kromě mKarty Svět)

2Platba kartou v Chorvatsku

Při srovnání kurzů chorvatské kuny jsme pracovali obdobně jako v případě eura. Vycházíme z dlouhodobého průměru kurzu chorvatské kuny za posledních 60 pracovních dní, z průměru za posledních 30 dnů a z kurzu ze dne 12. června 2020.

Kurz chorvatské kuny se u srovnávaných bank v dlouhodobém průměru nijak dramaticky nelišil, rozdíly byly v řádech haléřů. Pomyslným vítězem je mKarta Svět od mBank, jen o pár haléřů ji následuje Banka Creditas.

V přehledu uvádíme, kolik byste zaplatili při platbě 1 000 kun u vybraných bank 12. června 2020. Rozdíl mezi nejlepším a nejhorším kurzem vychází u částky 1 000 kun na 69 Kč.

Srovnání kurzu chorvatské kuny pro bezhotovostní platby v zahraničí

BankaCena za 1 kunuCena za 1 000 kun
mBank (mKarta Svět)3,58 Kč3 580 Kč
Banka Creditas3,60 Kč3 598 Kč
Air bank3,61 Kč3 608 Kč
J&T Banka*)3,61 Kč3 610 Kč
Česká spořitelna3,61 Kč3 613 Kč
Oberbank3,62 Kč3 517 Kč
Komerční banka3,62 Kč3 622 Kč
ČSOB3,63 Kč3 627 Kč
Poštovní spořitelna3,63 Kč3 627 Kč
Fio banka3,63 Kč3 634 Kč
Raiffeisenbank3,64 Kč3 650 Kč
Moneta3,65 Kč3 649 Kč
UniCredit Bank3,65 Kč3 649 Kč
Sberbank3,65 Kč3 649 Kč

*)U J&T Banky bohužel nemůžeme zhodnotit dlouhodobý průměr, neboť není dostupná historie směnných kurzů.

Expobank, Equa bank a mBank

Banky Expobank, Equa bank a mBank nemají chorvatskou kunu na svém kurzovním lístku. K převodu měn využívají kurzů platebních karet Mastercard a Visa. Přesnou výši poplatků doporučujeme ověřit přímo v bance.

Například mBank u mKarty provádí převod z chorvatské kuny na eura kurzem společnosti MasterCard a následně z eur na koruny kurzem mBank, ke kterému je připočtený poplatek za převalutování ve výši max. 2 % z objemu transakce..

3POZOR na platby v korunách přes DDC

Může se stát, že při výběru hotovosti nebo při platbě kartou vám bankomat či terminál zobrazí částku v korunách. Tato služba se nazývá Dynamic Currency Conversion (DDC) a nabízí převod místní měny přímo na koruny podle kurzu provozovatele daného zařízení.

Kurz je obvykle méně výhodný než směnný kurz banky. Za nákup nebo za výběr hotovosti s DDC zbytečně platíte více. Hlídejte si, aby částka byla vždy zobrazena v místní měně – v eurech, chorvatských kunách atd., nikdy v CZK.

4Výběry z bankomatu v zahraničí

U výběru hotovosti z bankomatu je důležitý především poplatek za výběr. V našem srovnání jsme použili podobná data jako pro bezhotovostní platby, nicméně v konečném výsledku jsou rozhodující poplatky za výběr. Některé banky s nevýhodným směnným kurzem mohou být díky bezplatným výběrům podstatně levnější.

U některých bank se poplatky za výběr mohou lišit v závislosti na platební kartě a typu bankovního účtu.

V přehledu jsme použili kurz eura z 12. června 2020, simulovali jsme výběr 100 eur, přičemž rozdíl mezi nejlevnějším a nejdražším výběrem vyšel na 176 Kč. Nejlépe vyšla mBank a její mKarta Svět, nejdražší je Raiffeisenbank.

Srovnání poplatků při výběru z bankomatu v zahraničí

BankaCena za 100 €Výše poplatkuPoznámka
mBank (mKarta Svět)2 686 Kč0 Kčnad 1 500 Kč
Banka Creditas2 723 Kč0 Kč
Equa bank2 730 Kč0 Kč
Česká spořitelna2 740 Kč5 Kču bankomatu Erste
mBank2 749 Kč0 Kčnad 1 500 Kč
Fio banka2 751 Kč0 Kč2–5 výběrů zdarma (další 25 Kč)
Moneta2 753 Kč0 Kčúčet Tom
Air bank2 757 Kč25 KčMalý tarif
UniCredit Bank2 761 Kč0 Kč
Česká spořitelna2 775 Kč40 Kčvýběry v EUR
Komerční banka2 780 Kč39 Kčve vybraných evropských státech
Sberbank2 791 Kč29 KčFÉR konto AKTIV
Expobank2 816 Kč80 Kč2,5 % z částky min. 80 Kč
Oberbank2 831 Kč100 Kč
ČSOB2 845 Kč100 KčSkupina KBC 5 Kč
Poštovní spořitelna2 845 Kč100 KčSkupina KBC 5 Kč
Raiffeisenbank2 862 Kč113,7 Kč100 Kč + 0,5 % z částky

 

Debetní karty Hello bank!

U debetních karet Hello bank! by Cetelem se užívá pro přepočet měn směnný kurz příslušné platební karty. Ke stanovenému kurzu je účtována kurzová přirážka ve výši 2 %. Výběr z bankomatu v zahraničí je zpoplatněn 30 korunami.

5Výběr z bankomatu v Chorvatsku

Pro úplný přehled uvádíme rovněž srovnání v případě výběru hotovosti v Chorvatsku. Uvádíme pouze banky, které mají chorvatské kuny na svém kurzovním lístku.

Použili jsme kurz chorvatské kuny z 12. června 2020, simulovali jsme výběr 1 000 kun, přičemž rozdíl mezi nejlevnějším a nejdražším výběrem vyšel na 173 Kč. Nejlevněji vychází opět mKarta Svět od mBank a nejdráže Raiffeisenbank.

Srovnání poplatků při výběru z bankomatu v Chorvatsku

BankaCena za 1 000 kunVýše poplatkuPoznámka
mBank (mKarta Svět)3 580 Kč0 Kčnad 1 500 Kč
Banka Creditas3 598 Kč0 Kč
J&T Banka3 610 Kč0 Kč3 výběry zdarma/měsíc, 4. a každý další výběr 30 Kč
Česká spořitelna3 618 Kč5 Kču bankomatů Erste
Air bank3 633 Kč25 KčMalý tarif
Fio banka3 634 Kč0 Kč2–5 výběrů zdarma (další 25 Kč)
Moneta3 649 Kč0 Kčúčet Tom
UniCredit Bank3 649 Kč0 Kč
Komerční banka3 661 Kč39 Kčve vybraných evropských státech
Sberbank3 678 Kč29 KčFÉR konto AKTIV
Oberbank3 717 Kč100 Kč
ČSOB3 727 Kč100 Kč
Poštovní spořitelna3 727 Kč100 Kč
Česká spořitelna3 738 Kč125 Kčjiné bankomaty než Erste
Raiffeisenbank3 753 Kč118 Kč100 Kč + 0,5 % z částky

 

6Výměna hotovosti ve směnárně

V některých případech se vyplatí nákup valut v českých směnárnách. Například v pražské směnárně Exchange byste 12. června 2020 dostali kurz 26,90 Kč za jedno euro. Výměna je bez poplatku, částka 100 eur by za těchto podmínek vyšla na 2 690 Kč. Chorvatská kuna stála 3,62 Kč. Za 1 000 kun byste v pátek zaplatili 3 620 Kč.

U jiných českých směnáren je třeba dávat pozor na poplatky, které mohou být za výměnu účtovány.

7Internetové banky: Nejvýhodnější kurz a výběry zdarma

Internetové banky získávají čím dál tím více na oblibě a také se není čemu divit. Běžným uživatelům totiž nabízejí ke směnám mezibankovní kurzy a neúčtují si žádné přemrštěné poplatky. Ze služeb, které jsou dostupné na českém trhu, jsme vybrali Revolut, TransferWise a Twisto.

Recenze a zkušenosti s Revolutem

Revolut a TransferWise nabízí v bezplatné verzi výběr hotovosti zdarma kdekoli na světě až do výše 200 liber měsíčně. Založení účtů i jejich vedení je zdarma, u Revolutu je zcela bezplatný převod měn (pozor jen na víkendové převody, které jsou zpolatněny 0,5–1 %). TransferWise si za převody měn účtuje poplatek ve výši 0,35–2 % z celé transakce.

Na měnové kalkulačce jsme 12. června 2020 simulovali převod z korun na eura a rovněž z korun na kuny.

Srovnání služeb TrasferWise, Revolut a Twisto

Banka100 €1 000 kun
Revolut2 673 Kč3 533 Kč
TransferWise2 674 Kč3 535 Kč
Twisto2 760 Kč3 690 Kč
Twisto Premium*)2 677 Kč3 580 Kč

*)Služba Twisto Premium je placená služba, měsíčně vychází na 99 Kč.

Komentáře