Bankovní účet pro živnostníky

Bankovní účty pro živnostníky nabízí většina bank, v porovnání s produkty pro běžné občany se většinou vyznačují vyššími poplatky a širší nabídkou doplňkových služeb. Za zvážení stojí zejména účty od mBank, Equa bank a od Fio banky, se kterými se vyhnete většině poplatků.

Jak si představujeme nejlepší bankovní účet pro živnostníky

Bankovní účty pro živnostníky a malé podnikatele

  • Vedení účtu je zdarma bez podmínek
  • Příchozí a odchozí platby jsou vždy zdarma
  • Zdarma vedená platební karta (podmínku obratu 1 500 Kč měsíčně tolerujeme)
  • Alespoň 3 výběry z libovolného bankomatu každý měsíc zdarma
  • Levné SEPA platby či Europlatby
  • Přehledný a srozumitelný sazebník
  • Bonusem je předschválený kontokorent

Za standard považujeme elektronický výpis z účtu a zadávání transakcí přes internetové bankovnictví.

Banka Účet Zdarma bez podmínek Tuzemské platby zdarma
Tento účet doporučujeme mBank mKonto Business Ano Ano
Doporučeníhodný s výhradami Equa bank Běžný účet pro fyzické osoby-podnikatele Ano Ano
Doporučeníhodný s výhradami Fio banka Fio podnikatelský účet Ano Ano
Tento účet nedoporučujeme UniCredit Bank Business konto START Ano Ne
Tento účet nedoporučujeme Moneta Money Genius Business Complete Ne Ano
Tento účet nedoporučujeme Raiffeisen Bank Podnikatelské eKonto ŽIVNOST Ne Ano
Tento účet nedoporučujeme ČSOB Podnikatelské konto Ne Ne
Tento účet nedoporučujeme Komerční banka Profi účet Ne Ne
Tento účet nedoporučujeme Česká spořitelna Podnikatelské konto Klasik Ne Ne

1mBank: mKonto Business

mBank: mKonto BusinessZaložení a vedení účtu mKonto Business je zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Bezplatné jsou také příchozí a odchozí platby, trvalé příkazy, inkasa a SEPA platby v eurozóně.

K účtu je vydávána bezkontaktní platební karta Visa PayWave, Clasic nebo MasterCard Debit. Její vedení je zdarma při měsíčním obratu plateb ve výši alespoň 1 500 Kč, nebo pokud má klient aktivní službu kontokorent. Při nesplnění alespoň jedné z těchto podmínek je za daný měsíc naúčtován poplatek 29 Kč. První tři výběry z libovolného bankomatu jsou zdarma. Další jsou zdarma v případě výběru nad 1 500 Kč, případně za každý další zaplatíte 35 Kč.

Po 6 měsících aktivního používání účtu lze požádat o povolení přečerpání účtu. Služba je zdarma a určena je žadatelům, kteří podnikají alespoň 12 měsíců. Úvěr lze poskytnout až do 300 000 Kč, nejvyšší doba splatnosti je 12 měsíců.

Do 30. června 2017 probíhá akce, kdy můžete získat 1 % zpět z každé transakce kartou, měsíčně až 2 500 Kč. Navíc Vám účet vrátí 300 Kč za první platbu kartou.

Účet je možné založit přes internet.

  • Vedení účtu zdarma bez podmínek
  • Zdarma platby zadávané přes internet
  • Příchozí a odchozí SEPA platby zdarma
  • Kontokorent zdarma
  • Zdarma 3 výběry z libovolného bankomatu
  • Nevýhodné směnné kurzy pro platby v cizích měnách

2Equa bank: Běžný účet pro fyzické osoby-podnikatele

Equa bank: Běžný účet pro fyzické osoby-podnikateleBěžný účet pro fyzické osoby-podnikatele od Equa bank je založen a veden zdarma bez dodatečných podmínek. Bezplatné jsou také všechny příchozí a odchozí platby včetně trvalých příkazů a inkas.

Se zdarma vedenou bezkontaktní platební kartou můžete bezplatně a bez omezení vybírat ze všech bankomatů v ČR. Za výběr z bankomatu v zahraničí se platí 99 Kč.

Nevýhodou jsou zpoplatněné Europlatby a SEPA platby – za každou odchozí se platí 200 Kč, za každou příchozí 100 Kč. Odchozí zahraniční platba je zpoplatněna 500 Kč, příchozí 150 Kč.

  • Zdarma vedení účtu
  • Zdarma všechny tuzemské příchozí a odchozí platby
  • Zdarma všechny výběry ze všech bankomatů v Česku
  • Drahé odchozí i příchozí Europlatby a SEPA platby

Účet od Equa bank můžeme doporučit podnikatelům, kteří nevyužívají platby ze/do zahraničí.

3Fio banka: Fio podnikatelský účet

Fio banka: Fio podnikatelský účetZaložení a vedení Fio podnikatelského účtu je zdarma, bezplatné jsou také všechny platby zadávané po internetu, trvalé příkazy a inkasa.

Součástí účtu je bezplatně vedená karta MasterCard Debit Contactless. 10 výběrů z bankomatů Fio každý měsíc je zdarma, za výběr z cizího přístroje se platí 30 Kč. Za každé 4 000 Kč obratu kartou vzniká nárok na 1 výběr z cizího bankomatu.

Všechny příchozí a odchozí eurové platby mezi Českem a Slovenskem jsou zdarma. Každá příchozí i odchozí SEPA platba v eurech je zpoplatněna 20 Kč. Fio podnikatelský účet je možné založit v českých korunách a v AUD, CAD, DKK, EUR, GBP, HRK, HUF, CHF, JPY, NOK, PLN, RUB, SEK nebo USD.

  • Vedení účtu zdarma
  • Příchozí a odchozí platby zdarma
  • Příchozí a odchozí platby mezi Českem a Slovenskem zdarma
  • Možnost založení účtu ve 14 světových měnách
  • Možnost výběru čísla účtu
  • Výběr z cizího bankomatu za 30 Kč, zdarma za platby v hodnotě 4 000 Kč
  • Horší pokrytí bankomaty Fio

Podnikatelský účet od Fio banky můžeme doporučit živnostníkům, kteří nevybírají peníze z bankomatu.

4UniCredit Bank: Business konto START

UniCredit Bank: Business konto STARTBusiness konto START od UniCredit Bank je založeno a vedeno zdarma, za většinu služeb se však platí. Příchozí platby z vlastní banky jsou zdarma, za každou příchozí platbu z cizí banky je strženo 6 Kč. Za odchozí platbu do jiné banky se platí 6 Kč, odchozí platba do UniCredit Bank je zpoplatněna 3 Kč. Stejné podmínky se vztahují také na inkasa a trvalé příkazy.

K účtu je vydávána embosovaná debetní karta s cestovním pojištěním, za vedení se neplatí. Všechny výběry z bankomatů UniCredit jsou zdarma, za každý výběr z bankomatu jiné české banky se platí 30 Kč. Za každý výběr v zahraničí se platí 100 Kč + 0,5 % z částky.

Každá příchozí Europlatba a SEPA platba je zpoplatněna 200 Kč, za každou odchozí se platí 250 Kč. Při splnění podmínek je možné získat zdarma provozní úvěr.

  • Vedení účtu je zdarma
  • Provozní úvěr zdarma
  • Všechny výběry z bankomatů Unicredit Bank zdarma
  • Zpoplatněné odchozí a příchozí platby
  • Zpoplatněné výběry z bankomatů cizích bank
  • Drahé Europlatby a SEPA platby
  • Drahé výběry z bankomatů v zahraničí

5Moneta Money: Genius Business Complete

Moneta Money: Genius Business CompleteMoneta Money Bank je nové jméno GE Money Bank. Vedení účtu Genius Business Complete stojí 149 Kč měsíčně, nicméně v ceně jsou všechny tuzemské příchozí a odchozí transakce včetně inkas a trvalých příkazů.

K účtu je zdarma vydána debetní karta Maestro, nebo bezkontaktní karta MasterCard Business. Všechny výběry z českých bankomatů Moneta Money jsou zdarma, za každý výběr z bankomatu cizí banky se platí 40 Kč. Výběr kartou v cizině je zpoplatněn 0,5 % z vybírané částky plus fixního poplatku 100 Kč.

Příchozí SEPA a Europlatba do 50 000 eur je zpoplatněna 15 Kč, za odchozí platbu bude z účtu strženo 0,9 % z výše platby, minimálně však 220 Kč a nejvýše 600 Kč.

Kontokorent až do 50 000 Kč je možné k účtu sjednat bez nutnosti předkládat daňové přiznání. Bankovní účet je možné založit také v EUR, USD, CHF, GBP, PLN, RUB, RON a HUF.

  • Všechny tuzemské příchozí a odchozí platby jsou v ceně
  • Všechny výběry z bankomatů Moneta Money jsou v ceně
  • Kontokorent 50 000 Kč bez předkládání daňového přiznání
  • Možnost vedení účtu v cizích měnách
  • Vedení účtu je zpoplatněno
  • Vysoký poplatek za výběr z cizího bankomatu
  • Vysoký poplatek za odchozí Europlatbu/SEPA platbu

6Raiffeisen Bank: Podnikatelské eKonto ŽIVNOST

Raiffeisen Bank: Podnikatelské eKonto BusinessZaložení Podnikatelského eKonta ŽIVNOST je zdarma, za vedení se platí 199 Kč měsíčně. Všechní tuzemské příchozí a odchozí platby včetně inkas a SIPO jsou zdarma.

Každá příchozí SEPA platba je zpoplatněna 200 Kč, zahraniční platby (Europlatby a SEPA platby do 50 000 eur) jsou zpoplatněny 250 Kč za balíček 5 plateb (nebo 220 Kč za jednu platbu).

V ceně je také jedna embosovaná platební karta s neomezeným počtem výběrů z libovolných bankomatů v Česku i v zahraničí. Kromě korun je možné účet vést také v USD, EUR, GBP, CHF, JPY, CAD, HUF a PLN.

  • Všechny tuzemské příchozí a odchozí platby v ceně
  • Neomezený počet výběrů z libovolných bankomatů
  • Vedení účtu až v 9 měnách
  • Vedení účtu je zpoplatněno
  • Velmi drahé SEPA platby

7ČSOB: Podnikatelské konto

ČSOB: Podnikatelské kontoZaložení Podnikatelského konta od ČSOB je zdarma. Za vedení účtu se platí 115 Kč měsíčně u varianty s elektronickým výpisem, resp. 165 Kč v případě papírového výpisu.

Zdarma je pouze 5 příchozích plateb (za každou další se platí 6 Kč) a 10 odchozích plateb (každá další je za 3 Kč). Zadání či změna inkasa je zdarma.

K účtu je dle výběru vydávána platební karta MasterCard Business Standard, nebo Visa Business Standard s pojištěním proti ztrátě do limitu 15 000 Kč. V ceně je pouze 5 výběrů z bankomatů ČSOB, za každý další se platí 6 Kč. Za každý výběr z cizího bankomatu se platí 35 Kč.

Příchozí SEPA platba vyjde na 150 Kč, odchozí na 250 Kč. Odchozí zahraniční platba vyjde na minimálně 250 Kč, maximálně 1 500 Kč.

  • Kamenné pobočky na menších městech
  • Za vedení účtu se platí
  • Nadlimitní příchozí a odchozí platby za poplatek
  • Výběr z cizího bankomatu za 35 Kč

8Komerční banka: Profi účet

Komerční banka: Profi účetProfi účet od Komerční banky je možné založit zdarma, za vedení účtu se platí 169 Kč měsíčně. Začínající podnikatelům může být poplatek při splněnění (komplikovaných) požadavků na počet transakcí snížen.

Zdarma je pouze prvních deset transakcí na účtu – příchozích a odchozích tuzemských plateb, trvalých příkazů nebo odepsaných inkas. Za každou položku nad limit se platí 6 Kč, za příchozí platbu z jiné banky se účtuje příplatek 2 Kč. Místo jednotlivých poplatků lze zvolit komplikovaný systém balíčků transakcí.

K Profi účtu je zdarma vydávána embosovaná platební karta. Za výběr z bankomatů Komerční banky se platí vždy 9 Kč, za každou jednu platbu kartou je jeden poplatek vrácen zpět. Za každý výběr z bankomatu cizí banky se platí 39 Kč.

Příchozí SEPA platby do 50 000 eur včetně jsou zpoplatněny 145 Kč, za každou odchozí SEPA platbu je strženo 195 Kč. K účtu je možné sjednat povolený debet až 3 miliony Kč.

  • Pobočky také na menších městech
  • Možnost povoleného debetu až 3 miliony Kč
  • Vedení účtu je zpoplatněno
  • Po vyčerpání 10 transakcí na účtu je každá položka zpoplatněna
  • Komplikovaný systém balíčků a odměn
  • Příplatek 2 Kč za platbu do jiné banky
  • Zpoplatněné výběry z vlastních i cizích bankomatů
  • Draze zpoplatněné příchozí a odchozí SEPA platby

9Česká spořitelna: Podnikatelské konto Klasik

Česká spořitelna: Podnikatelské konto KlasikPodnikatelské konto od České spořitelny je sice možné založit zdarma, ale za jeho vedení se platí 149 Kč měsíčně. Začínající podnikatelé mohou získat účet na dva roky zdarma. Zdarma je pouze prvních 30 tuzemských transakcí. Za každou další položku se platí 5 Kč, v případě platby do jiné banky navíc ještě 2 Kč.

K účtu je vydávána platební karta Visa Business. Za každý výběr z bankomatu České spořitelny se platí 5 Kč, výběr z bankomatu jiné banky v Česku je zpoplatněn 40 Kč. Alternativně je možné zaplatit balíček s neomezeným množstvím výběrů z bankomatů spořitelny za 29 Kč měsíčně.

Za každou příchozí SEPA platbu do 50 000 eur se platí 100 Kč, odchozí vyjde na 220 Kč. Stejné podmínky platí pro ostatní úhrady ze/do zahraničí. Za 29 Kč měsíčně je možné koupit zlevňující balíček dvou odchozích a příchozích transakcí.

Podnikatelé včetně těch začínajících mohou využívat kontokorent až 50 000 Kč.

  • Pobočky také na malých městech
  • Kontokorent až 50 000 Kč
  • Velmi nepřehledný sazebník
  • Zpoplatněné vedení účtu
  • Po vyčerpání základního balíčku jsou tuzemské odchozí platby zpoplatněny
  • Příplatek 2 Kč za platbu do jiné banky
  • Zpoplatněn výběr z bankomatů
  • Drahé SEPA platby

Našli jste chybu?

Nahlásit chybu