Srovnání kurzů platebních karet 2020: Kde dostanete nejvýhodnější kurz a kolik zaplatíte za výběry v cizině?

Neděle, 14. června 2020, Lenka Chládková

Na začátku roku 2020 bylo možné euro pořídit za méně než 26 Kč. Jenže koruna v březnu kvůli obavám z dopadu koronaviru na světovou ekonomiku citelně oslabila, u některých bank se cena vyšplhala dokonce přes hranici 28 Kč za euro. V posledních dnech se kurz eura pohybuje kolem 27,30 Kč.

Letošní zahraniční dovolené s nejvyšší pravděpodobností proběhnou v omezeném režimu. V řadě států stále platí zvláštní pravidla, podmínky pro cestování do konkrétních zemí najdete v aktualizovaném přehledu na stránkách Ministerstva zahraničních věcí. Bez jakýchkoli omezení lze už nyní cestovat do Chorvatska, od 15. června 2020 je do zemí s nízkým rizikem nákazy zařazena Itálie a Řecko, naopak nouzový stav stále platí pro Francii nebo Španělsko.

Vzhledem k tomu, že si mnoho z nás nenechá dovolenou v zahraničí v žádném případě ujít, připravili jsme i letos srovnání směnných kurzů a poplatků za výběr z bankomatu v zahraničí. Poradíme vám, kde dostanete nejvýhodnější kurz, na co si dát při platbách v zahraničí pozor, a které banky umožňují výběry hotovosti v zahraničí zdarma.

1Nejlepší kurz eura u tradičních bank

Zaplatit v cizině kartou je nejjednodušší a často i nejvýhodnější způsob platby. Banka si za bezhotovostní transakce většinou neúčtuje žádné poplatky, rozhodující je vždy směnný kurz, kterým banka placenou částku přepočítává.

Porovnali jsme výši kurzů při platbě kartou u tradičních bank působících na českém trhu. Při srovnání jsme vycházeli z dlouhodobého průměru kurzu eura za posledních 60 pracovních dnů, s průměrem za posledních 30 pracovních dnů a s aktuálním kurzem ze dne 12. června 2020.

Pořadí srovnávaných bank se ve všech třech úrovních lišilo s minimálními rozdíly. Absolutně nejvýhodnější kurzy ve všech úrovních nabízí stále mBank se svojí kartou mKarta Svět.

Rozdíl mezi nejlepším a nejhorším kurzem vychází na 0,76 Kč za jedno euro. V pátek 12. června 2020 by za platbu mKartou Svět ve výši 100 eur mBank odečetla 2 686 Kč (přesně před rokem se jednalo o částku 2 572 Kč), Sperbank 2 762 Kč. Rozdíl je 76 Kč. Pro přesnější představu předkládáme přehled, kolik byste zaplatili při platbě 100 eur u jednotlivých bank 12. června 2020.

Srovnání kurzu eura pro bezhotovostní platby v zahraničí

Banka Cena za 1 € Cena za 100 €
mBank (mKarta Svět) 26,86 Kč 2 686 Kč
Banka Creditas 27,23 Kč 2 723 Kč
Equa bank 27,30 Kč 2 730 Kč
J&T Banka*) 27,30 Kč 2 730 Kč
Oberbank 27,31 Kč 2 731 Kč
Air bank 27,32 Kč 2 732 Kč
Česká spořitelna 27,35 Kč 2 735 Kč
Expobank 27,36 Kč 2 736 Kč
Komerční banka 27,41 Kč 2 741 Kč
ČSOB 27,45 Kč 2 745 Kč
Poštovní spořitelna 27,45 Kč 2 745 Kč
Raiffeisenbank 27,48 Kč 2 748 Kč
mBank**) 27,49 Kč 2 749 Kč
Fio banka 27,51 Kč 2 751 Kč
Moneta Money Bank 27,53 Kč 2 753 Kč
UniCredit Bank 27,61 Kč 2 761 Kč
Sberbank 27,62 Kč 2 762 Kč

*)U J&T Banky bohužel nemůžeme zhodnotit dlouhodobý průměr, neboť není dostupná historie směnných kurzů.
**) U mBank platí aktuální kurz pouze pro platební karty MasterCard, u platebních karet VisaPro je pro zúčtování transakcí v jiné měně zpoplatněn max. 2 % z objemu transakce (kromě mKarty Svět)

2Platba kartou v Chorvatsku

Při srovnání kurzů chorvatské kuny jsme pracovali obdobně jako v případě eura. Vycházíme z dlouhodobého průměru kurzu chorvatské kuny za posledních 60 pracovních dní, z průměru za posledních 30 dnů a z kurzu ze dne 12. června 2020.

Kurz chorvatské kuny se u srovnávaných bank v dlouhodobém průměru nijak dramaticky nelišil, rozdíly byly v řádech haléřů. Pomyslným vítězem je mKarta Svět od mBank, jen o pár haléřů ji následuje Banka Creditas.

V přehledu uvádíme, kolik byste zaplatili při platbě 1 000 kun u vybraných bank 12. června 2020. Rozdíl mezi nejlepším a nejhorším kurzem vychází u částky 1 000 kun na 69 Kč.

Srovnání kurzu chorvatské kuny pro bezhotovostní platby v zahraničí

Banka Cena za 1 kunu Cena za 1 000 kun
mBank (mKarta Svět) 3,58 Kč 3 580 Kč
Banka Creditas 3,60 Kč 3 598 Kč
Air bank 3,61 Kč 3 608 Kč
J&T Banka*) 3,61 Kč 3 610 Kč
Česká spořitelna 3,61 Kč 3 613 Kč
Oberbank 3,62 Kč 3 517 Kč
Komerční banka 3,62 Kč 3 622 Kč
ČSOB 3,63 Kč 3 627 Kč
Poštovní spořitelna 3,63 Kč 3 627 Kč
Fio banka 3,63 Kč 3 634 Kč
Raiffeisenbank 3,64 Kč 3 650 Kč
Moneta 3,65 Kč 3 649 Kč
UniCredit Bank 3,65 Kč 3 649 Kč
Sberbank 3,65 Kč 3 649 Kč

*)U J&T Banky bohužel nemůžeme zhodnotit dlouhodobý průměr, neboť není dostupná historie směnných kurzů.

Expobank, Equa bank a mBank

Banky Expobank, Equa bank a mBank nemají chorvatskou kunu na svém kurzovním lístku. K převodu měn využívají kurzů platebních karet Mastercard a Visa. Přesnou výši poplatků doporučujeme ověřit přímo v bance.

Například mBank u mKarty provádí převod z chorvatské kuny na eura kurzem společnosti MasterCard a následně z eur na koruny kurzem mBank, ke kterému je připočtený poplatek za převalutování ve výši max. 2 % z objemu transakce..

3POZOR na platby v korunách přes DDC

Může se stát, že při výběru hotovosti nebo při platbě kartou vám bankomat či terminál zobrazí částku v korunách. Tato služba se nazývá Dynamic Currency Conversion (DDC) a nabízí převod místní měny přímo na koruny podle kurzu provozovatele daného zařízení.

Kurz je obvykle méně výhodný než směnný kurz banky. Za nákup nebo za výběr hotovosti s DDC zbytečně platíte více. Hlídejte si, aby částka byla vždy zobrazena v místní měně – v eurech, chorvatských kunách atd., nikdy v CZK.

4Výběry z bankomatu v zahraničí

U výběru hotovosti z bankomatu je důležitý především poplatek za výběr. V našem srovnání jsme použili podobná data jako pro bezhotovostní platby, nicméně v konečném výsledku jsou rozhodující poplatky za výběr. Některé banky s nevýhodným směnným kurzem mohou být díky bezplatným výběrům podstatně levnější.

U některých bank se poplatky za výběr mohou lišit v závislosti na platební kartě a typu bankovního účtu.

V přehledu jsme použili kurz eura z 12. června 2020, simulovali jsme výběr 100 eur, přičemž rozdíl mezi nejlevnějším a nejdražším výběrem vyšel na 176 Kč. Nejlépe vyšla mBank a její mKarta Svět, nejdražší je Raiffeisenbank.

Srovnání poplatků při výběru z bankomatu v zahraničí

Banka Cena za 100 € Výše poplatku Poznámka
mBank (mKarta Svět) 2 686 Kč 0 Kč nad 1 500 Kč
Banka Creditas 2 723 Kč 0 Kč
Equa bank 2 730 Kč 0 Kč
Česká spořitelna 2 740 Kč 5 Kč u bankomatu Erste
mBank 2 749 Kč 0 Kč nad 1 500 Kč
Fio banka 2 751 Kč 0 Kč 2–5 výběrů zdarma (další 25 Kč)
Moneta 2 753 Kč 0 Kč účet Tom
Air bank 2 757 Kč 25 Kč Malý tarif
UniCredit Bank 2 761 Kč 0 Kč
Česká spořitelna 2 775 Kč 40 Kč výběry v EUR
Komerční banka 2 780 Kč 39 Kč ve vybraných evropských státech
Sberbank 2 791 Kč 29 Kč FÉR konto AKTIV
Expobank 2 816 Kč 80 Kč 2,5 % z částky min. 80 Kč
Oberbank 2 831 Kč 100 Kč
ČSOB 2 845 Kč 100 Kč Skupina KBC 5 Kč
Poštovní spořitelna 2 845 Kč 100 Kč Skupina KBC 5 Kč
Raiffeisenbank 2 862 Kč 113,7 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky

 

Debetní karty Hello bank!

U debetních karet Hello bank! by Cetelem se užívá pro přepočet měn směnný kurz příslušné platební karty. Ke stanovenému kurzu je účtována kurzová přirážka ve výši 2 %. Výběr z bankomatu v zahraničí je zpoplatněn 30 korunami.

5Výběr z bankomatu v Chorvatsku

Pro úplný přehled uvádíme rovněž srovnání v případě výběru hotovosti v Chorvatsku. Uvádíme pouze banky, které mají chorvatské kuny na svém kurzovním lístku.

Použili jsme kurz chorvatské kuny z 12. června 2020, simulovali jsme výběr 1 000 kun, přičemž rozdíl mezi nejlevnějším a nejdražším výběrem vyšel na 173 Kč. Nejlevněji vychází opět mKarta Svět od mBank a nejdráže Raiffeisenbank.

Srovnání poplatků při výběru z bankomatu v Chorvatsku

Banka Cena za 1 000 kun Výše poplatku Poznámka
mBank (mKarta Svět) 3 580 Kč 0 Kč nad 1 500 Kč
Banka Creditas 3 598 Kč 0 Kč
J&T Banka 3 610 Kč 0 Kč 3 výběry zdarma/měsíc, 4. a každý další výběr 30 Kč
Česká spořitelna 3 618 Kč 5 Kč u bankomatů Erste
Air bank 3 633 Kč 25 Kč Malý tarif
Fio banka 3 634 Kč 0 Kč 2–5 výběrů zdarma (další 25 Kč)
Moneta 3 649 Kč 0 Kč účet Tom
UniCredit Bank 3 649 Kč 0 Kč
Komerční banka 3 661 Kč 39 Kč ve vybraných evropských státech
Sberbank 3 678 Kč 29 Kč FÉR konto AKTIV
Oberbank 3 717 Kč 100 Kč
ČSOB 3 727 Kč 100 Kč
Poštovní spořitelna 3 727 Kč 100 Kč
Česká spořitelna 3 738 Kč 125 Kč jiné bankomaty než Erste
Raiffeisenbank 3 753 Kč 118 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky

 

6Výměna hotovosti ve směnárně

V některých případech se vyplatí nákup valut v českých směnárnách. Například v pražské směnárně Exchange byste 12. června 2020 dostali kurz 26,90 Kč za jedno euro. Výměna je bez poplatku, částka 100 eur by za těchto podmínek vyšla na 2 690 Kč. Chorvatská kuna stála 3,62 Kč. Za 1 000 kun byste v pátek zaplatili 3 620 Kč.

U jiných českých směnáren je třeba dávat pozor na poplatky, které mohou být za výměnu účtovány.

7Internetové banky: Nejvýhodnější kurz a výběry zdarma

Internetové banky získávají čím dál tím více na oblibě a také se není čemu divit. Běžným uživatelům totiž nabízejí ke směnám mezibankovní kurzy a neúčtují si žádné přemrštěné poplatky. Ze služeb, které jsou dostupné na českém trhu, jsme vybrali Revolut, TransferWise a Twisto.

Recenze a zkušenosti s Revolutem

Revolut a TransferWise nabízí v bezplatné verzi výběr hotovosti zdarma kdekoli na světě až do výše 200 liber měsíčně. Založení účtů i jejich vedení je zdarma, u Revolutu je zcela bezplatný převod měn (pozor jen na víkendové převody, které jsou zpolatněny 0,5–1 %). TransferWise si za převody měn účtuje poplatek ve výši 0,35–2 % z celé transakce.

Na měnové kalkulačce jsme 12. června 2020 simulovali převod z korun na eura a rovněž z korun na kuny.

Srovnání služeb TrasferWise, Revolut a Twisto

Banka 100 € 1 000 kun
Revolut 2 673 Kč 3 533 Kč
TransferWise 2 674 Kč 3 535 Kč
Twisto 2 760 Kč 3 690 Kč
Twisto Premium*) 2 677 Kč 3 580 Kč

*)Služba Twisto Premium je placená služba, měsíčně vychází na 99 Kč.

Komentáře