Srovnání kurzů platebních karet 2023: Nejvíce ušetříte s Revolut a Wise

Lukáš Vávra
Publikováno 13. února 2023

Skrblík po roce opět porovnal kurzy, kterými banky přepočítávají dolarové a eurové transakce. A ačkoliv se meziročně rozdíl mezi nejvýhodnější a nejméně výhodnou bankou snížil, stále lze na 100 €/$ ušetřit téměř 100 Kč. Nebo prodělat. Záleží na úhlu pohledu a na tom, jakou kartou platbu provádíte.

Nejvýhodnější jsou karty fintechů Revolut a Wise

Banky pro převod používají kurz stanovený ČNB, ke kterému si připočítávají vlastní marži (spread) a eventuálně poplatek karetní asociace. U eura se tento spread standardně pohybuje mezi 2,3 a 4,2 %, u amerického dolaru mezi 2,6 a 4,8 %. Nižší spread (a tedy lepší kurz) mají prémiové platební karty mBank a Twisto. Ani to však není nejlepší volba, jak ušetřit.

Nejlepší kurz mají karty společností RevolutWise. V rámci testu kurzů jsme sledovali kurz tři po sobě jdoucí dny, abychom lépe odfiltrovali případné anomálie. Průměrný kurz Wise v podstatě kopíroval kurz vyhlašovaný ČNB, Revolut se dokázal dostat ještě pod něj.

Založení a vedení obou účtů je zdarma, v praxi má podobu mobilní aplikace. Doposud jsem měl jen Revolut, ale v rámci výzkumu jsem si Wise minulý týden založil. Trvalo mi to asi 10 minut, a to jsem u toho ještě vybíral novou komodu.
Založit Revolut zdarma
Založit Wise zdarma

Z porovnání letos vypadla Equa bank, kterou pohltila Raiffeisenbank a teroristickým státem vlastněná Sberbank, která ukončila své působení v Evropě.

Srovnání kurzů eura u bank 2024

V porovnání s minulým rokem se pořadí příliš nezměnilo. Mírně si pohoršila Airbank, naopak své postavení vylepšila České spořitelna.

Banka Pořadí Meziroční změna 100 EUR
ČNB 2 372,17 Kč
Revolut 1 0 2 369,88 Kč
Wise 2 0 2 372,23 Kč
Twisto Premium 3 0 2 381,33 Kč
mBank (Mastercard mKarta Svět) 4 0 2 390,86 Kč
mBank (Visa mKarta Svět) 5 0 2 394,95 Kč
J&T Banka 6 0 2 421,83 Kč
Banka Creditas 7 0 2 422,17 Kč
Max banka 8 0 2 433,80 Kč
Česká spořitelna 9 -3 2 435,77 Kč
Fio banka 10 -1 2 436,71 Kč
Oberbank 11 +2 2 436,80 Kč
ČSOB 12 -1 2 438,13 Kč
Air bank 13 +3 2 439,50 Kč
mBank 14 -1 2 446,32 Kč
Komerční banka 15 +1 2 446,62 Kč
Twisto Standard 16 -1 2 452,67 Kč
Raiffeisenbank 17 +1 2 455,47 Kč
UniCredit Bank 18 0 2 457,00 Kč
Moneta Money Bank (Mastercard) 19 0 2 461,97 Kč
Moneta Money Bank (Visa) 20 0 2 464,30 Kč

Srovnání kurzů dolaru u bank 2024

V porovnání dolarových plateb si mírně pohoršila Airbank, ČSOB a Komerční banka. Lepší kurz naopak nabízí Česká spořitelna a Fio banka.

Banka Pořadí Meziroční změna 100 USD
ČNB 2 210,33 Kč
Revolut 1 0 2 208,55 Kč
Wise 2 0 2 210,34 Kč
Twisto Premium 3 0 2 223,67 Kč
mBank (Mastercard mKarta Svět) 4 0 2 232,76 Kč
mBank (Visa mKarta Svět) 5 0 2 235,77 Kč
J&T Banka 6 -1 2 255,52 Kč
Banka Creditas 7 +1 2 256,90 Kč
Max banka 8 -1 2 266,57 Kč
Fio banka 9 -3 2 267,82 Kč
Česká spořitelna 10 -4 2 270,70 Kč
Oberbank 11 +3 2 270,93 Kč
Air bank 12 +2 2 272,60 Kč
ČSOB 13 +2 2 272,70 Kč
mBank 14 -1 2 279,86 Kč
Komerční banka 15 +2 2 281,21 Kč
Raiffeisenbank 16 0 2 285,07 Kč
Twisto Standard 17 0 2 290,67 Kč
UniCredit Bank 18 0 2 291,23 Kč
Moneta Money Bank (Mastercard) 19 0 2 298,90 Kč
Moneta Money Bank (Visa) 20 0 2 300,60 Kč

Jak ještě ušetřit při platbách kartou v zahraničí

Vždy plaťte v místní měně

Pokud vám terminál v zahraničí nabídne zúčtování v českých korunách, vždy odmítněte a zvolte zúčtování v místní měně. Udělejte tak i přesto, že se vám na terminálu zobrazí převod v českých korunách.

Kurz použitý k převodu na koruny je vždy méně výhodný než ten stanovený vaší bankou. Ze zkušeností redaktorů Skrblíka v Portugalsku, Rakousku, Řecku a dalších zemích může rozdíl dosahovat až 1 Kč na každém 1 euru. Tato pro spotřebitele velmi nevýhodná služba se jmenuje Dynamic Currency Conversion (DCC).

Takže raději ještě jednou: Při platbě kartou v zahraničí vždy plaťte v místní měně.

Kartami Wise a Revolut plaťte i v exotických měnách

Jestliže se chystáte na dovolenou do exotických zemí, jako jsou Spojené arabské emiráty nebo Tanzánie, plaťte kartami Wise a Revolut. Stejný postup zvolte v případě, kdy se chystáte v cizí měně platit na internetu. Nemusí se hned jednat o nákup zboží, stačí platba za letenky od místních aerolinek.

Při platbách klasickou kartou vaší banky může být kurzová ztráta ještě výraznější, neboť před zúčtováním v korunách dochází ještě k převodu přes třetí měnu. Tou jsou nejčastěji eura nebo americké dolary.

Kupte si zahraniční měnu automaticky se zastropovanou cenou

Revolut a další fintech aplikace umožňují podmínit koupi zahraniční měny dosažením podmínky maximální ceny. Můžete tak spekulovat na posílení koruny, kdy například euro vůči koruně zlevní z 24 Kč na 23,50 Kč. V aplikaci stačí zadat “stop order” objednávku eur s limitem 23,50 Kč.

Pokud koruna posílí alespoň na 23,50 Kč za 1 euro, peníze se vám převedou. Pokud podmínka splněna nebude, nic se nestane a nic vás to nebude stát.

Tento postup se vyplatí zejména v případech příznivého kurzového trendu, když zbývá dostatek času například do odletu a když je převáděná částka vysoká.


JV
Jaromir Vanek 13.02.2023 – 16:51

Perfektní obsah. Šlo by do té tabulky napsat rozdíly v procentech? Absolutní čísla jsou nepřehledná.

Odpovědět

Napsat komentář

Další články z kategorie Novinky


💵

Šetříme vám peníze. Ukazujeme, kde zbytečně přeplácíte.

🖋️

Nejsme žádní poradci. Jsme novináři, naši prací je předávat informace.

😊

Skrblík je zdarma. Financuje nás reklama, ne peníze čtenářů.

Jsme féroví. Doporučujeme jen to, čemu sami věříme.

🙏

Jsme lidi a chybujeme. Nepřesnosti se však snažíme rychle opravit.

Rubriky
O nás