SKRBLOG

Srovnání kurzů platebních karet 2019: V nejdražší bance si za 100 € připlatíte 179 Kč

Středa, 12. červen 2019, Lenka Chládková

Kurzy devizového trhu vyhlašuje Česká národní banka každý pracovní den o půl třetí odpoledne. Na základě tohoto devizového kurzu stanovují své směnné kurzy banky a směnárny. Jenže v České republice neexistuje zákon, který by bance či směnárně přikazoval, jaký měnový kurz musí při převodu peněz použít. A proto se směnné kurzy u českých bank poměrně dost liší.

Z těchto důvodů jsme připravili srovnání směnných kurzů a poplatků za výběr z bankomatu v zahraničí. Poradíme vám, kde dostanete nejvýhodnější kurz, na co si dát při platbách v zahraničí pozor, a které banky umožňují výběry hotovosti zdarma.

1Platba kartou v zahraničí

V zahraničí se vyplatí platit kartou, banka za bezhotovostní platby obvykle neúčtuje žádné poplatky. Výběr hotovosti je většinou zpoplatněn.

Částka, kterou v cizí měně zaplatíte kartou, je přepočítávána devizovým kurzem. V kurzovním lístku vaší banky najdete aktuální směnný kurz ve sloupci „devizy – prodej“. Banka odečte přepočtenou částku z účtu následující pracovní den po provedení transakce.

2Pozor na zúčtování platby v korunách přes DDC

Může se stát, že při výběru hotovosti nebo při platbě kartou vám bankomat či terminál zobrazí částku v korunách. Tato služba se nazývá Dynamic Currency Conversion (DDC) a nabízí převod místní měny přímo na koruny podle kurzu provozovatele daného zařízení.

Kurz je většinou méně výhodný než směnný kurz banky. Za nákup nebo za výběr hotovosti byste zbytečně zaplatili více.

Při placení musí být částka zobrazena v místní měně – v eurech, librách, chorvatských kunách atd., nikdy ne v českých korunách.

3Nejvýhodnější kurz eura pro platbu kartou

Při srovnání kurzů jsme vycházeli z dlouhodobého průměru kurzu eura za posledních 60 pracovních dnů, s průměrem za posledních 30 pracovních dnů a s aktuálním kurzem ze dne 10. června 2019.

Pořadí srovnávaných bank se ve všech třech úrovních lišilo s minimálními rozdíly. Pouze banka Expobank měla v dlouhodobých průměrech mnohem lepší pozici, konkrétně se umístila na 5. místě za Air bank. Absolutně nejvýhodnější kurzy ve všech úrovních nabízí mBank se svojí novinkou mKarta Svět.

Rozdíl mezi nejlepším a nejhorším kurzem vychází na 0,66 Kč za jedno euro. V pondělí 10. června 2019 by za platbu kartou Svět ve výši 100 eur mBank odečetla 2 572 Kč a Moneta Money Bank 2 642 Kč. Rozdíl je 66 Kč. Pro přesnější představu předkládáme přehled, kolik byste zaplatili při platbě 100 eur u jednotlivých bank 10. června 2019.

Srovnání kurzu eura pro bezhotovostní platby v zahraničí

Banka Cena za 1 € Cena za 100 €
mBank (mKarta Svět) 25,72 Kč 2 572 Kč
Banka Creditas 25,86 Kč 2 586 Kč
J&T Banka*) 25,98 Kč 2 598 Kč
Oberbank 26,01 Kč 2 601 Kč
Equa bank 26,21 Kč 2 621 Kč
Air bank 26,22 Kč 2 622 Kč
Fio banka 26,24 Kč 2 624 Kč
Česká spořitelna 26,25 Kč 2 625 Kč
ČSOB 26,26 Kč 2 626 Kč
Poštovní spořitelna 26,26 Kč 2 626 Kč
Komerční banka 26,31 Kč 2 631 Kč
UniCredit Bank 26,31 Kč 2 631 Kč
Sberbank 26,34 Kč 2 634 Kč
Expobank 26,37 Kč 2 637 Kč
mBank**) 26,37 Kč 2 637 Kč
Raiffeisenbank 26,38 Kč 2 638 Kč
Moneta Money Bank 26,42 Kč 2 642 Kč

*)U J&T Banky bohužel nemůžeme zhodnotit dlouhodobý průměr, neboť není dostupná historie směnných kurzů.
**) U mBank platí aktuální kurz pouze pro platební karty MasterCard, u platebních karet VisaPro je pro zúčtování transakcí v jiné měně zpoplatněn max. 2 % z objemu transakce.

4Platba kartou v Chorvatsku

Při srovnání kurzů chorvatské kuny jsme pracovali obdobně jako v případě eura. Vycházíme z dlouhodobého průměru kurzu chorvatské kuny za posledních 60 pracovních dní, z průměru za posledních 30 dnů a z kurzu ze dne 10. června 2019.

Kurz chorvatské kuny se u srovnávaných bank v dlouhodobém průměru nijak dramaticky nelišil, rozdíly byly v řádech haléřů. Z dlouhodobějšího hlediska je pomyslným vítězem novinka od mBank mkarta Svět, jen o pár haléřů ji následuje Banka Creditas, nicméně pro 10. červen 2019 Banka Creditas nabídla o něco lepší kurz.

V přehledu uvádíme, kolik byste zaplatili při platbě 1 000 kun u vybraných bank 10. června 2019. Rozdíl mezi nejlepším a nejhorším kurzem vychází u částky 1 000 kun na 89 Kč.

Srovnání kurzu chorvatské kuny pro bezhotovostní platby v zahraničí

Banka Cena za 1 kunu Cena za 1 000 kun
Banka Creditas 3,49 Kč 3 485 Kč
mBank (mKarta Svět) 3,50 Kč 3 495 Kč
Oberbank 3,52 Kč 3 520 Kč
Air bank 3,53 Kč 3 534 Kč
Fio banka 3,54 Kč 3 538 Kč
Česká spořitelna 3,54 Kč 3 539 Kč
ČSOB 3,54 Kč 3 541 Kč
Poštovní spořitelna 3,54 Kč 3 541 Kč
UniCredit Bank 3,55 Kč 3 547Kč
Komerční banka 3,55 Kč 3 548 Kč
Raiffeisenbank 3,55 Kč 3 550 Kč
Sberbank 3,55 Kč 3 550 Kč
Moneta 3,57 Kč 3 574 Kč

Expobank, Equa bank a mBank

Banky Expobank, Equa bank a mBank nemají chorvatskou kunu na svém kurzovním lístku. K převodu měn využívají kurzů platebních karet Mastercard a Visa. Přesnou výši poplatků doporučujeme ověřit přímo v bance.

Například mBank u mKarty provádí převod z chorvatské kuny na eura kurzem společnosti MasterCard a následně z eur na koruny kurzem mBank, ke kterému je připočtený poplatek za převalutování ve výši max. 2 % z objemu transakce..

5Výběry z bankomatu v zahraničí

U výběru hotovosti z bankomatu je důležitý především poplatek za výběr. V našem srovnání jsme použili podobná data jako pro bezhotovostní platby. Ve výsledku jsou ale rozhodující právě poplatky za výběr. Banky, které nabízí na první pohled nevýhodný kurz, jsou díky nižším poplatkům levnější.

U některých bank se poplatky za výběr mohou lišit v závislosti na platební kartě a typu bankovního účtu.

V přehledu jsme použili kurz eura z 10. června 2019, simulovali jsme výběr 100 eur, přičemž rozdíl mezi nejlevnějším a nejdražším výběrem vyšel na 179 Kč. Nejlépe vyšla mBank a její mKarta Svět, nejdražší je Raiffeisenbank.

Srovnání poplatků při výběru z bankomatu v zahraničí

Banka Cena za 100 € Výše poplatku Poznámka
mBank (mKarta Svět) 2 572 Kč 0 Kč nad 1 500 Kč
Banka Creditas 2 586 Kč 0 Kč
J&T Banka 2 598 Kč 0 Kč 3 výběry zdarma/měsíc
Fio banka 2 624 Kč 0 Kč 1. výběr zdarma (další 80 Kč)
Česká spořitelna 2 630 Kč 5 Kč u bankomatu Erste
Equa bank 2 630 Kč 9 Kč
mBank 2 637 Kč 0 Kč nad 1 500 Kč
Moneta 2 642 Kč 0 Kč účet Tom
Air bank 2 647 Kč 25 Kč Malý tarif
Oberbank 2 701 Kč 100 Kč
Expobank 2 717 Kč 80 Kč 2,5 % z částky min. 80 Kč
Sberbank 2 722 Kč 88 Kč 75 Kč + 0,5 % z částky
ČSOB 2 726 Kč 100 Kč Skupina KBC 5 Kč
Poštovní spořitelna 2 726 Kč 100 Kč Skupina KBC 5 Kč
Komerční banka 2 744 Kč 99 Kč
UniCredit Bank 2 744 Kč 113 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky
Česká spořitelna 2 750 Kč 125 Kč jiné bankomaty než Erste
Raiffeisenbank 2 751 Kč 113 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky

Debetní karty Hello bank!

U debetních karet Hello bank! by Cetelem se užívá pro přepočet měn směnný kurz příslušné platební karty. Ke stanovenému kurzu je účtována kurzová přirážka ve výši 2 %. Výběr z bankomatu v zahraničí je zpoplatněn 30 korunami.

6Výběr z bankomatu v Chorvatsku

Pro úplný přehled uvádíme rovněž srovnání v případě výběru hotovosti v Chorvatsku. Opět platí, že bereme v potaz jen banky, které mají chorvatské kuny na svém kurzovním lístku.

Použili jsme kurz chorvatské kuny z 10. června 2019, simulovali jsme výběr 1 000 kun, přičemž rozdíl mezi nejlevnějším a nejdražším výběrem vyšel na 183 Kč. Nejlevněji vychází Banka Creditas a nejdráže Raiffeisenbank.

Srovnání poplatků při výběru z bankomatu v Chorvatsku

Banka Cena za 1 000 kun Výše poplatku Poznámka
Banka Creditas 3 485 Kč 0 Kč
mBank (mKarta Svět) 3 495 Kč 0 Kč nad 1 500 Kč
Fio banka 3 538 Kč 0 Kč 1. výběr zdarma (další 80 Kč)
Česká spořitelna 3 544 Kč 5 Kč u bankomatů Erste
Air bank 3 534 Kč 25 Kč Malý tarif
Moneta 3 574 Kč 0 Kč účet Tom
Oberbank 3 620 Kč 100 Kč
ČSOB 3 641 Kč 100 Kč
Poštovní spořitelna 3 641 Kč 100 Kč
Sberbank 3 643 Kč 93 Kč 75 Kč + 0,5 % z částky
Komerční banka 3 647 Kč 99 Kč
Česká spořitelna 3 664 Kč 125 Kč jiné bankomaty než Erste
UniCredit Bank 3 665 Kč 118 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky
Raiffeisenbank 3 668 Kč 118 Kč 100 Kč + 0,5 % z částky

 

7Výměna hotovosti ve směnárně

Výhodnější než bezhotovostní platba je nákup valut v některých českých směnárnách.

Například v pražské směnárně Exchange byste 10. června 2019 dostali kurz 25,80 Kč za jedno euro. Se slevovým kuponem na směnu za více než 1 000 Kč by se dokonce jednalo o kurz 25,70 Kč. Výměna je bez poplatku, částka 100 eur by za těchto podmínek vyšla na 2 570 Kč.

Chorvatská kuna by vyšla na 3,59 Kč, případně 3, 57 Kč se slevovým kuponem Exchange. Za 1 000 kun byste zaplatili 3 570 Kč.

U jiných českých směnáren je třeba dávat pozor na poplatky, které mohou být za výměnu účtovány.

8Internetové banky: Nejvýhodnější kurz a výběry zdarma

Internetové banky získávají čím dál tím více na oblibě a není divu. Nabízejí totiž ke směnám mezibankovní kurzy a v případě Revolutu žádné poplatky. Zaměřili jsme se na srovnání Revolutu a TransferWise.

Recenze a zkušenosti s Revolutem

Obě dvě služby nabízejí v bezplatné verzi výběr hotovosti zdarma kdekoli na světě až do výše 200 liber měsíčně. Založení účtů i jejich vedení je zdarma, u Revolutu je zcela bezplatný převod měn (pozor jen na víkendové převody, které jsou zpolatněny 0,5–1 %). TransferWise si za převody měn účtuje poplatek ve výši 0,35–2 % z celé transakce.

V aplikaci Revolut a TransferWise jsou k dispozici měnové kalkulačky, na nich jsme 10. června 2019 simulovali převod z korun na eura a rovněž z korun na kuny. Na tomto místě je třeba zdůraznit, že Revolut vychází ve srovnání nejlépe. Mírně výhodnější kurz má služba Twisto Premium, která je však placená.

Srovnání služeb TrasferWise, Revolut a Twisto

Banka 100 € 1 000 kun
Revolut 2 569 Kč 3 463 Kč
TransferWise 2 600 Kč 3 524 Kč
Twisto 2 640 Kč 3 570 Kč
Twisto Premium 2 561 Kč 3 460 Kč

9Tipy a rady pro cestovatele

  • Zkontrolujte platnost platební karty
    Před odjezdem na dovolenou určitě nezapomeňte zkontrolovat platnost platební karty. Nikdy se nespoléhejte na jednu platební kartu, vyplatí se mít alespoň jednu v záloze.
  • Zkontrolujte si platební limity
    Platební karty mají zpravidla nastaveny denní limity pro platby u obchodníků a pro výběry hotovosti. Ujistěte se, že máte nastaveny dostatečné limity.
  • Sjednejte si pojištění platební karty
    Banky nabízejí ke všem platebním kartám cestovní pojištění. Sjednat lze také pojištění pro zneužití platební karty, které pokryje všechny případné neautorizované transakce až 120 hodin zpětně od nahlášení krádeže. Vše potřebné se dočtete v článku Cestovní pojištění k platební kartě.
  • Sledujte kurzy měn v bance a směnárnách
    Číst kurzovní lístek je jednoduché, výběr hotovosti je určen sloupcem valuty – prodej, platby kartou se přepočítávají podle sloupce devizy – prodej. Podrobnější návod najdete v našem článku Peníze na cestách.

Komentáře

  • Jan Fan 16. června 2019 v 12:25

    Nerozumím jak zde je vyčílsená výhodnost anebo pro koho, Na tomto místě je to výhodnodnější pro Revolt 30 Kč respektive 61 Kč oproti Transferwise.

    “Na tomto místě je třeba zdůraznit, že Revolut vychází ve srovnání nejlépe.”

    Revolut 2 569 Kč 3 463 Kč
    TransferWise 2 600 Kč 3 524 Kč

  • Petr 17. června 2019 v 01:20

    Díky za informativní přehled. Upozorňuji na překlep.
    mBank (mKarta Svět) 3,50 Kč 3 5495 Kč za 1000kun

  • Lenka Chládková 17. června 2019 v 01:34

    Dobrý den, Petře,

    děkuji za upozornění, opraveno :-)

  • Alofok 17. června 2019 v 10:19

    Jan Fan: rozumím tomu tak, že když chci 100 euro tak u revolutu zaplatím 2569 zatímco u Transferwire 2600 :)