Termínované vklady

Termínované vklady jsou dnes již zastaralým a nevýhodným produktem, který doplácí zejména na nízkou úrokovou míru znehodnocenou inflací. Princip vkladů spočívá v uložení zvolené částky na speciální účet na dobu několika měsíců až let, v průběhu kterých není možné s penězi manipulovat. Po uplynutí této doby jsou peníze spolu s předem sjednaným úrokem vyplaceny investorovi.

Co je termínovaný vklad

Princip termínovaného vkladu spočívá v uložení jednorázové částky na speciální účet, kde peníze leží po určitou dobu, a jako odměna je investorovi vyplácen úrok. Peníze investované do termínovaného vkladu nelze volně převádět na běžný účet, ani s nimi nelze platit například složenky. Předčasné zrušení termínovaného vkladu možné je, nicméně pouze s poměrně přísnými sankcemi v podobě poplatku ve výši od 2 do 7 % z celkového objemu vkladu.

Výše úroku může být sjednaná předem při zakládání termínovaného vkladu (tzv. pevná či fixní sazba), popřípadě se odvíjí podle výše úrokových sazeb na mezibankovním trhu. V takovém případě se jedná o pohyblivou (variabilní) formu úročení.

Termínovaný vklad může být veden jak v českých korunách, tak v některé ze zahraničních měn – nejčastěji v eurech či amerických dolarech. Založit si ho může fyzická i právnická osoba – podmínky a parametry obou vkladů se zpravidla liší. Ve všech případech vždy záleží na nabídce té které konkrétní banky či instituce.

Typy termínovaných vkladů

Termínované vklady se rozlišují rovněž dle jejich délky celkem do tří skupin:

  • Krátkodobé vklady se vyznačují délkou úložky v rozmezí do jednoho roku.
  • Střednědobé vklady mají standardní délku od 2 do 4 let.
  • Dlouhodobé vklady jsou uloženy vždy alespoň na 5 let.

Obecně platí, že se zvyšující se dobou vkladu roste úroková sazba, ze které se vypočítává vaše odměna.

Termínované vklady lze rozdělovat podle způsobu případného obnovování – buď je možné tak činit automaticky, nebo vklad vložit jako jednorázový.

  • Jednorázové vklady jsou typické zejména pro úložky v délce trvání do 4 let. Jejich princip spočívá v tom, že peníze leží po celou dobu na účtu a až poslední den trvání termínovaného vkladu je vypočten úrok a ten je spolu s původní vloženou částkou převeden na bankovní účet investora. Tento vklad tak nelze obnovit.
  • Vklady s automatickým obnovením (známé také jako revolvingové termínované vklady) zpravidla naleznete u krátkodobých termínovaných vkladů. V den splatnosti jsou úroky v závislosti na volbě investora buď převedeny na zvolený běžný účet, nebo jsou připsány k vkladu. Ten je poté obnoven na další časové období, po jehož skončení se celá operace opakuje.

Výhody a nevýhody termínovaných vkladů

  • Veškeré prostředky na termínovaných vkladech jsou pojištěny do zákonné výše 100 000 euro na jednoho klienta.
  • Založení a vedení termínovaného vkladu bývá obvykle zdarma, správa navíc není časově náročná.
  • Kvůli velmi nízkým úrokovým sazbám a inflaci již nejsou termínované vklady příliš výhodné.
  • Veškeré výnosy z termínovaných vkladů podléhají dani ve výši 15 %.
  • V případě předčasného výběru z termínovaného vkladu zaplatíte poplatek ve výši okolo 2 %, ve výjimečných případech až 7 %. Ve většině případů se jedná o citelné tisíce korun.

Našli jste chybu?

Nahlásit chybu