Banky a spořitelny v ČR nabízí odložení splátek. Hrozí za odklad zápis do registru?

Ministryně financí Alena Schillerová v nedělním pořadu Partie na TV Prima uvedla, že ve středu 1. dubna 2020 navrhne vládě plošné odložení splátek hypoték a úvěrů na půl roku. Nicméně většina bank několikaměsíční odklady splátek již umožňuje, přinášíme jejich přehled a podmínky odkladů.

Odklad splátek o 3 měsíce i více

Většina bank umožňuje odložení splácení hypoték a úvěrů o 3 měsíce, u některých bank je dokonce možné žádat o odklad až na 5 měsíců. O odložení splátek se žádá na stránkách banky prostřednictvím speciálního formuláře, který by klienti měli vyplnit minimálně 10 dnů před termínem řádné splátky.

Za vyřízení odkladu se obvykle neplatí žádné poplatky, úvěr však může být po dobu odkladu úročen.

Dlužná částka se navýší o úrok, prodlouží se také splatnost úvěru

Jestliže klient využije možnost odkladu splátek, zpravidla to znamená, že se posune kalendář splácení a tím se také prodlouží splatnost úvěru. U většiny bank nepřestane běžet úročení úvěru, což úvěr navýší o úroky, které vznikly během odkladu.

Před odesláním žádosti si je třeba ověřit velmi důležitou věc – zda nepovede odklad splátek k negativnímu záznamu v registrech. Většina bank na svých stránkách uvádí, že u klientů, kteří dosud řádně a včas spláceli, žádný záznam v bankovních registrech nehrozí. Jednotný postup ale neexistuje.

Sdružení SOLUS: Krátkodobé problémy se v registrech neprojeví

Sdružení SOLUS v tiskovém prohlášení doporučuje spotřebitelům, aby v případě finančních potíží komunikovali s věřiteli. Krátkodobé problémy s úhradou závazků se v registrech neprojeví.

Klientům, kteří se dohodnou se svým věřitelem na odkladu úhrady splátek v souvislosti s pandemií koronaviru, zápis do negativních registrů sdružení SOLUS nehrozí. Sdružení SOLUS zároveň všem doporučuje řešit případné problémy se splácením aktivně a včas.

SOLUS vyzývá dlužníky, kteří odklad plateb akutně nepotřebují, aby si nedělali splátkové prázdniny a zbytečně nezatěžovali kapacitu pracovníků na úkor těch, kteří odklad splátek skutečně potřebují.

Podmínky pro schválení odkladu

Banky přistupují ke klientům individuálně, některým bankám stačí k žádosti doložit čestné prohlášení, jiné banky vyžadují předložení dokladů, které odůvodní platební neschopnost, což je pro tyto případy například onemocnění koronavirem, nařízená karanténa, ošetřování dítěte, zaměstnání v zahraničí, pokles příjmů apod.

1. Air bank: Odklad splátek pouze v mimořádné situaci

   V internetovém bankovnictví Air bank si lze splátky půjček a hypoték kdykoli snížit či zvýšit, snadno jde i změnit datum splátky. Ve výjimečných případech také umožní odklad splátek o 3 měsíce.

   Každá žádost je posuzována individuálně a je akceptována pouze v případě, že:

   • klient nemůže pracovat, protože onemocněl koronavirem, nebo mu byla hygienikem či lékařem nařízena karanténa.
   • klient má nižší příjmy ze zaměstnání, protože využívá „ošetřovačku na dítě“, nebo nemůže pracovat kvůli překážkám v práci na straně zaměstnavatele.
   • klient coby osoba samostatně výdělečně činná (OSVČ) přišel o příjmy z důvodu uzavření provozovny na základě usnesení vlády o přijetí krizového opatření.

   Mimořádnou situaci je třeba řádně doložit.

   • Žádost o odklad splátek u Air bank

2. Banka Creditas: Odložení splátek

   Banka je dle aktuálních informací připravena pomoci svým klientům, které zasáhly negativní dopady pandemie koronaviru. Žádost se stručným odůvodněním lze odeslat jako přílohu zprávy v internetovém bankovnictví nebo poslat e-mailem na adresu hypotecni@creditas.cz.

3. Česká spořitelna: Odklad bez poplatků, splátek i hypotečních úroků

   Klienti České spořitelny, kteří splácí spotřebitelskou půjčku, hypotéku, úvěr ze stavebního spoření nebo leasingový či firemní úvěr, mohou žádat o tříměsíční odklad splátek. V průběhu 3 měsíců odkladu nebudou platit žádné splátky ani žádné poplatky. Česká spořitelna navíc uhradí pojištění schopnosti splácet, pokud je k úvěru sjednané.

   • U hypoték a úvěrů ze stavebního spoření se klientům po dobu odkladu nezapočítávají úroky, nenavyšuje se jistina a ani se neprodlužuje doba splácení.
   • Spotřebitelské a leasingové úvěry se navýší o úroky z 3 měsíců odkladu a prodlouží se také celková doba splácení.
   • Splátky na kontokorent, Peníze na klik, kreditní karty a úvěry s garancí Evropského investičního fondu odložit nelze.

   Odložení splátek je umožněno bez zápisu do Bankovního registru klientských informací (BRKI) nebo do Centrálního registru úvěrů (CRÚ).

   U každého úvěru lze podat žádost o odklad pouze jednou. Žádosti se podávají online až do 30. dubna 2020, přílohou je čestné prohlášení s popisem dopadů pandemie na klientovu schopnost splácet.

   • Žádost o odklad splátek u České spořitelny

4. ČMSS: Snížení splátek úvěru až na 12 měsíců

   
   Českomoravská stavební spořitelna zatím nabízí snížení splátek úvěrů až na 12 měsíců. Ve fázi meziúvěru může být snížena splátka povinného dospořování až na 0 Kč, platit se budou jen úroky meziúvěru.

   V případě řádného úvěru ze stavebního spoření je minimální splátka 0,3 % cílové částky. Pokud klient není aktuálně v prodlevě se splácením, pak se odložení splátky v Bankovním registru klientských informací (BRKI) nijak negativně neprojeví.

   Řešení odložení celých splátek úvěrů na bydlení o 3 měsíce bude zveřejněno co nejdříve. V případě zájmu o odklad nebo snížení splátky, kontaktujte ČMSS na odkladsplatek@cmss.cz.

5. ČSOB: Odklad splátek na 3 měsíce

   
   U ČSOB mohou zaměstnanci i OSVČ žádat o tříměsíční odklad splátek. Žádost se odesílá přes internetové bankovnictví, kde je k dispozici předvyplněný formulář.

   Aktuálně jsou přijímány žádosti o odklad splátek u Půjčky na cokoliv, Půjčky na lepší bydlení, Konsolidace a Autopůjčky. Odložení splátek u hypoték se připravuje. Odklad je možný také u produktů Autopůjčka a Strojpůčka, zde se žádá přímo na webu ČSOB Leasing.

   Žádosti se posuzují individuálně. Pokud klient není aktuálně v prodlení se splácením, pak se odložení splátky v Bankovním registru nijak negativně neprojeví.

   Během odloženého splácení se úvěr nadále úročí, splatnost úvěru bude prodloužena. Pokud je úvěr pojištěn pojištěním schopnosti splácet, poplatek za pojištění se v průběhu odkladu nehradí.

6. Home Credit: Standardní odklad za 199 Kč

   Po každých 6 řádně zaplacených splátkách si standardně klienti společnosti Home Credit mohou za poplatek 199 Kč odložit splátku, stačí zavolat na telefonní číslo 542 100 100 a domluvit si podrobnosti s operátory.

7. Hypoteční banka: Odklad splátek jistiny až na 12 měsíců

   Hypoteční banka umožní odklad celých splátek hypoték po dobu 3 měsíců nebo odklad splátek jistiny úvěru až na 12 měsíců. O odklad je potřeba zažádat nejméně 10 dní před řádnou splátkou prostřednictvím webového formuláře, žádosti se přijímají až do 31. května 2020.

   Pokud klient nebude mít k datu schválení žádosti o odklad žádné závazky po splatnosti, nebude mít odklad negativní dopad do Bankovního registru klientských informací.

   K dispozici je také standardní služba Pohodové splátky, díky které si je možné snížit splátku hypotéky až o 30 %. Za sjednání se účtuje poplatek ve výši 1 500 Kč.

   • Žádost o odklad splátek u Hypoteční banky

8. Equa bank: Odložení splátek až o 5 měsíců

   Equa bank nabízí u hypoték a u spotřebitelských úvěrů odklad splátek až o 5 měsíců. Všechny žádosti jsou posuzovány individuálně, zaměstnancům i podnikatelům banka umožní první odklad u dubnové splátky, přičemž o odklad si mohou požádat na dobu jednoho až pěti měsíců.

   U půjček bude během odkladu nadále účtován úrok, o který se navýší celková dlužná částka a zároveň se prodlouží doba splácení. Pojištění schopnosti splácet bude účtováno stejně jako úroky až po skončení odkladu splátek.

   Formulář žádosti je na stránkách Equa bank k dispozici v PDF a ve Wordu, vyplňuje se až po stažení do počítače, následně se zasílá na e-mail klientske.centrum@equabank.cz.

   • Žádost o odklad splátek u Equa bank

9. ExpoBank: Odložení na 3 měsíce

   Klienti ExpoBank mohou žádat o odklad splátek na 3 měsíce. Pokud byl úvěr dosud řádně splácen, nebude mít změna v registrech žádný negativní dopad. Žádosti jsou přijímány do 30. dubna 2020 na speciálním formuláři na e-mailu odklad_splatek@expobank.cz.

   Fyzické osoby k žádosti přikládají čestné prohlášení, ve kterém popíšou svoji situaci. Podnikatelé musí dodat podklady, které doloží dopady koronaviru na jejich podnikatelskou činnost – například potvrzení o dlouhodobé pracovní neschopnosti, ošetřování člena rodiny apod.

   Odklad splátek je možné poskytnout nejdříve od měsíce následujícího po měsíci, ve kterém bylo o změnu požádáno. Úvěr bude i po dobu odkladu splátek úročen dohodnutou úrokovou sazbou a bude o něj navýšena nesplacená jistina úvěru.

10. Fio banka připravuje odklad na 3 měsíce

    Fio banka připravuje pro klienty, kterým se v aktuální situaci zcela nebo z části snížily pravidelné příjmy, úlevy v podobě odkladu splátek na dobu tří měsíců. Podrobnosti zatím nejsou známy.

11. Komerční banka: Odklad o 3, nebo 5 měsíců

    Komerční banka umožňuje odklad splátek hypotečního nebo spotřebitelského úvěru o 3 měsíce bez negativního zápisu do registrů. Podmínkou je, aby klient nebyl v prodlení se splácením.

    O odložení splátek je možné požádat minimálně po dobu trvání nouzového stavu. Úvěr bude po celou dobu odkladu úročen, tyto úroky klient následně zaplatí v rámci pravidelných splátek.

    Žádost o odklad splácení je možné podat online prostřednictvím webového formuláře. O odklad o 3, nebo 5 měsíců mohou žádat i podnikatelé a firmy.

    • Žádost o odklad splátek u Komerční banky

12. mBank: Odložení na 1–6 měsíců za 300 Kč

    mBank umožňuje v případě ztráty zaměstnání nebo nemoci trvající 1 měsíc a déle odklad pravidelných měsíčních splátek na 1 až 6 měsíců. Po dobu odkladu se splácí pouze úroky z úvěru, nicméně při podání žádosti nesmí být žádné zpoždění se splácením úvěru – jinak hrozí negativní zápis v registrech.

    Po ukončení odkladu splátek dojde k rozložení výše odložené jistiny do zbývajících měsíčních splátek. Celkový počet měsíčních splátek zůstává stejný.

13. Modrá pyramida: Odložení na 3 měsíce

    U Modré pyramidy mohou požádat o odložení splátek na 3 měsíce všichni klienti, kteří jsou jakýmkoliv způsobem dotčeni aktuální koronavirovou epidemií.

    Žádosti se podávají prostřednictvím online formuláře na webových stránkách Modré pyramidy. Po dobu odkladu se neplatí žádné splátky, úvěr však bude v průběhu odložení normálně úročen a tyto úroky se uhradí až po skončení doby odkladu v rámci pravidelných splátek.

    Jestliže klient není aktuálně v prodlení se splácením, nebude mít odklad splátek v souvislosti s koronavirovou epidemií negativní dopad do Bankovního registru klientských informací (BRKI), pokud ale byl klient v minulosti se splátkami po splatnosti, může mít dohodnutá úleva vliv na zápis v registru.

    • Žádost o odklad splátek u Modré pyramidy

14. MONETA Money Bank: Chystá se řešení kreditních karet a kontokorentů

    MONETA Money Bank umožňuje dočasný tříměsíční odklad splátek u spotřebitelských úvěrů, podnikatelských půjček, konsolidací a hypoték.
    Pokud klient nebyl v prodlení se splátkou k 13. březnu 2020, může vyplnit a odeslat online žádost.

    Odklad splátek není reportován do registrů jako negativní záznam. Prodloužení doby splácení se promítne do celkové splatné částky. O odklad je možné žádat také u MONETA Auto a MONETA Leasing. Řešení pro kreditní karty a kontokorenty se připravuje.

    • Žádost o odklad splátek u MONETA Money Bank

15. Raiffeisenbank ČR: Individuální přístup ke každé žádosti

    Klienti Raiffeisenbank mohou žádat o odklad splátek prostřednictvím online formuláře, který je třeba odeslat nejpozději 15 kalendářních dní před termínem řádné splátky. Každá žádost je posuzována individuálně.

    • Žádost o odklad splátek u Raiffeisenbank

16. Sberbank CZ: Dočasné snížení splátek

    Sberbank umožňuje klientům ve finanční tísni snížení splátek hypotečních a spotřebitelských úvěrů. Podmínkou vyhovění žádosti je doložení podkladů, ze kterých je zřejmé, že finanční tíseň je způsobena ekonomickým důsledky epidemie.

    • Žádost o odklad splátek u Sberbank

17. UniCredit Bank: Tříměsíční odklad

    Tři měsíční splátky si mohou odložit klienti UniCredit Bank u hypotečních úvěrů, PRESTO Půjčky a úvěrů pro drobné podnikatele a živnostníky. Žádost se podává přes webové stránky UniCredit Bank, požadavek na odklad splátky je nutné zadat nejméně 15 dní před datem splátky.

    O odklad splátek je možné požádat jen jednou pro každý produkt. Pokud má klient u UniCredit Bank více úvěrů, musí vyplnit pro každý úvěr samostatnou žádost. Během odkladu bude úvěr nadále úročen, doba splácení bude prodloužena o dobu odkladu.

    Jestliže klienti splácí své úvěry řádně a včas, nehrozí negativní záznamy v úvěrových registrech. Odklad není možné realizovat na kreditní karty a kontokorent.

    • Žádost o odklad splátek u UniCredit Bank

18. Wüstenrot ČR: Odklad pro klienty, kteří řádně splácí

    Odklad splátek o 3 měsíce je umožněn klientům (zaměstnanci a OSVČ), kteří řádně splácí – minimálně poslední 3 měsíce nebyli v prodlení, a kteří nejsou ve správě vymáhání dlužné částky, u hypotečních úvěrů, řádných úvěrů ze stavebního spoření a překlenovacích úvěrů ze stavebního spoření. Žádost se podává přes webový formulář.

    Úročení úvěru během odkladu pokračuje a úroky budou umořovány postupně po skončení doby odkladu. Klient nebude reportován do BRKI (Bankovního registru klientských informací) s negativním příznakem.

    • Žádost o odklad splátek u Wüstenrot

19. Zonky: Mimořádné odložení splátek

    Také Zonky umožňuje mimořádné odložení splátek. Žádost je možné podat přes elektronický formulář, dokládají se konkrétní důvody, kvůli kterým klient žádá o odložení splátek. Částka úvěru není po dobu odkladu úročena, dojde pouze k posunutí splátek a konečné splatnosti úvěru.

    Pokud je klient v insolvenci nebo exekuci, nebo je již v prodlení s více než jednou splátkou, případně jako zaměstnanec dostává mzdu ve stejné výši jako před přijetím nouzových opatření, bude žádost o odložení zamítnuta.

    U odložené splátky Zonky předá úvěrovým registrům informaci o provedení odkladu, což není považováno za negativní informaci. U splátky, která již byla v prodlení, ale došlo u ní k odkladu v souvislosti s pandemií nemoci COVID-19 nebude Zonky oznamovat, že prodlení nastalo, do úvěrových registrů předají pouze informaci o provedení odkladu u této splátky.

    • Žádost o odklad splátek u Zonky